银行自营理财产品也会亏本吗？我们如何购买银行理财产品？

以前大家在购买银行理财产品时，很多人担心的、一些理财卖家提醒的都是如何防止购买非银行理财产品？如何辨别银行代理销售的理财产品与银行自营理财产品的区别？如何防止在购买银行理财产品时将理财产品忽悠成了保险？

01 银行理财产品没有风险只是一种神话和童谣

这是因为在大家的潜意识里，一般会认为银行的理财产品是相对稳健的，特别是低风险理财产品是相对安全的，虽然在购买银行理财产品时一直在提示：“理财非存款，投资有风险，购买需谨慎。”资产管理新规出台以后，也明确所有的理财产品都是有风险的。但很多人对银行理财产品的风险意识相对较弱，甚至有选择性的忽视这种风险的存在，更有的老年人将银行理财投资与购买银行存款等同起来，从而导致人们对银行理财产品的真正风险缺乏应该有的认知。

02银行理财产品特别是低风险理财产品出现了浮亏潮，银行理财产品亏损已经成为现实。

最近，银行理财产品先后出现亏损，先是招银理财的一款风险等级R2、名为“代销季季开1号”近一个月年化收益率为-4.42%，同时还至少有一款理财产品出现浮亏损；接着又被爆出20余支银行理财产品最新份额净值均低于1跌破成本价，即传统意义上说的浮亏，而且这些出现浮亏的银行理财产品还基本上是工商银行、建设银行、招商银行、中信银行等大银行的理财产品，大部分是成立不久的固定收益类产品。

04银行理财亏损风险正向我们走来，正视银行理财风险才是正确的选择03银行理财产品出现浮亏，这叫醒了那些曾经面对银行理财风险而装睡的人。

理财有风险，包括银行理财产品有风险，大家一直在说，但就是没有人当回事。

有的人说，你永远都无法叫醒一个装睡的人。也有人说，不要企图去叫醒一个装睡的人，因为试图去叫醒一个装睡的人，就如同试图去激活一个死了上千年的火山。而那些忽视银行理财产品风险的人，就如同去企图叫醒一个装睡的人。如今，银行理财产品出现浮亏就如同给装睡的人泼了一盆冰水，想再装睡都已经不可能了。

银行理财产品出现风险，特别是低风险理财产品出现风险，这说明那些以为银行理财产品等同于银行存款的梦想破碎了，而现实就是要正视银行理财产品的风险。

可能明确的是，以前那种闭着眼睛购买银行理财产品的时代结束了，而银行理财产品出现风险将成为一种常态，这一点所有的人必须正视。从目前所有的投资品来看，只有国债是保本保息的，银行存款在50万元以内是保本保息的，其他所有的理财产品和投资产品都是有风险的。

银行的工作人员要淡化银行理财产品低风险甚至没有风险的说法，据说在某银行理财产品已经出现浮亏的情况下，银行工作人员还在宣传这款理财产品风险很低，可以放心购买。所以，从银行销售人员要淡化银行理财产品的低风险性，购买者也要树立银行理财产品也有风险的观念。

05银行理财产品还能购买吗？如何理性地购买银行理财产品？

看起来好像银行理财产品的亏损来势汹汹，所以，人们认为银行理财产品的浮亏潮来临似乎也是可以理解的。但是，如果将这些理财产品的数量放入整体银行理财产品数量中看，这些亏损的理财产品数量仍然是在大数据中的极小部分。而银行理财产品在所有的理财产品中仍然是风险最低的理财产品。这一点是应该肯定的。

对于理财产品的购买者，如果你是稳健的投资者，银行理财产品购买仍然是一种选择，这一点是肯定的。

那么，如何购买银行理财产品呢？

首先是要明确银行理财产品也是有风险的，也是会亏损的，因此购买也是要谨慎的。

其次是要看清楚银行理财产品的合同和说明书，在银行理财产品的合同和说明书里，会对理财产品的投资投向有一个明确的表述，在购买之前可以对理财产品的投资投向进行分析，以了解理财产品资金的用途。

其三是要看清楚每一只理财产品的底层资产，理财产品投资的底层资产决定了这只理财产品的风险程度和可能出现的最大风险程度，所以，一定要看清楚底层资产的状况。

其四是购买银行理财产品时要分散投资，鸡蛋不要放在一个篮子里是永远不变的投资法则，在购买理财产品时不要将资金投资在一只银行理财产品上，而应该分散一下，以避免出现集中风险。

银行理财产品出现浮亏也许是好事，对于产品的投资者来说却是痛苦的，但又是必须接受的现实。（麒鉴）