征信的16个知识点，拿走不谢

征信一直是日常生活中热议的话题，它的重要性程度相当于你的第二张身份证。不管你是贷款买房还是买车，相信都有查“征信”的经历。

二代个人征信系统已于今年1月20日上线，不过个人征信报告具体确定的时间以后续央行的公告为准。

对个人来说，二代征信系统展示的信息将更加具体化，但对个人经济生活的影响不会发生太大变化。

那么，什么是征信？二代征信系统都有哪些变化，对个人买房有何影响？如何查询个人征信？这些你必须知道！

1.什么是征信？

征信是专业化的、独立的第三方机构为个人或企业建立信用档案，依法采集、客观记录其信用信息，并依法对外提供信用信息服务的一种活动，它为专业化的授信机构提供了一个信用信息共享的平台。

2.征信显示的贷款类型有哪些？

信用贷（蚂蚁借呗、京东白条）、车贷、房贷、第三方担保等。

3.征信包括哪些信息？

1）个人基本信息：身份信息（包括出生日期、婚姻状况、学历等）、配偶信息、居住信息、职业信息；

2）征信概要：信息显示（共有几笔贷款、几张信用卡）、逾期及违约信息概要（所以贷款逾期的总数统计）、授信及负债信息概要；

3）信贷交易信息明细：贷款及信用卡5年内的还款记录明细；

4）公共信息明细：养老保险金缴存记录（没有的话则不提现）；

5）查询记录：查询记录汇总及明细，包括查询时间、查询原因、查询机构；

6）报告说明：对征信的说明；

7）编制说明：征信中的特殊符号说明。

4.二代征信都有哪些变化，有何影响？

此外，当我们去查询个人征信报告时，可能会发现报告中预留了个人水电费缴纳信息的展示格式。不要紧张！这只是预留好的格式而已。（征信中心将与相关数据源单位协商，在数据源单位取得信息主体授权同意，并确保数据质量和安全后，才会进行采集和展示）

综上，新版征信报告，可以查询配偶信息，将还款记录延长至5年，将记录详尽的还款信息、逾期信息；新增还款金额，逾期或透支额也将标注出来。

在此提醒大家，关注自身信用状况变化，切勿过度负债，按时足额还款，维护良好信用记录。

5.征信中的这些符号都指什么？

6.征信中常提到连3累6如何解释？

1）连3：一般是指个人贷款中，客户连续3个月没有还款，大于60天小于90天；

2）累6：逾期不还款时间小于30天的，征信上显示为“1”，累计有6个“1”的。注：以上涉及天数的，均以自然日计算。

7.如何查询个人征信？

有以下几种形式：

（1）网上查询

查询路径如下：

第一步：首先登陆中国人民银行个人信用信息服务平台（http：//www.pbccrc.org.cn/），点击注册；

第二步：点击注册后，同意用户注册协议；

第三步：填写个人身份信息并选择身份验证方式；

第四步：提交身份验证信息，验证方式如下：

① 问题验证：根据用户的身份信息和信贷交易信息设计的，例如：系统可能要求用户回答所持有信用卡的额度、个人贷款业务类型等；

② 数字证书验证：指个人使用由第三方认证机构发行的电子文档来证明自己的身份，即使用任意一家银行的U盾或K宝；

第五步：填写注册信息，填写时需注意选择注册成功当日需要获得哪些信用信息产品，即用户想要查询的个人信用报告；

第六步：用户注册申请提交完成，完成后平台进行身份验证，第二天反馈验证结果给用户，用户可以通过中国人民银行个人信用信息服务平台查询。

另，据中国人民银行副行长陈雨露介绍，在央行征信中心查询个人征信报告，个人查询前两次都是不收费的，在网上查简版的个人信用报告也是不收费的。

注：征信中心官网也没有开发App，提供个人信用报告查询服务。目前，在招商银行App可直接查询个人信用报告，登录招商银行App，进入首页-城市服务-个人信用报告，首批试点城市包括北京、上海、广州和深圳。其余app无法查询征信。

（2）征信自助机查询

• 注意打印选择“详细明细版”，切勿选择“简略版”。
• 查询需本人，带好本人身份证。
• 请勿频繁查询，一年查询3次以上（含第3次），请到人行征信中心查询。

8.征信信息从哪里来？

征信信息主要来自两类机构：一是提供信贷业务的机构，如银行、小额贷款公司等；二是其他机构，如个人住房公积金中心、个人养老保险金等机构。

9.征信报告查询次数过多真会影响银行贷款吗？

个人有权每年两次免费获取本人的征信报告，从第三次开始收费。

对个人征信报告查询的次数确实不宜过多，但也并非是所有的查询记录都会影响贷款。目前，居民个人查询征信报告的记录，对申请贷款尚且不会产生影响。真正影响个人贷款的是过多的“硬查询”记录。

10.什么是“硬查询”？

凡是涉及贷款的业务，例如申请房贷、车贷、申办信用卡、申请商业贷款等，银行及相关机构都会在得到个人授权的情况下，对客户的个人信用进行查询，这样的情况下产生的查询记录，被称为“硬查询”。多次查询会有什么影响？

一些金融机构对个人征信“硬查询”1个月内出现4次，3个月内出现8次，贷款人将会被列入危险名单。 “硬查询”两年后会消失，如果你真的被查几十次，建议先不要申请贷款，等到之前的查询减少后再贷。

但是，它不会终生记录，不良记录在不良行为终止后，在信用报告中保存5年后删除，你可以重新积累好记录。

11.个人的征信信息可以被人随便查看吗？

报告只能看到一个人的金融征信状况，这些信息主要来自放贷机构。

因为，按照《征信业管理条例》规定，征信机构不得采集个人的收入、存款、有价证券、商业保险、不动产的信息和纳税数额信息。

12.两年内无逾期，两年外有逾期，对申请住房贷款有影响吗？

有影响，银行看5年内的信用记录，两年外有逾期也会影响住房贷款申请。

13.助学贷款逾期，能申请房贷吗？

助学贷款逾期会因此房贷申请，银行会依据逾期情况判定是否准予贷款。

14.任何负债，但是征信上有1笔对外担保100万，对外担保会影响我客户的房贷申请吗？
因此，作为担保人会有连带责任，会影响房贷申请。

15.“公共记录”中有法院民事判决记录、强制执行记录还能贷款吗？

不能贷款

16.信用卡出现“止付”状态，还能贷款吗？

信用卡出现“止付”状态时，要联系银行将“止付”状态变成“正常”，拉取最新的征信，看逾期和使用情况，是否能办理贷款。