外币理财知多少

如今，手中持有外币的人越来越多，由此也带动了“外币理财”的需求。不过，对大多数投资者来说，都是对人民币理财比较熟悉，但对外币理财还不够了解。比如，外币理财主要包含哪些形式？哪些人群适合开展外币理财呢？围绕这些大家关心的话题，生财君咨询了相关业内人士。

“外币理财可分为开放式或封闭式、保本型或非保本型、固定收益或浮动收益，其形式内容和一般理财产品一致，仅投资的币种不是人民币。”普益标准研究员梁传义表示，一般浮动收益型外币理财产品的风险更多曝露在汇率风险、利率风险、利差风险等市场风险上，或违约风险、流动性风险等，产品可能挂钩国外黄金、国外债券或国外股票等指数，普通投资者需在专业顾问指导下购买。

值得一提的是，开展外币理财业务的机构需QDII（Qualified Domestic Institutional Investor)资格，即获批的“合格境内机构投资者”可开展境外代客理财业务。从币种角度区分，分为人民币投资的外币理财产品或外币投资的外币理财产品。投资者用人民币购买的QDII理财产品，委托银行进行境外投资，使得投资者在没有外币的情况下也可以参与国际金融市场。

哪些人群适合开展外币理财呢？对此，梁传义表示，如近期有出国留学、旅游、商务活动等需求的人群，账户中或有闲置外币存款，可购买投资期限短、流动性高的低风险外币理财，获取高于外币存款的收益。“部分专业投资者如对某些外币进行了研究分析，判断浮现投资机会的时候，亦适合购买外币理财产品。”他说。

当然，从事外币理财也要把准时机。业内专家建议，一般而言，判断外币有升值预期的时候，适合提前兑换外币购买外币理财产品；对于持有闲置外币存款的投资者而言，购买在风险承受能力范围之内的外币理财亦是划算的。

“做好外币理财规划，首先要确定个人外汇理财目标，是分散投资、实现外汇保值增值还是为了未来出国留学和旅游做准备；其次了解外汇市场目前情况，未来1-3年发展，选择合适时机进场；最后选择合适的外汇理财产品，根据风险承受能力，选择不同资金规模的外币理财。”上海农商银行有关人士表示，随着国家政策不断优化和完善，逐步开放外汇市场已成为目前外汇改革工作的重要方向，外汇理财将迎来井喷发展时代。

不过，上述上海农商银行人士提醒，在从事外币理财时，要尽量使用闲散资金投资；货比三家，确定最优投资方案，目前具有高安全性、流动性和低风险性的储蓄存款仍是外币理财中最基本的选择，切记不要一味追求高收益。“投资外币需谨防上当受骗，近年来个人在购买境外理财产品、保险或投资移民等方面的失败案例屡见不鲜。”该人士说。

（经济日报记者 钱箐旎）