相互宝宣布下月关停：事关7500万人，平台方将承担30亿巨额成本

刚刚，作为国内仅存的一家大型网络互助平台，相互宝正式宣布，将于2022年1月28日关停。

在诸多行业人士看来，这可能是意料之中的事情。今年年初，美团互助、腾讯投资的轻松互助、水滴互助接连关停时，坊间猜测相互宝最终也要关停的传闻就从来没停过。

相互宝最新一期的公示信息显示，其目前成员规模近7500万，累计完成71期互助，救助超过17.9万名患病成员。这一用户规模和救助规模，也让不少业内人士和网友感慨“有点可惜”。

那么，相互宝如何妥善“安置”这7500万用户？

相互宝平台方承担后续互助金

关停成本将达30亿

相互宝在公告中表示，公告发布之日起，成员不再参与互助分摊。关停后的三期分摊，均由相互宝平台承担。按照12月第二期分摊金约5.6亿估算，在这一项上，相互宝平台就至少要掏出16亿的成本。

同时，关停日前确诊的相互宝成员，关停后仍然可以按照规则申请互助金，申请的时间窗口是确诊后的180天之内。这部分互助金也将全部由相互宝平台承担，无需成员分摊。根据相互宝平均1个月的报案量，此部分成本约为10亿。

此外，相互宝成员可自主选择是否转投商业保险，为了避免成员的保障中断，转投时无需重新健康告知，无需重计等待期，并且有3个月的免费期，按照7500万人中有1000万人转投计算，预计免费期成本为4亿元。

因此，此次关停，相互宝平台方要承担的成本，将达到30亿。

网络互助用户下沉

68%用户此前完全没有商业保险

网络互助的用户本身极为下沉。《2020年网络互助行业白皮书》数据显示，68%的网络互助会员完全没有商业保险，72%的会员分布在三线以下城市。另据相互宝数据，相互宝的所有成员中，约6成来自三线及以下区域，来自农村和县城的成员占到了三分之一。

中国社科院保险与经济发展研究中心主任郭金龙教授表示，互助计划用户规模大、用户下沉，平稳关停要解决的问题非常多，最难的就是后续保障如何安排。引导用户自主选择全新保障方案，是最负责任、也最稳妥可行的办法。

但是网络互助用户对价格比较敏感，尤其对于许多上了年纪的用户来说，很难找到和相互宝保障额度接近、价格接近的重疾险产品。也因此，不少用户对于相互宝的关停也表达“挺可惜的”。

有保险行业人士分析，综合来看，目前相互宝推荐的自主转投保险的选项，是综合了多方因素后的选择，在价格和保障权益之间做了一些取舍，但是目前比较符合相互宝成员诉求的方案。

互助无明确监管

关停是终局

2018年10月，相互宝上线，第一次实现了“先保障、后分摊”的互助模式，并迅速打开局面，一个月就吸引了2000万人参加。这也吸引了美团、360、百度等互联网企业纷纷入局互助。

“网络互助当年增长速度惊人，背后实际上是中低收入群体保障需求的觉醒，但一般的商业保险门槛太高，他们的需求没法满足。”上述业内人士说。

但是在国内，网络互助发展一直处于无监管状态，“谁来监管，怎么监管”在金融严监管趋势下，一直成为网络互助行业关注的话题。

去年9月，银保监会打非局提出要把网络互助平台纳入监管；今年4月，银保监会在谈及网络互助时再次表示，网络互助需要规范化发展必须“有证行驶。但时至今日，仍未见有相关具体政策出台。这意味着，网络互助在国内暂时不可能实现持牌经营。

因此，2021成了网络互助的“关停年”。2021年1月31日，美团互助宣布关停；3月，腾讯投资的轻松互助和水滴互助相继宣布关停；5月，小米互助正式关停。

因此，相互宝的关停结局，实际上早已注定。而随着相互宝的离场，网络互助行业也宣告彻底谢幕。