买保险趸缴和期缴，哪个更划算？

通常情况下，投保有两种缴费方式，一种是趸缴，即一次性付清保费。另一种是期缴，期缴一般可以分为年缴和月缴。所谓年缴，即每年缴纳一次保险费，直至保险金给付责任开始的前一年；月缴就是每个月按时缴纳保费。

那么，究竟哪种缴费方式更划算呢？其实适合自己最重要。先看下趸缴，一次性付清保费对于有一定经济实力的客户来说，是比较稳妥的方法。要知道，趸缴所付出的保费通常小于分期缴费的全部缴费总额，而且，能够规避未来因不能按期持续缴费而导致保单失效的情况发生。

期缴则适合目前经济实力不够强，但有稳定收入，可以持续长时间支付保费的人群。“一方面，按年或是按月缴纳保费时间跨度虽然较长，但每期所缴保费相对较少，能够有效减轻投保人的经济压力；另一方面，选择期缴，一旦在缴费期出险，保险公司也会立即赔付，而未缴纳的保费会得到豁免。”业内人士表示。

值得注意的是，如果采取期缴方式，附加险可随同主险缴纳期间同期购买，完善保障功能；如果采取趸缴方式，缴费行为一次性终止后，不能再购买新的附加险。其实，无论趸缴还是期缴，都要先顾保障后投资。比如，普通收入家庭购买保险时应该先满足保障，再考虑投资，这就比较适合期缴。而对于保障已经全面的高收入家庭来说，可以考虑趸缴。

更重要的是，要选择正规渠道投保，第一，可以通过保险公司直接购买，包括保险公司自己的销售人员、保险公司的官方网站和官方App以及保险公司官方微信公众号渠道等。第二，通过中介投保，这里一般包括保险经纪公司、保险中介网站、还有银保渠道以及微信、支付宝等代销平台。

同时，要仔细阅读保险合同，看清免责条款和保障范围，不盲目跟风冲动消费，根据自身实际需求和经济状况，选择适合自己的产品和缴费方式，合理安排保险保障。此外，谨防销售误导，比如不少营销人员通过自媒体平台发布某保险产品 “全国疯抢”、“限时限量”等用语搞饥饿营销，以及发布“保本保息”、“保本高收益”、“复利滚存”，试图混淆保险产品和其他固定收益类理财产品，还有宣称“得了病也能买”，实属故意曲解政策或产品条款。

（经济日报 记者：李晨阳 责编：胡达闻）