今年以来，基准利率接连下调，各大国有银行的存款利率也随之走低。据数据显示，目前工商银行、农业银行、 中国银行、建设银行等国有银行的活期利率在0.3%左右，三年期、五年期的存款利率在2.75%左右，居民想从这些银行中找到一款利率在4%左右的定期存款，可谓是难上加难。

大型银行的存款产品收益率表现不太理想，而一些中小银行的定期存款收益率却依然坚挺。从某金融平台上可以看到地方银行推出的三年期定期存款产品，起存金额只要1万元，年化利率却达到很多银行高额存单才有的利率，为4.125%。也就是说，存入10万元三年利息可达12375元，收益颇为可观。

另外，在人们熟悉的支付宝平台上，也可以看到很多地方银行推出的三个月期、半年期、一年期不等的存款产品，利率都要明显高于国有银行的定期存款产品，尤其是一款5年期的定期存款产品，年化利率已经到了4.7%。

在市场动荡的背景下，人们避险意识上扬，想要投资一些特别稳健的产品，而国有银行存款产品收益率持续走低，虽然地方银行推出的产品收益率较高，但又怕安全性不高，那么这些地方银行的存款产品到底能不能投资呢？

虽然没有国有银行的雄厚的背景实力，但是地方银行的的设立条件也是颇为严格的。地方银行的设立要符合《商业银行法》和《公司法》规定的章程，设立城市商业银行的注册资本最低限额为1亿人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为5000万元人民币，注册应当是实缴资本，且银行的人员架构、管理制度、营业场所、安全防范等设施也要符合规范。

同时，这些地方银行推出的存款产品，都是标准的银行储蓄存款产品，与国有银行的存款产品一样，执行存款保险条例，本息合计50万元以内可以得到100%赔付。因此，存款50万以内的投资者完全不必担心本金会遭受损失、利息拿不回来的问题。

既然地方银行推出的存款产品在安全性方面有保障，为何还要依靠高息来吸收存款呢？地方银行一般都会受到地域的限制，客户群体一般都来自于一定区域。

而中、农、工、建四大国有商业银行的分布更为广泛，客户群体遍及全国各地的各个行业和各个阶层，业务也比较多。相比之下，网点少、产品单一、客户少、综合服务能力弱的地方银行，只能通过高息来增强运营优势。

不过，地方银行的存款产品安全性虽然有保障，但并不意味着就可以闭着眼投资。一些产品打着定期存款的旗号，实际上却是结构性存款，收益率可能会出现浮动，达不到其宣传收益率。所以，在办理存款时也一定要看清楚到底是不是真实的银行存款产品。

综上所述，在大银行的存款产品利率走低的市场背景下，投资者可以寻找一些地方银行的存款产品，将会获得不错的收益。但是值得注意的是，一定要看清存款产品背后的详细信息，才能避免出现宣传的利息和自己拿到手的利息不相符合的现象。