银行的存款利率又一次下降，之前银行存款利率最高的5年期现在挂牌利率也仅有2%，三年期存款利率也降到1.95%，仅一年时间内国有六大行就先后三次下调了存款的利率。这几个动作，对于存款在50万元以上的家庭，应该要做好这几个准备。

国有六大行已经将存款的挂牌利率进行了调整，无论是定期一年的存款，还是定期三年5年的长期存款，存款利率都有了较大的浮动。

那对于家庭存款在50万元以上的家庭来说，可能就面临着像这样的稳健型理财产品很难再找到了。

根据有关方面公布的数据显示在2022年，国家社保基金就出现了1380.9亿元的亏损，年收益一直维持在6%以上的国家社保基金在这两年都出现亏损的情况，这也意味着目前的投资市场存在着相应的风险。

而在前段时间央行也公布了今年上半年居民存款的总额为1,340,000亿元，仅仅过去半年的时间，居民存款就增加了13万亿元。

一边是银行存款利率的下调，一边是居民存款的总额不断增加，那家庭存款在50万元以上的家庭，在这个时候就需要注意这么几件事：

存款利率持续下调，注意银行的高息产品

现在临近年关，各大银行也在如火如荼地开展相应的活动，尤其是开门红活动，各大银行开展的力度更大。

尤其是在现在存款利率一年下调三次的情况下，一些喜欢把钱存银行的储户就更需要注意了，在此时无论大银行还是小银行，他们在开展的各种活动，其实有很大一部分并不是存款。

银行不仅有存款贷款，还有售卖相应的保险，理财基金等产品，而这两年银行相对来说根本就不缺存款。

哪怕是存款利率下跌到这样的情况下，仍然有络绎不绝的储户把钱存到银行，过多的存款对于银行来说就要应对这些存款所需要支付的利息，相对来说存款太多反而是负担。

但是对于银行销售的那些保险产品，理财产品或基金等等，来说，无论是银行自营的还是代销的，银行都是稳赚不赔的情况。

储户只要购买了相关的保险，理财，基金等产品，那么银行就不需要为此承担任何的责任，稳稳的可以拿到相关的手续费等。

而至于这些保险产品，理财产品基金等产品所带来的风险，则完全需要由购买人来承担。

因此往往银行门口的那些宣传版画上所说的收益率高达5%甚至6%的，大多都是非存款产品。

而之所以他们会写这么高的收益，是因为这些保险理财基金的产品的收益是浮动的，而他们所宣传的收益是精算师在理想状态下的一个预估值。

也就是说具体的收益要看个人运气，如果市场情况较好，那么你购买的这些产品可能会赚钱，但是如果碰到市场行情不好的话，很可能会出现亏损本金的情况。

还有就是这一些保险理财基金等产品，一旦购买了想要提前拿回本金，还必须承担相应的违约金，手续费等等。

而且这些保险理财基金产品也不在银行的存款保险的保障范围内，一旦真的碰到了银行倒闭破产的情况，购买到了这些产品，那么最终很可能就真的要面临着难打水一场空。

所以说对于那些家庭存款50万元以上的来说，在面对银行推出的这些高收益的产品时，一定要仔细分辨。

小银行存款收益高，但今年陆续有小银行出现倒闭解散

我们都知道大银行因为影响力较大，信誉好，所以他们根本就不缺存款，而对于那些小银行来说影响力小，知名度低，为了吸收存款则不得不提高揽存的利率。

但是你知道吗？如果一个银行将揽存的利率提高的话，就相当于在变相的压缩自己的利润空间。而一旦银行的存贷利差所带来的利润太小，严重的甚至会影响该银行的正常发展，会带来巨大的风险。

但是现在还是有不少，小型商业银行铤而走险，不顾监管部门的监督，反而变相地采用存款返现存款送红包，贴息券等等方式来拉高揽存的利率。

然而这样做的后果是银行确实可以比较容易地吸收到存款，但是过高的揽存成本，会使得银行背上更重的负担。

一旦这样的负担超过他所承受的范围，那么就很可能会出现像去年河南安徽两地那几家村镇银行所发生的事情，储户无法正常的取款。

而且根据商业银行法规定，目前是允许银行倒闭破产，就在今年倒闭和解散的银行就高达10家。

可能有些人会认为，反正所有合法挂牌的银行都加入了存款保险，只要自己将存款金额控制在50万元以内，那么就不需要担心银行倒闭解散的风险。

然而事实上并非如此，那些经历过河南和安徽村镇银行问题的朋友就深有体会，一旦银行真的走到倒闭，破产解散的这一步时，那么在前面它就会有各种各样的异常。比如储户无法取款，比如储户账户资金无法使用。

在面对这样的事情的时候，内心的那种煎熬或许只有经历过的人才能够知道。

所以说对于那些存款50万元以上的家庭来说不要过分的贪图小银行的高利息收益，也要考虑该银行的安全问题。

如果真的想要把钱存到这样的小银行，一定要控制存款的金额不超过50万元，其次要去该银行线下网点的柜台，用纸质存单办理存款。

存款金额不超过50万元，可以享受存款保险的保障，用纸质存单去柜台办理，因为纸质存单上黑纸白字具有法律效应。

投资需谨慎

在目前，各种稳健型投资产品越来越少的情况下，很多人想通过投资等方式来使自己的财富进行增值。但对于那些家庭存款在50万元以上的来说，投资有风险，真的需要谨慎再谨慎！

在去年11月份由证监会发布的多家公墓，积极推进的个人养老金业务，而成立的个人养老基金等产品，已经到了一周年，然而据相关数据显示超过160只个人养老金基金，有接近90%的产品，自成立以来，它的收益就是负的。

也就是说这种稳健型的个人养老投资产品，有超过90%的都是亏损，盈利超过1%的也只有11个。

在这样的市场投资情况下，对于普通人来讲，这些稳健型的投资产品都有90%的亏损，更何况其他的投资产品呢，想要盈利很难。

在文章的前面，我们也介绍到国家社保基金，在2022年就出现了1380.9亿元的亏损，要知道国家社保基金历年来的收益率都在7%以上，然而在这几年经济的状况下出现如此大的亏损，这不得不让投资者们提高警惕。

其实居民存款之所以能这么快的增长，也有很大一部分原因是，一些投资者对市场持不看好态度，选择将这些钱取出而存入银行。

写在最后

对于我们绝大多数家庭来说，辛辛苦苦好不容易攒了点钱，如果把它放错了地方，那么最终很可能面临巨大的损失。

尤其是在市场经济逐步恢复的过程中，在这个时间段，我们不妨就把这些钱放入大银行。我们也可以趁着这个时间学习相应的专业理财知识合理的将自己的资产进行配置，以此来抵消市场所带来的风险，使自己的财产能够有抵抗风险的能力。

银行的存款利率一年下调三次，而且据相关专家预测，存款利率仍然有下调的空间，在这样的情况下，给自己投资，让自己掌握钱生钱的办法，或许才是保障资产不被贬值的最佳途径！