所有信用卡持卡人，以后别再做这些事了，容易被降额甚至进入“黑名单”

河南商报记者 陈薇

使用了5年的信用卡，额度突然从3万元降至0元。就是因为持卡人用信用卡捐赠，被认定为“异常消费”了。

据了解，目前信用卡额度降低并非普遍现象，只是考虑到风险防控，银行开始利用大数据等手段监控持卡人的异常消费，一旦被认定就可能遭遇降额。

3万元额度的信用卡下调到0元

李先生已经使用5年的一张国有银行信用卡，突然被降额了。4月15日，他收到银行的短信，其信用卡的额度从3万元下调到0元，这意味着卡基本被封禁了。

他在自己经常逛的信用卡论坛上看到，最近也有用户遭遇信用卡降额：只是没有他直接降至0元这么惨，是从5万元降到了2万，而此前国有银行的信用卡很少降额。

他打了银行的客服，想知道为什么一下子额度被降低为0元，客服查询后回复：因为其出现了几笔“异常消费”。

李先生回忆了一下，他使用信用卡一直是比较规矩的，最近一个多月，他并没有使用信用卡进行大额消费，只是用信用卡进行了几笔小额的捐款。

一听他用信用卡参与网上捐款，“养”了5张信用卡的孙先生接他的话说：“捐款用信用卡不合适啊，有银行认定捐赠为异常交易。”不过，后悔也没有用了，额度已经降低为零的信用卡基本是废了，只能注销，过段时间再申请。

信用卡额度降低并非普遍现象

对于部分持卡人通过投诉、论坛等方式反馈的降额问题，融360信用卡分析师邱苗说，她也关注到了。

“从信用卡使用者基数来看，这部分投诉比例不算高。特别是有持卡人表示，信用卡额度直接被降为零，应该是个人在信用卡使用过程中出现了一定的问题。”她说。

她接触的一例信用卡额度从5万降低到3万，就是因为持卡人套现“刷爆”了信用卡，第二个月就遭到了降额。

其实，为了应对一季度疫情带来的消费需求阶段性收缩，不少银行针对信用卡业务都在“花式促销”。

准备用信用卡分期换一台新手机的胡女士发现，目前她使用的信用卡在4月份刚刚推出了分期费率打五折的活动，原本12期月费率为0.73%，现在优惠之后只有0.36%，这样的水平是她用信用卡3年以来，遇到的最优惠费率。

她持有的另一张股份制银行的信用卡，很多年都没有提额，最近银行客服和她两度联系，表示可以为她信用卡提高额度并升级为白金卡。

风控压力让银行对异常交易监控更严

但促销同时，银行目前对信用卡异常交易监管也有所升级。

“大数据等技术的应用，让银行针对信用卡消费监管标准也在提高，因为银行也要规避风险。”一家股份制银行信用卡部门人士说。

比如，一些持卡人被发现涉及网贷、小额贷款过多的，银行就会降低其信用卡额度；此外，长期大额占用信用卡免息资金，却被系统发现真实消费比较少的用户，也会增加被列入风险名单的可能。

也有用户发现，自己的信用卡在加油站、超市等场景使用正常，在一些小店交易可能会失败。这种情况极可能因为部分POS套现交易较多，被系统后台列入了“黑名单”。如果一张信用卡涉及异常交易情况出现多次，就会被后台系统降额。

上述人士提示，如果使用信用卡确实有资金需求，最好不要通过一些非法渠道套现，可以使用信用卡的预借现金功能，避免交易被认定为异常行为而影响额度。

（河南商报编辑 施尚景 张惟一）