如果要细分
三者在运作主体、监管、产品类型等方面都有区别,
但对入门级的投资者来说,
这些差别并不重要,
本质上来说它们都是代客理财,
也就是说你把钱交给别人,
让别人帮你以钱赚钱,实现资产保值增值。
如果一定要搞搞清楚
我们可以来两两比较一下
理财的概念很广,基金的类别也很多。
但对于入门级投资者而言
大家最需要了解的应该是
公募基金和银行理财产品之间的差别:
1、投资标的和公开程度不同
公募基金是标准化产品,投资标的主要是有价证券(股票、债券等),它每天会公布净值,投资的主力仓位也是公开的;但银行理财产品的投资标的可能不会那么具体,产品披露的要求也不像公募基金那么详尽;
2、发行目标不同
公募基金公司收入的主要来源为各类手续费,因此发行目标主要是提升基金收益率,吸引更多投资者,以赚取佣金和部分投资收益。而现阶段银行理财,则主要是为了在利率不断下行背景下,从资产配置角度提供收益相对存款较高的产品,以挽留客户资金在银行体系内循环,主要目的在于揽储。
3、收益保障、存续期不同
公募基金可以投资标的为股票等风险收益波动较大的资产,而银行理财虽然也是浮动收益占据主流,但底层资产以货币、债券等收益相对稳定标的为主。大部分银行理财产品存续期较短,7天到90天不等;基金产品除了封闭式基金开放期固定外,一般开放式基金则可随时申购、赎回,收益除了买卖利差,还有分红。
声明:以上区别随着产品不断推陈出新,区别界限已逐渐模糊,并非绝对!!!
对于入门级投资者而言
信托和公募的最显著差别应在于起投门槛
一般信托产品的起投门槛大约在100w
与基金和理财的起点相比
高冷很多~
信托和基金既有区别也有交集。
1、概念本源不同
信托由英国人创立,
是一种法律行为,也是一种财产管理制度。
内涵为“受人之托,为人管业,代人理财。”
传统信托当事人一般涉及三方:
委托人、受托人和受益人。
因为信托不是标准化的产品
委托人可以有很多奇奇怪怪的要求
但信托传入中国后发生了一些改变,
委托人和受益人往往是同一人。
公募基金则是一种标准化的投资安排,
但从契约方面来讲,
公募基金也可算做一种扁平化、标准化的信托
基础是基民对基金公司和基金经理的信任。
2、发行对象不同
公募基金面向不特定多数人进行公开募集,门槛低,受众更广;信托委托客户多为公司、机构客户以及高净值客户,对投资人的资产、投资经验、收入等均有更高要求。
3、风控手段不同
公募基金和信托产品均对风控有较高要求,但公募基金的投资标的是标准化证券,而信托产品的投资标的更加多元,因此其风控手段也与公募基金注重投资决策、交易流程等有所不同。
信托产品的风险控制措施主要有:抵押、质押、担保和结构化设计等。有的产品只采用一种风控措施,有的产品同时采用多种风控措施。
4、投资领域不同
公募基金集中于证券投资,信托产品可投资领域更为广泛,是准许同时在证券市场和实业领域投资的金融产品。
声明:以上区别随着监管和产品的不断推陈出新,可能会有变化,不可视为绝对!!!
信托产品的起投门槛、投资范围、预期收益率等,一般高于普通的银行理财产品。
1、信托资金运用灵活
信托资金可以横跨货币、资本和实业三大市场,可以股权、贷款等多种方式进行灵活运作,这是信托和其他理财产品的区别中很有优势的一项;
2、信托产品投资门槛高
信托产品起点较高(100万起),期限也相对银行理财更长(1-2年);一般认为,银行理财产品面向普罗大众,信托产品面向高净值人群。
3、信托产品普遍相对收益高
信托产品门槛高,但普遍来说收益也比银行普通理财产品相对更高。同时,信托产品的投资标的风险一般也比银行普通理财产品要高。
如果从门槛、风险、收益率峰值来简要比较三者:
说明:随着金融产品推陈出新,理财、基金、信托在各个领域都有表现非常杰出的产品,不可一概而论,以上排序仅供参考。
讲完这三个词
不知道大家有没有看出什么门道:
总体上来说,
金融产品的风险与收益是成正比的,
投资者需要谨慎对待。
理财是需要投入和研究的一项终身事业
而财富则像滚雪球一样
累积和裂变的过程只会越来越快。
因为:
越理财,越有机会积累财富;
越积累财富,越有专业的人为你服务。
越有专业的人为你服务,越有恰当的工具给你保护。
那么,对于小白客户而言
从现在开始起,积攒自己的第一个财富雪球
才更有可能在未来顺利开启财富之门