您当前的位置:首页 > 新闻 > 财经

所有人都买保险,保险公司会亏本,还是会盈利?

时间:2020-03-17 12:39:48  来源:  作者:

如果所有人都买保险,保险公司是赚的可能性大,还是亏的可能性大呢?

答案绝对只可能有一个:赚钱!

这是为什么呢?

一、保费规模:盈利和风险都看他!

我们看到保险的新闻报道里,很多会提到XX保险公司保费规模多少,XX保险公司保费规模增速创新高……

保险公司对于保费规模特别重视,都希望公司保费规模越大越好。

直白点说,就是保险公司自己也认为,保费规模越大,他们就越能盈利

这是一个规模效应的问题,它属于发展经济学的范畴,指的是规模增大带来的经济效益提升。

生产都是有成本的,保险虽然不是制造业,但金融服务业同样会产生固定成本和可变成本。

规模效应是根据边际成本递减推导出来的。所谓边际成本,指的是每新增一个单位的产品,带来的总成本的增量。

所有人都买保险,保险公司会亏本,还是会盈利?

 

边际成本是会变化的,刚开始产量或销售规模较低,产量或销售规模的增长速度大于成本的增长速度,这时候企业需要扩大规模,这个过程叫做边际成本递减,对企业是有益的。

当保费规模超过了盈亏平衡点,才能形成规模效应

此外,保险还是基于大数法则的特殊金融产品。

什么是大数法则呢?

我们知道保险事故是一个概率性的事件,一个人买了保险,最后会不会出险并不知道,也永远无法预测。但在随机事件大量重复出现时,就会出现必然的规律

 

比如我们可以根据历史经验数据推算出某个年龄段身故的概率,某个年龄段罹患重疾的概率等等。

专业点说,就是形成了我们现在的"生命表"、"重疾表",而且这两张表会根据社会情况变化进行更新,是保险精算、费率厘定的基础。

当样本数量越大,就越接近发生概率,这符合概率学的原理。

因此,做大保费规模不光是保险公司盈利的需要,更是分散风险的需要

保费规模越小,风险聚集越大,赔付率就越高。保费规模越大,风险就越分散,赔付率就越低。

二、保险很难进入"规模不经济"

有人说,当规模扩大到一定程度时,就会进入规模不经济。

这种说法是基于边际成本递增原理,当产量和规模增加到一定程度时,成本的增长速度开始大于产量,这时候按照原有方式生产就不是那么经济了,这个过程叫做边际成本递增

这个现象在第二产业比较典型。由于产品和类型相对比较固定,会存在一个显著的盈亏平衡点,但生产规模达到一定程度后,虽然利润可能还在增加,但是每单位成本的利润贡献已经开始下降了,显得不那么经济了。

所有人都买保险,保险公司会亏本,还是会盈利?

边际成本递增

但是保险属于第三产业,产品具备多样性,不依赖生产原材料。当一款产品销售规模不断扩大,开始出现边际成本递增时,保险公司可以停售这款产品,开始销售另一款新品,从而保证整体利润率和销售经济性

这也是为什么,我们经常看到保险公司不断停售、不断开发新产品的原因之一。

因此,保险公司不会出现典型的"规模不经济"特征。

三、承保亏损是盈利的必经之路

我们看到很多保险公司处于亏损状态,并且可能听到过一个比较专业的词:承保亏损。

也就是说,保险公司新增的保费,抵不上付出去的成本和理赔款。

对一般的企业而言,如果每成交一单就亏钱,那肯定要调整经营策略,不可能按照原有方式继续销售了。

但保险业不一样,保险是一种天生负债属性的金融产品,因为它是以赔付为最终目的的。

承保首年,保险公司需要支付包括佣金在内大量的开单成本,从第二年开始成本就大幅下降了,因此只要客户维持续期,保险公司的成本就会被不断摊薄

所有人都买保险,保险公司会亏本,还是会盈利?

 

而且,保险公司赚钱最主要是靠"利差",就算出现承保亏损,保险公司也可以通过投资的方式来赚取利差

根据经验,一家新成立的保险公司需要5-7年时间才能扭亏为盈。即便刚开始几年亏损严重,也仍然会要求不断扩大保费规模,刚开始亏得严重点不要紧,以后有希望扳回来。

可如果保费规模无法扩大,那盈利的希望可就渺茫了!

所有人都买保险,保险公司会亏本,还是会盈利?

 

总结一下,保险公司是负债属性且主要靠"利差"盈利的,不太可能进入"规模不经济"阶段。保费规模越大越能够摊薄成本,且越接近精算发生概率。因此,保险公司不怕短期内的亏损,保费规模越大盈利的可能性越高!

君不见,保费规模排在前列的几家保险公司,都上市了吗?

所有人都买保险,保险公司会亏本,还是会盈利?


Tags:保险   点击:()  评论:()
声明:本站部分内容及图片来自互联网,转载是出于传递更多信息之目的,内容观点仅代表作者本人,如有任何标注错误或版权侵犯请与我们联系(Email:2595517585@qq.com),我们将及时更正、删除,谢谢。
▌相关推荐
近日,国务院对企业职工基本养老保险全国统筹实施工作进行了动员和部署,养老保险全国统筹启动在即。养老保险全国统筹为何重要?多年来统筹层次难以提高的原因是什么?中央和地方责...【详细内容】
2021-12-27  Tags: 保险  点击:(5)  评论:(0)  加入收藏
作为保障人身安全的一大举措,购买车险能提供给广大车主一份实在的安心,一旦出事车主可以向保险公司申请赔付,从而规避自己的赔偿损失,但购买保险有很深的“水”,不小心就容易被割...【详细内容】
2021-12-22  Tags: 保险  点击:(8)  评论:(0)  加入收藏
哈喽大家好,我是会计讲师老张,前两期文章我分享了失业保险网上领取步骤和医疗保险网上查询,今天我给大家分享养老保险网上如何查询!很多人一直在缴纳养老保险,可是想查询自己的缴...【详细内容】
2021-12-22  Tags: 保险  点击:(16)  评论:(0)  加入收藏
先看排名表,我再一个个分析,根据2020年保险公司累计保费收入进行排名,想知道后几十名的,可以直接拉到文章最后再看 第一名中国人寿公司口号:相知多年,值得托付中国人寿主体是中...【详细内容】
2021-12-21  Tags: 保险  点击:(12)  评论:(0)  加入收藏
1.首先打开微信-支付页面 2.点击进入 城市服务 3.点击进入 热门服务——的社保综合 4.点击进入 山西城乡居民社保缴纳 5.点击进入 城乡居民医疗保险 6.输入缴费人...【详细内容】
2021-12-16  Tags: 保险  点击:(12)  评论:(0)  加入收藏
最近有部8.4高分国产剧《爱很美味》火了, 剧中的女主方欣从小就很受人欢迎, 却早早步入婚姻成为家庭主妇, 疫情期间为了补贴家用,还当起带货主播。 可万万没想到啊, 就在她全心投...【详细内容】
2021-12-10  Tags: 保险  点击:(11)  评论:(0)  加入收藏
汽车保险五花八门,直到今天才终于搞懂了,再也不用花冤枉钱。 首先咱们先说说“交强险”,从名字就能看出来交强险是必须要买的是强制性的,不买的话不让上路抓到的话还会罚钱。...【详细内容】
2021-12-08  Tags: 保险  点击:(21)  评论:(0)  加入收藏
金融圈有一句名言: 富豪死于信托,中产死于银行理财,屌丝死于P2P。 要哆啦说,很多人却死于保险理财, 到底是理财险的坑太多容易掉?还是人太傻往里跳? 眼下互联网理财险下架潮流滚滚,...【详细内容】
2021-12-01  Tags: 保险  点击:(22)  评论:(0)  加入收藏
大家好,我是不卖保险,专注咨询的保障通梁老师! 有粉丝留言“养老保险和社保有什么区别?医保和社保有什么区别?” 一提到“什么养老、医疗、社保、居民医保、新农合”等,好多人都...【详细内容】
2021-12-01  Tags: 保险  点击:(21)  评论:(0)  加入收藏
最近两年保险公司保费增长乏力已经成为了行业的头号难题,数据统计来看,今年上半年70家人身险公司实现新单保费6860亿元,同比减少9.6%,新单保费的下降给市场最直接的感受就是:保险...【详细内容】
2021-10-27  Tags: 保险  点击:(21)  评论:(0)  加入收藏
▌简易百科推荐
降准、降息、提高外汇存准率在2021即将结束的一个月里,央妈连续给市场下达到三道“圣旨”,降准、降息并且提高外汇存准率。从本质上说,1个月内的三道命令主要目的仍然是希望人...【详细内容】
2021-12-27  金投网    Tags:财富   点击:(3)  评论:(0)  加入收藏
(原标题:明年1月1日实施的RCEP是什么?它有多重要?)来源:新华社流程编辑:TF019...【详细内容】
2021-12-27    京报网  Tags:RCEP   点击:(3)  评论:(0)  加入收藏
国际金价在新的一年将充满不确定性,因为美联储希望改变并尽快收紧其货币政策。与此同时,通胀威胁继续增加,这意味着美国实际利率将保持在低至负区间。荷兰银行高级外汇和贵金属...【详细内容】
2021-12-23  中国黄金网    Tags:金价   点击:(10)  评论:(0)  加入收藏
“全额实时到账,没有任何费用,给‘民生环球速汇’点赞!”10月18日10点,北京某公司通过民生银行汇给美国客户5075美元,用于支付专利申请代理服务费。款项到达境外收款人...【详细内容】
2021-12-21    中国网财经  Tags:跨境汇款   点击:(10)  评论:(0)  加入收藏
监制/乔申颖主编/王玥设计/高妍校对/郎冰本文内容系原创,转载请注明来源。...【详细内容】
2021-12-20  经济日报    Tags:中央经济工作会议   点击:(8)  评论:(0)  加入收藏
每经编辑:杜宇据国家统计局官网消息,按照我国国内生产总值(GDP)核算和数据发布制度规定,年度GDP核算包括初步核算和最终核实两个步骤。近日,根据国家统计局统计年报、财政部财政决...【详细内容】
2021-12-17  每日经济新闻    Tags:GDP   点击:(130)  评论:(0)  加入收藏
文:任泽平团队特别鸣谢:华炎雪、王一渌对本文数据整理有贡献中央经济工作会议12月8日至10日在北京举行,总结2021年经济工作,分析当前经济形势,部署2022年经济工作。中央经济工作...【详细内容】
2021-12-16  任泽平  微信公众号  Tags:中央经济工作会   点击:(27)  评论:(0)  加入收藏
经济日报北京12月15日讯(记者曾金华)明年起,进口的人造关节、鳕鱼、婴儿服装、洗碗机等一系列医疗产品和消费品有望降价。12月15日,经国务院批准,国务院关税税则委员会印发通知,20...【详细内容】
2021-12-16    经济日报  Tags:关税   点击:(11)  评论:(0)  加入收藏
年底期待的政策大牌,终于都落地,吃颗定心丸。12月6日政治局会议定调后,一年一度最重要的12月中央经济工作会议,也在8-10号召开。对明年定调落地,基本就是“放心,明年是稳增长政策...【详细内容】
2021-12-14  金宝街观市  今日头条  Tags:中央经济工作会议   点击:(16)  评论:(0)  加入收藏
氢能源产业链分三大部分(产业链占比):制氢(55%)、储\运\充(30%)、氢能源应用(15%) 一、制氢1. 煤制氢航天工程(提供煤粉加压汽化设备和技术)美锦能源(炼焦废气制氢)2. 化工废...【详细内容】
2021-12-10  漫天云    Tags:氢能源   点击:(10)  评论:(0)  加入收藏
最新更新
栏目热门
栏目头条