作者：知识星球找老齐的读书圈

最近，很多朋友都在讨论，如何启动内需，实现经济的内循环？我们先来看一个人性心理学测试的案例，也许会有启发作用！

假如你得到了10万块钱，a来自年终奖，b来自遗产，c来自彩票。你分别会怎么花，选项也对应着四个，买奢侈品，买必需品，投资以及储蓄，同样都是10万块钱的外财，但大家的处理方式完全不同，对于自己赚到的钱，大家更倾向于购买必需品和投资，对于遗产，则倾向于投资和储蓄，对于中彩票，大家更倾向于奢侈消费。

之所以同样的钱，处理方式不同，是因为，大家一开始会把这些钱归入不同的账户，自己赚的是应得的，跟普通收入没啥区别，遗产有纪念意义，代表长辈对你的期望，希望你把这笔钱发扬光大，用到更有意义的地方。但彩票就是完全的意外了，你会有非常大的动力，把他花掉。所以这就告诉我们，要想促进国内消费，必须得想清楚以下几点。

首先，靠涨工资和发钱，这是肯定不行的，我们是一个典型的储蓄国，有强烈的储蓄习惯，所以你涨多少钱，大家就存多少。发多少钱，也转一圈，就存回银行了。所以并不能起到扩大消费的目的。大家更多的可能会用于，交首付，还房贷，要么干脆存起来。多印出来的钱，只会推升资产泡沫，并不能起到促进消费的作用。有人问了为什么美国可以，美国之所以能够发钱，也是为了应付短期的流动性紧缺，而且美国是一个典型的透支消费社会，他们每个月都要还账单，才能借新债，所以不发钱，资金流动就全都中断了。

其次，根据人的天性，意外之财，才有可能转化为消费，甚至是奢侈品消费，那不如提高彩票的中奖率，把消费券补贴到彩票当中。这种意外收获，很可能会让他反而多花不少钱。比如老齐去某餐厅吃饭，结完账之后，经理拿来500元代金券，说下次来消费可以随餐使用，本来我没打算再来，但是这个代金券，却让我总想找个机会，把他花掉。而去消费的时候，你又得多消费一笔。有的餐厅更绝，不只是给你返券，还给你抽奖，让你自己决定能拿到多少代金券，这就更是增加了你消费的兴趣。之所以出现这种感觉，就是因为中奖得来的钱，在你的计划之外，属于白来的。所以即便花光了也不会感到懊悔。

第三，启动股市，制造牛市效果，这其实跟彩票中奖是一个意思，大家如果在股市中都赚到了钱，肯定会有扩大消费效果的，2007年老齐还在当记者的时候，就做过这么一个选题，当时找了几个股票营业部周边的餐厅调研，牛市的时候，几乎天天爆满，严重等位。但到了2008年，股市下跌，这些餐厅生意开始逐渐冷清。一些投资者也反应出了这种心态，股市上赚了钱，通常都会选择先落袋一部分，用于改善自己的生活。因为自信心爆棚，觉得未来肯定还能赚钱，所以他们对于股市上赢来的钱，通常都是大手大脚。一些之前从未敢尝试的高端服务项目，也敢花钱了。

第四，降低生活负担，你不能让他总觉的有买不起的必需品，通常生活中几座大山，住房，医疗，教育，养老，大家会在这上面不遗余力的存钱。因为预期实在是太差了，要想启动消费，就要减轻这四大吞金领域的负担。住房上要尽快按住房价，打掉财富效应。持续增加供给，教育上要跟住房资源脱钩，让城市外来人口子女上学不再困难。医疗现在已经解决的比较好了，但还需要把一些疾病纳入医保当中。而且还得大力发展商业保险。防止一病返贫。至于养老，现在六个钱包已被掏空，未来这块是个巨大的难题。居家养老421人口结构下精力根本达不到，社会化养老，目前公立机构根本远远不够，私立商业机构一般人又根本负担不起。所以需要早做打算，再等20年，中国老龄化问题将集中爆发。到时候恐怕就更加无解了

综合来看，启动内需，形成国内大循环，绝不仅仅是一句口号，我们要做的工作还很多。引导消费要从意外之财和减轻负担两个方向上下手，通过行为经济学，顺应人性解决问题，而不能总是指望大家一夜之间，就全都觉悟提高，为国消费。要知道经济学上有个著名的勤俭悖论，也是一道著名的博弈论题目，个人勤俭有利于自身积累，延迟享受会让自己的财务更加健康，但国家中如果每个人都很勤俭，就会让经济出现严重问题，消费不足将带来市场萎缩，甚至通缩风险。之前我们一直参与外循环，做低端制造业赚取外汇，提倡大家节俭积累，主要目的是把钱都用于基础设施的修建上，而现在情况不一样了。基建投资趋于饱和，未来只能通过消费启动市场循环。所以很多政策导向可能会出现180度的大转变。比如原来压制股市，刺激楼市，吸收资金搞建设，避免通货膨胀。而现在肯定要反过来，压制楼市，刺激股市，增加财富效应，带来更多消费循环。