中国已经有3家银行破产！银行破产后，我们的钱还能拿回来吗？

一直以来，人们都认为银行是比较安全、可靠的信用机构，因此进行投资理财时，很多人都会选择银行。但实际上，银行是会破产的。此前我国已经有两家银行破产，分别是海南发展银行和河北省肃宁县尚村农信社。而就在近日，我国破产银行的名单上将又添一名，这就是包商银行。

近日，央行发布的2020年第二季度中国货币政策执行报告显示，包商银行已经出现严重资不抵债，将被提起破产申请。如果包商银行最终进入破产程序，将成为我国第三家破产的银行，也将是存款保险制度实施后第一家破产的银行。

据了解，包商银行成立于1998年12月28，其前身为包头市商业银行，是一家区域性股份制商业银行，总部设在内蒙古包头市。中国银行业协会发布的"2018年中国银行业100强榜单"中，包商银行按照核心一级资本净额排在了第37位，实力不容小觑。而在2019年5月，因为信用风险的原因，包商银行被央行接管。

银行会破产，对于广大民众来说，最担心的就是放在银行里的钱能不能拿回来了？至于钱能不能拿回来以及能拿回来多少，则要看具体的情况了。

50万以内的存款能够全部拿回来。《存款保险条例》明确，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。央行曾表态，我国银行存款50万元以下用户为99.63%，也就意味着存款保险限额可以覆盖绝大部分储户。依据《存款保险条例》，银行破产了，只要储户存款不超过50万，就能全额拿回来。

不过，超过50万的存款也并不意味着就拿不回来。银行经营不善陷入困境时，会进行资产重组，由更有实力的银行来接收银行的资产，客户的存款也会转移到另一家银行上面，依然可以取回个人存款。即使没有银行愿意重组，走破产程序通过拍卖资产，拍卖后得到的钱也会用于偿还客户存款。

此次包商银行提出破产清算，原本按照2015年颁发的《存款保险条例》，商业银行破产，储户最多获得50万元的赔偿。为最大程度保障广大储户债权人合法权益，央行、银保监会最终决定由存款保险基金和央行提供资金，先行对个人存款和绝大多数机构债权予以全额保障。也就是说只要你是个人存款者，那么无论金额多少，最后都能全部获得理赔。

除了存款，人们还会购买银行的理财产品。那么银行倒闭了，理财产品的钱怎么办？我们买的银行理财一般有两种，一种是商业银行通过独立法人公司或者专业部门自己发行销售的，有的是正规金融机构发行由银行代销的。

银行自己发行的的理财产品属于表外资产，不纳入资产负债表内核算，银行即使破产了清算的对象也追偿不到理财产品。在银行出现经营不善甚至倒闭时，这些产品会提前赎回，清算本息，因此用户还是能拿到一部分钱的，但是盈亏无法保证。

银行代销的理财产品，理财产品投资并不属于银行所把控，银行也只是赚取一定的服务费用，即使银行倒闭，仍可以拿着有效的合同到第三方发行的金融公司赎回理财产品，拿到相应的本金及收益。

总的来看，虽然银行可能会出现倒闭的风险，但是存款不超过五十万其实并不用担心资产会受损害。不过，在购买了银行理财产品时，投资者还是应该多留心，选择一些实力雄厚的大银行，从而降低风险。