“首套房贷6.125%,二套6.272%”。此前传闻8月份房贷利息将上涨的消息,已经在二手房市场有所体现。
最近,我们接到不少购房者咨询房贷利率问题,购房妹多方打探,准确的信息是房贷利率上涨已率先在二手房市场落地。个别额度较为宽裕的支行暂时没有上涨,但这是极个别,并且上涨压力较大。
在体量更大的新房市场,基本还是按照此前5.88%的利率执行。一位银行人士透露,开发商具有较强的议价能力,银行有利率上涨的冲动,但对新盘这块还有所顾忌。
关于房贷利率上涨,此前已经有不少报道,从8月首周实施情况来看,可得出以下几条结论:
1、二手房率先上涨,新房尚在观望,不排除后期跟进。
2、房贷利率上涨,只针对新增房贷,存量房贷不涉及。
3、LPR走低,存量房贷受益,还款更少。对于新增房贷来说,LPR走低,银行可以通过加大上浮比例来提升利率。
4、因此,LPR虽然从2019年10月的4.85%下降至如今的4.65%,但由于房贷上浮比例提升,贷款利率却涨了。
5、房贷上浮比例(目前首套为上浮25%),对应的基数是4.9%的五年期贷款利率,并非4.65%的LPR。
01
LPR持续下滑,房贷利率创近十年新高
▲此前在购房群广为流传的截图
七月下旬,关于房贷利率上调的消息便在朋友圈、购房群广为流传,主要内容如下:
成都地区各主要银行对于按揭贷款价格均已紧急上调,同时,自8月1日起,我行新收件的个人住房按揭贷款(含二手房)执行利率调整如下:
首套执行+147.5个基点(6.125%)(等于原基准利率上浮25%);
二套执行+162.2个基点(6.272%)(等于原基准利率上浮28%);
以接件日期为准。
据了解,7月下旬部分正在办理贷款业务的购房者便表示,接到了银行房贷利率利率上涨通知。在利率上涨前办理完贷款合同的客户不受影响。
▲七月下旬部分银行就已上涨利率
此次房贷上涨较为突然,特别是在信贷较为宽松的预期之下,房贷为何突然上涨?
▲部分购房者利率上涨前办理了房贷
购房妹从一位银行贷款部门负责人处了解到,此次房贷上涨主要源于贷款额度紧张。下半年通常来说额度都会比上半年紧张,但为何今年上涨幅度超过往年?
从历史数据来看,过去10年,房贷利率最高点出现在2011年7.05%,不过彼时房贷利率通常为八折,甚至出现过七折利率,因此实际房贷利率并未超过6%。
融360大数据研究院显示,目前中国几个主要城市的首套房贷利率基本都在4.86%-5.52%之间,比成都低不少。
不管横向对比还是纵向对比,目前成都的房贷利率都处于历史高点。
一位熟悉银行的小贷公司负责人透露,今年情况比较特殊,特别是要求银行对中小微民企加大支持力度,企业贷利率较低,银行利润有限。因此,银行希望通过提升房贷利率,弥补利润。
不过,令购房者出乎意料的是,LPR近一年来不断走低,而房贷利率却转头上涨。
▲来源:中国外汇交易中心
从此次房贷利率上浮可以看出,LPR的波动,与存量房贷利率直接挂钩,对新增房贷利率不构成直接影响。
02
新房首套仍延续5.88%
这里,首先有必要给大家解释一下,房贷利率上涨幅度,对应的是央行的贷款基准利率。
比如,五年期贷款基准利率是4.9%,上浮25%就是6.125%。若按照当前LPR报价4.65%来计算,首套房贷利率上涨幅度达到32%。
▲网曝各大银行8月执行最新利率
购房妹对8月份最新市场调查情况了解到:各银行首套房执行利率基本在5.88%-6.13%之间,相当于在此前4.9%上浮20%-25%。
建设银行、工业银行、中国银行、农业银行四大行首套房执行利率均破6字头,最高点为工行6.13%。换算成LPR,中信银行加点147.5,首套房利率6.125%。
以首套房贷款200万,期限30年计算,按照等额本息还款计算,相对4.9%的贷款基准利率上浮20%(5.88%)时,首套房月供为11837元,相比6月利率上浮约15%时(5.63%),约多还312元;利率上浮25%(6.125%)时,月供则为12152元,相比6月,约多还627元。
也有另外,邮政和成都银行、民生银行等部分银行利率相对较低。
如果购买二手房,建议购房者多咨询几家银行。此外,银行也会根据个人财务状况、信用测评等因素给出不一样的利率标准。
比如,你在某银行有大额存款,银行或许给你折扣利率;又比如,你此前有征信问题,银行会加点甚至拒贷。不同银行的审查力度也有所不同,如成都银行不查流水。
▲部分网友评论截图
新房市场,因为开发商均指定几家合作银行,利率标准基本统一。
购房妹走访了数家售楼部,均表示延续此前5.88%利率。高新区中洲锦城湖岸,合作银行包括工行、农行、邮政、民生银行等,目前正在进行摇号购房手续,统一执行5.88%首套利率。
此外,怡心湖绿城城投诚园、成华区万科锦园、中梁云壹台等楼盘均执行首套房5.88%利率,合作银行包括邮政、天津银行、成都银行及四大行等。但一银行工作人员也表示,后期利率或将有一定幅度的上调。
03
二手房成交不降反升
“买涨不买跌,有些之前犹豫不决的,看到利率上涨后反而果断下单了”,链家一位中介人员说道。
和多位二手房中介交流,购房妹得知:房贷利率上浮并没有影响购房者热情,反而一定程度促进了销量成交。原因如下:
1. 二手房客群,多为刚需自住群体,入住较为迫切。相比等待房贷利率下调,更愿意提早入住,节约租金。
2. 新房首套房利率虽然较低(大部分5.88%),但总体户型大,总价高,此外还需要支付的额外的交房时间成本,并不一定划算。
3. 对成都楼市持续看好。有网友调侃,看房半年多,房价没涨,利率倒涨了好几回。相比未来的不确定性,不少刚需宁愿提早上车。
4. 担心政策有变,购房门槛更高。近期深圳、南京加码限购,市场充斥部分担忧情绪。
从成交量来看,利率对市场影响微乎其微。
利率上涨后的8月6日,二手房成交数量达到392套,为近三个月“日成交”峰值。上半年,大成都二手房周均成交972套,8月1日-6日成交1389套,涨幅达143%。
新房市场由于利率暂时并未变化,在和多个置业顾问交流后得知,大部分购房者表现相当佛系,并未受到利率上涨消息影响。