2019年在北京退休，医保要补15年，是否划算？

这个问题涉及的是北京地区城镇职工一次性补缴医保费用，享受退休人员医保待遇，划不划算的问题。我认为首先要看你是否具有补缴的资格，才能探讨划不划算，否则没有意义。

在能补的前提下，再看投入和产出，用数据和心态说话。至于划不划算，因人而异，答案不绝对。我认为对绝大多数人而言，是划算的。

一、北京地区医保退休规定

目前在北京地区，无论是本地人还是外地人，想享受退休人员医保待遇，达到法定退休年龄时，男同志至少要交满25年，女同志至少要交满20年才行。

符合上述条件规定的话，就不用再继续缴纳基本医疗保险费用，每个月在北京银行的医保个人存折账户里只扣3元的大病统筹互助金，即可终身享受退休人员医保报销待遇了。

并且每个月医保机构还会给你北京银行的医保个人存折账户里返钱。每月系统自动扣除3元的大病统筹互助金后，70岁以下，每人每月返97元，70岁及以上，每人每月返107元。

二、在北京达到法定退休年龄时，医保缴费年限不够，该怎么办

在北京地区，遇到这种情况，本地人和外地人的政策是不同的。

1、有北京户口：养老和医疗可同时退休

如果你有北京户口，无论缴费年限差多少年，在养老保险满足退休条件的前提下，都是可以一次性补缴的。

如果养老保险缴费年限不够，那就继续缴费，等交够养老保险，符合养老退休规定时再说了。

2、没有北京户口

如果你没有北京户口，就比较麻烦了，需要区分以下不同情况：

（1）养老保险满足北京退休条件，北京地区医保缴费年限够10年：养老和医疗可同时退休

首先要看你之前的医保累计缴费年限是否够10年。如果够10年，在养老保险满足退休条件的前提下，允许一次性补缴。养老和医疗可以同时退休。

（2）养老保险满足北京退休条件，北京地区医保缴费不够10年：养老按时退休，医疗延时退休

养老可以按时退休，医保则要延时退休。也就是说，可以领取养老金，但不允许一次性补缴医保，只能继续缴费。什么时候交够最低年限，什么时候享受退休人员医保待遇。

（3）养老保险没有达到退休规定，但在北京地区的养老保险已满10年：养老和医疗都要疗延时退休

养老和医疗都要延时退休，均不能一次性补缴，都要继续缴费。什么时候交够年限，什么时候享受退休待遇。

养老年限够了的时候（累计15年），享受养老的退休待遇，领取养老金。

医疗年限够了的时候（男25年，女20年），再享受退休人员医保待遇。继续缴费期间，医保报销待遇等同于在职职工。

（4）养老保险没有达到退休规定，在北京地区的养老保险不满10年：养老和医疗都无法在北京退休

这种情况下，养老和医疗都无法在北京退休。只能转移或退保清算。

如果打算转移，可把养老保险和医疗保险转移到自己的户籍地，或最后一个养老保险缴费满10年的地区，二次处理后续事宜。

届时，要按退休待遇领取地的政策办，和北京的政策无关。

如果退保清算，只能拿回养老保险个人账户余额，以及北京银行医保个人存折里的钱。用人单位缴纳的统筹部分的钱，就和你无关了。

三、医保要补15年，是否划算？

先看看需要补多少钱，再讨论是否划算。

1、医保补15年，多少钱？

医保的补缴标准各地有不同规定，要在哪儿说哪儿的话。

北京地区的规定是：

医保补缴金额

=（退休时本人最后那个月的缴费基数*120%*12%+3）*需要补缴的月数

并且是个人负担全部费用用人单位不需要为此掏钱。15年就是180个月。至于本人最后那个月的缴费基数就因人而异了。我们按目前的最低标准，保守估算，看补缴15年，需要多少钱？

北京医保缴费基数的下限是社平工资的60%。2019年上半年仍在执行的是2017年非私营单位在岗职工的月社平工资8467元的60%，也就是5080元。

自2019年7月起，将执行新的标准，将按2018年全社会口径的社平工资7855元的60%执行。

目前医保补缴缴费金额（15年）

=（退休时本人最后那个月的缴费基数*120%*12%【含统筹10%，个人2%】+3元【大病统筹】）*需要补缴的月数

=（5080*120%*12%+3）*12*15

=132213.60元

这是按目前的数据，按最低标准，也就是按最保守的情况估算的。缴费基数越高，补缴的金额越多。北京的情况，目前补缴15年的医保至少要13万元~14万元。

不过这只是参考数字，是北京当下的标准。看你什么时候补了。什么时候补，按什么时候的标准算。在哪个地区补，按哪个地区的标准来。不能简单对号入座。

2、13万~14万补医保15年，是否划算？

可以这样讲，补缴医保需要投入的数据，具体到每一个人的头上都是确定的。至于产出则不确定，谁长着前后眼呢？划不划算，就是仁者见仁，智者见智了。

（1）极端健康人群或短命的人

先看看极端健康的人群，理论上可能发生的极端情况吧。

如果你十分健康，后半辈子离医院远远的，甚至根本没去看过病，拿过药。那么退休后，你能拿回的就是每个月医保卡个人账户的返款。70岁前每月97，70岁及以后，每个月107元。

假如是50岁退休的女同志，退休后活了30年，那么大致可以拿回3.6万元。假如你是60岁退休的男同志，退休后活了20年，那么大致可以拿回2.5万元。

短命的人，就不用说了吧？肯定不划算。总之，短命的人，不爱生病的人，生病少的人，不划算。（说到这儿，有点儿哭笑不得）

结论：这类人群，从经济角度看，亏了。

提醒：问题是，人吃五谷杂粮，有几个人不会生病？尤其是退休后的老年人。所以这种情况是小概率事件。问题是，谁长了前后眼，知道自己哪天没？

（2）常年慢性病人群

这部分人群，没有要命的病，但常年病病殃殃的，是医院的常客。有些人年轻时就已经这样了。而退休以后的人，年龄越大，就越容易成为这种人。有没有医保就有很大的不同了。

北京地区退休人员年度内门诊报销起付线1300元，报销比例为85%起，报销上限2万元。住院起付线第一次1300元，第二次起650元，报销比例90%起。上限30万。

要知道这是一年之内的限额。假如补缴15年的医保花了15万，再加上之前你交的医保费用，投入了多少呢？你退休以后的几十年里，可以得到多少报销回报呢？再加上医保卡个人账户的返款呢？

那就不一定了，因人而异。人的寿命不同，健康状况不同，结论不同。越爱生病，越常去看病，还活得久的人，越容易早会本，越划算。

结论：这类人群，从经济角度看，有的人会亏，有的人会赚。一人一本账。

提醒：不是每个月都会补缴医保，都会补缴14万~15万，所以每个人，有每个人自己的账。到底划不划算，有多划算，生命画上句号，就知道确切答案了。