2021年，全国基本医保参保人数已达13.6亿人！

医保卡几乎每个人都有，但是你真的知道它怎么使用吗？

别人为什么看病能报销几万甚至十几万，而你却只能报销几千块钱！

这里面到底有什么猫腻呢？

今天，佳佳就带大家了解一下，医保卡是如何报销的，怎样使用可以省钱！

一、医保报销规则

看病想要报销多一些，就一定要了解医保的报销规则是什么。

医保的报销规则可以概括为一句话：两定点、三目录、起付线以上，封顶线以下，报销一定比例。

两定点

是指医保卡绑定的定点医院以及定点药店。

如果就医买药不在“两定点”的话，很可能报销不了，或者报销比例比较低。

所以大家在拿到医保卡以后，先查询一下自己的医保卡绑定的定点医院和定点药店。

这里为大家提供三种查询方法：

1、网络查询，登录当地社保网进行查询；

①登录所在地的人力资源和社会保障网首页，点进“网上大厅”

②进入网上大厅后，在页面查找并点击“定点医疗服务机构”

③点击进入之后，输入相关信息即可查询

2、电话查询；

拨打社保局电话，区号+12333，按语音提示操作即可；

3、现场查询；

携带本人社保卡及身份证去当地社保中心查询。

三目录

我国医保体系分为三大目录，包括药品目录、诊疗项目目录、医疗服务设施范围目录。

根据国家规定，参保人员在定点医院发生的、符合三大目录的相关医疗费用，医疗保险基金按照规定给予支付。

也就是说我们去定点医疗机构花的钱要在三大目录里的，医保基金才会报销，否则不能报销。

 

1、医保药品目录

医保药品目录全称是基本医疗保险药品目录。

这个目录是对治疗所需的药品做了规定。

哪些能报销，能报多少？就要看这个目录了。

出于管理需要，国家医保局将医保药品目录内的药品分为甲、乙两类。

甲类药品是指临床治疗必需、使用广泛、疗效好，同类药品中价格低的药品。

参保人使用这类药品时，可以全额纳入报销范围，之后按规定比例报销。

乙类药品是指可供临床治疗选择使用、疗效好，同类药品中比甲类药品价格高的药品。

参保人使用这类药品时，需要个人自付一定比例，剩下的部分纳入报销范围，再按规定比例报销。

简单一句话，甲类药全额报销，乙类药只能报销一部分。

而丙类药是完全自费的，且治疗效果好，副作用小，但是价格贵。

 

上图可以看到，我国目前药品种类已达到19.5万种，进入医保目录的只有2800种，占比非常小。

2、医疗诊疗项目

诊疗项目目录是指临床诊疗必需、安全有效、费用适宜且由物价部门制定了收费标准的诊疗项目。

这个目录规定了哪些医疗服务项目是可以报销的，哪些是不能报销的。比如病历工本费、美容项目、整容项目等，这些就不能报销啦，需要自己给钱的。

基本医疗保险基金支付部分费用的诊疗项目，主要是一些临床诊疗必需、效果确定但费用昂贵的诊疗项目；

不予支付费用的诊疗项目，主要是一些非临床诊疗必需、效果不确定或属于特需医疗服务的诊疗项目。

3、医疗服务设施目录

医疗服务设施目录是指定点医疗机构提供的，在接受诊断、治疗和护理过程中必须的服务设施。

医保基金能报销的主要包括住院床位费、门急诊费、留观床位费；

不予支付的主要包括就诊转诊交通费，急救车费等。

但医保报销不是指用医保卡里的钱哦，医保报销是医保统筹基金支付的，会在支付的时候自动扣除，剩下的费用可按规定用医保卡里的钱支付。

起付线

医保报销是有起付标准的，也就是起付线。

一年内，如果我们的医疗费用累计起来没有超过起付线的金额，那么这些医疗费用就需要我们个人账户支付或者由个人自付。

当累计金额超过了起付线，超出的部分才能由社会统筹基金按比例报销。

关于起付线，不同地方是不一样的，甚至有些地方和年龄以及医院等级也有关系。

封顶线

封顶线是医保报销的最高限额，超过这个上限的部分，医保就不能报销了。

随着经济发展，封顶线在不断上调，一般来说，经济越发达，封顶线越高，上海医保卡的封顶线是57万。

报销比例

医保是不会100%全部报销的，社会统筹基金在给我们报销医疗费时，采用的是共付制。

即社会统筹基金报销一部分，个人承担一部分。

我们以上海为例，看一下上海医保的起付线、封顶线以及报销比例。

 

上海医保门急诊报销：

 

上海医保住院报销：

 

不同城市政策不同，不同医院等级不同，报销比例会有区别，具体可以咨询当地社保局。

二、如何使用医保更省钱

以上帮大家讲解了医保的报销规则，接下来针对医保报销的特点来聊聊医保如何使用能报销更多的钱。

1、办理好门诊慢性病、特殊病认定

门诊报销有个很好的福利，很多人都不知道。

那就是医保除了可以报销正常的普通门诊和住院，还能报销门诊慢性病和门诊特殊病。

如果家里有需要长期吃药治疗的慢性病人和特殊病人，建议可以去办理门诊慢特病认定，认定好之后，就可以通过门诊慢特病报销费用了。

慢性病门诊报销，和普通的医保报销一样，也是有起付线、封顶线、自费部分和自付部分。

起付线比较低：一般在200---500元不等，很多地方还可以累计，如果得了目录里的慢性病，一年累计的门诊花费超过了起付线，就可以用医保报销了。

封顶线是根据各地的经济情况和具体疾病由当地的政府来决定，最低几千块钱，最高可以达到15万，报销比例大概和当地普通的住院报销差不多，具体可以咨询当地社保局。

有了这个门诊特病认定，就可以选择就近的定点医院看病开药，只要在结算时出示门特认定表，直接刷社保卡就可以报销了。

这样，每个月可以报销掉一部分门诊检查、药品的费用。

一年下来，少则省下几千元，多则省下几万元。

但是想要享受报销待遇，必须自己先去当地的医保局进行申请，流程比较简单：

•去医院领申请表

•去社保局提交申请表(本人或单位)

•社保局发放特殊病门诊医疗卡

•带上门诊医疗卡和医保卡去医院报销

为了保证都能顺利的报销，有三个非常重要的注意事项，

第一，谨慎选择定点医院，申请完慢性病门诊报销后，可以选择1--2个定点医院，只有在定点医院看病才能报销，如果说去了其他医院，那么产生的门诊费用，只能自费，所以一定要记得选择自己最常去的医院作为定点医院，长期在外地的，可以做一个异地就医备案，登录国家异地就医备案公众，直接可以备案，非常方便，

第二，每年定期审核，拿到门诊慢病卡之后，只能享受当年的门诊报销待遇，之后还想继续报销，必须每年都要去医保局或者是乡镇卫生院做一下备案或者是审核，

第三，申报花费最高的慢性病，绝大部分地区，每人每年只能享受一项慢性病的门诊报销待遇，如果说同时患有多种慢性病，一定要先申报每年花费最高的疾病，如果后续病情发生了变化，可以在申请疾病变更，

对于患有慢性病或者长期需要看门诊的病人来说，每年能省下几千上万，绝对能减轻不少家庭负担，如果有符合的朋友，一定要尽快去医保局申请办理

具体包含哪些慢性病，帮大家整理出来，需要的可以自行保存。

（一）城镇职工

纳入城镇职工基本医疗保险门诊慢性特殊疾病目录

Ⅰ类（10种）：恶性肿瘤（含白血病）、慢性肾功能衰竭腹膜透析、血液透析、器官移植抗排异治疗、重型系统性红斑狼疮、慢性再生障碍性贫血、重症肌无力、强制性脊柱炎、类风湿性关节炎、重症帕金森氏病、糖尿病伴并发症。

Ⅱ类（20种）：慢性肾功能衰竭非透析阶段、急性心肌梗塞介入治疗手术、心脏瓣膜置换抗凝治疗、原发性高血压病（2级及以上）、慢性活动性肝炎（含乙型、丙型肝炎的干扰素治疗）肝硬化（失代偿期）、支气管哮喘、脑梗塞、脑出血恢复期、血友病、苯丙酮尿症（18岁以下）、精神分裂症、瘫痪、慢性阻塞性肺病、肺源性心脏病、股骨头坏死、心脏病并发心功能不全、肺结核（活动期）、慢性肾炎、肾病（活动期）、血小板减少性紫癜、脑瘫、甲状腺功能亢进、老年痴呆症。

（二）城乡居民

纳入城乡居民基本医疗保险门诊慢性特殊疾病目录

Ⅰ类（7种）：尿毒症透析治疗（慢性肾功能衰竭腹膜透析、血液透析及非透析阶段）、再生障碍性贫血、血友病、系统性红斑狼疮肾损害、恶性肿瘤放化疗、白血病、器官移植抗排异治疗。

Ⅱ类（14种）：苯丙酮尿症（18岁及以下儿童）、精神分裂症、抑郁症、躁狂症、慢性肾炎并发肾功能不全、肝硬化（失代偿期）、脑瘫、心脏病并发心功能不全、心脏瓣膜置换抗凝治疗、急性心肌梗塞介入治疗术后、强直性脊柱炎、重症肌无力、股骨头坏死、性早熟（9岁以下）。

Ⅲ类（19种）：高血压病（2级及以上）、脑出血及脑梗塞恢复期、风湿（类风湿性）关节炎、慢性活动性肝炎（含乙型、丙型肝炎的干扰素治疗）、慢性阻塞性肺气肿及肺心病、糖尿病伴并发症、椎间盘突出、慢性盆腔炎及附件炎、耐药性结核病、瘫痪、甲亢、克山病、大骨节病、布鲁氏菌病、支气管哮喘、血小板减少性紫癜、重症帕金森氏病、老年痴呆症、银屑病。

Ⅳ类（7种）：黑热病、克汀病、包虫病、氟骨病、砷中毒、疟疾、普通肺结核。

2、异地就医备案

异地就医，简单的理解就是参保人到参保地以外的地区去就医。比如常见的跨省或者跨市就医。

如果要去外地医院看病，异地就医备案了和没有备案的，最后能报销的钱相差会非常大。

如果没有备案，你很可能会多花好几千甚至好几万。

很多人好奇，为什么异地就医要备案而不是直接持卡就医？

大家知道，目前我国各地的社保政策还不统一，之所以把备案作为跨省异地就医直接结算的前置条件，主要是为了提高群众跨省就医的可靠性和成功率。

备案成功后呢，就可以用社保卡直接在就医地直接刷卡报销了。

目前异地就医结算遵循原则是：就医地目录，参保地政策。

就医地目录：异地就医执行就医地医保药品、诊疗项目和服务设施目录。

参保地政策：医保统筹起付标准、报销比例和最高支付限额等执行参保地政策。

也就是说，异地就医哪些能报销，哪些不能报销，都是按照就医地目录为标准的。能报多少钱、起付线多少、报销比例多少、最高报销额度为多少……这些都是按照参保地的标准来执行。

如果没有备案，很可能不能报销，报销比例也会大打折扣。所以万一需要异地就医，一定要记得网上备案。

现在备案也非常简单，网上就可以操作。打开手机微信，在首页搜索“国家异地就医备案”小程序就可以操作。

3、小病别往大医院跑

很多人平时有个头疼脑热的就喜欢往大医院跑，一方面占用医疗资源不说，另一方面对我们自身来说，报销比例也会跟着受影响。

我们常见的医院分为3个等级，不同等级的医疗机构，医保报销的比例也不一样。

医保的报销政策是医院等级越高，报销比例越低，比如一级医院，起付线低，报销比例也更高一些。

社区医院或者乡镇医院报销比例可以高达80 - 90 %；而三甲医院的报销比例往往只有 50% - 60%。

所以寻常小病，就不要去大医院多花钱。

如果不幸得了大病，在大医院治疗好转后，后续的康复治疗可以在遵从医嘱的前提下，转到等级低一些的医疗机构，这样既不会耽误康复，也可以报销更高，从而更省钱。

4、避免医保断交

职工医保每月缴纳一次，根据我们的社保基数比例缴纳。

居民医保每年缴一次，需要在规定的时间统一缴纳。如果不缴费的话，医保待遇就中断了。

很多人生病之后想要报销，却发现报销不了，原因就是医保断交了。

像居民医保和新农合，一旦断缴没补缴上，第二年一整年的医疗保障都没有了，万一在这个时间段生了病，将会造成非常大的损失。

对于职工医保来说，从中断的第二个月开始，去看病的时候，就不能报销了。

还有些城市规定，如果医保断交时间超过三个月，那么必须要重新交满6个月之后，才能报销。

这6个月算是医保的等待期，中断期间和等待期内发生的医疗费用，医保都是不能报销的。

即使补缴了医保费用，中间断缴产生的医疗费也不能追溯报销。

5、报销先走医保，在走商保

医保的报销比例再高，也不能100%全报。

如果之前买过商业保险，可以用医保报销后，再用商业保险（比如很多人买了惠民保、百万医疗险）报销，这样，也能报销更多的钱。

三、结束语

关于医保如何可以报销更多的技巧就分享到这里，医保已经是我们老百姓人手一份的保障，希望大家都可以利用好。