第一条:储蓄类产品的多次趸交利益大于期交
举例:王女士40岁，投保一款终身领取的养老年金险，设定60岁开始领取，保费10万/年，连续交3年，若选择期交，60岁开始每年领取2.46万元养老金至终身；若每次趸交10万元，连续趸交3年，则60岁开始每年领取2.68万元养老金至终身。结论，购买同一款养老险，一模一样的投入，多次趸交比期交多领取9%的养老金，这还只是3年交，5年期交和10年交差异更大！
第二条:续期保费也有犹豫期，扣费60天内可以申请全额退回
众所周知，购买人寿保险有10-20天的犹豫期规定，犹豫期内反悔可以申请全额退保，但只适用于首期保费，很少有人知道，续期保费也有犹豫期，而且这个犹豫期比首期保费更长。
第三条:万能险有初始费用扣除，结算利率也会变化
相比传统寿险，万能险的结算收益相对更高，于是很多不专业的保险代理人就把万能险当成理财产品卖，避重就轻夸大保险利益，最常见的就是忽略初始费用扣除，强调万能账户收益持续稳定向好，导致很多客户误认为自己买了一个既安全又保本保息的理财产品，实际并非如此。
第四条:3.5%固定年利率的增额终身寿险，并非首年就按3.5%年利率增值，而是先有一个5-10年的回本期
在我看来，增额终身寿是为防范道德风险而产生的一款新型终身寿险，其主要功能是做资产传承，因其有每年固定增值的特性，被很多代理人拿来当成年复利3.5%的存款来销售，忽略了寿险有较长回本期的事实。
第五条:重疾保险条款里的轻症给付是有标准的，不是感冒发烧做个小手术就算轻症了
对于重疾险，我们一定要有“轻症不轻，重疾不重”的理念，切忌望文生义，仅从字面上理解，不是得了重疾就离死不远了，也不是随便一个小毛病就算轻症，无论轻症还是重症都是有标准定义的，要看条款。
第六条:分红保险的分红，理论上可以为零
关于分红险，保险公司会根据每年的经营状况确定分红，也就是说，经营状况好就多分红，经营状况不好就少分红，不分红。
第七条:市场上大多数重疾险都是提前给付型重疾险，就是重疾赔完，寿险身故就不赔了
很多客户在购买重疾险后，想当然以为重疾和寿险独立存在，可以叠加赔付，但事实并非如此。
第八条:保险公司拒赔不等于绝对不赔，通融赔付，同情给付的情况也是有的，但需要保险代理人或经纪人花时间和精力跟保险公司争取
我同事的一个客户，因投保时未告知子宫摘除手术，后确诊胃癌遭遇拒赔，同事据理力争，最后以未如实告知项与重疾理赔项无直接必然关系而成功全额获赔。
第九条:人寿保险公司也是可以倒闭的
《保险法》第89条，经营人寿业务的保险公司，除因分立、合并或被依法撤销外，不得解散……
《保险法》第92条，经营人寿业务的保险公司如果被依法撤销或宣布破产的……
都证明人寿保险公司也是可以倒闭破产的
第十条:不是所有保险都能避税避债，有险种要求，对投保人的经济状况资金来源等都有要求。
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