随着社会的发展，尤其是保险公司的增加以及互联网的变化，使得市面上的保险产品越来越多，种类纷繁复杂，让人眼花缭乱。这样子的背景下，越来越多的人提到一个问题就是–退保。
今天我们就来聊聊退保的话题。
1 选择退保的原因
当你选择退保时，一定是有自己的考量或者发现自己的现有保单存在的某些弊端。小编大概整理出三个方面的原因。
现有保单的配置不合理
小编之前遇到过一个客户，自身很有保险的意识，这位30岁的年轻爸爸5年之间为全家买了不下10份保险，但是很不幸的是这里面有7份都是理财险。理财类产品最大的优势就是达到强制储蓄，专款专用的效果，但是它也有一个弊端就是风险保障功能弱，没办法为我们转移风险。
占用过多家庭预算
对于一般的工薪家庭来讲，一般在保险上的投入也就是家庭年收入的10-20%之间，也就是在2万–5万之间，如果超过这个比例家庭的经济压力会较大，但是如何在预算有限的基础上为全家做足360°的保障，也是需要我们去精打细算的。
所以，我们需要在有限的预算内，合理配置自己的保险计划，也需要明白保障并不是只用买给家庭中的某一个人，需要为全家配置对应的保障，才能将我们的家庭风险降到最低。
看到更好的产品，陷入纠结
之前也有提到说因为现在保险公司的数量增加，所以市面上在售的保险产品也很多，各家保险公司为了抢占市场，纷纷提高自家产品的性价比，对于客户来说是好事也是坏事，在大量的产品面前如何选择就成了问题。
很多人在看见一款新的产品时，就会和自己的产品进行对比，就会产生退保重新买的想法，相较于前两种情况，这种属于比较主观的原因。
那么，我们买错了产品，到底要不要退保?
2 那到底退还是不退?
很多人问到，你讲了这半天，那到底退不退?
退，当然要退。因为买错了保险不仅背上了沉重的经济负担，而且占据了我们的预算，没有更多的资金来购买合适的保险。
但是退保也是要分情况的。
不要盲目退保
纠结退保最常见的一种情况：就只是在看到更好的产品之后觉得自己原来的产品不太划算，因此陷入纠结。
针对这种情况，小编的态度是退保。
因为保险产品比较复杂，保费高低不是唯一的判断维度，需要从各个方面去分析。
举个例子，百万医疗险的出现就会使得很多人把它和重疾险混为一谈，那么它们有可比性吗?
举这个例子就是为了告诉大家，选择一款保险产品需要进行多方面的比较，保费不是唯一也不是最重要的判断标准。
根据保险产品的特点，过了犹豫期再退保，往往会有不少损失，换产品是不是真的划算。
退保一般分为两种时间段的退保，一个是在犹豫期(10天)内，一般不会有经济损失，会全额退还你的已交保费，所以如果你的保单还在犹豫期内，想好之后，建议快点行动，避免不必要的损失;
二是如果已经过了犹豫期，我们就要多点理性的考虑，因为过了犹豫期的保单只会退还合同的现金价值，这个时候我们就需要进行计算了。
注：
我在上文提到的现金价值：指的是在购买保险产品以后的具体时间值多少钱。保险虽然不是实体产品，但是交易过程中产生的人力物力成本还是不小的，这部分损失需要有人来承担。
区别于一般的商品，保险的现金价值是缴费时间越长才会越高，如果买保险的第一年就要退保，可以拿回来的现金价值可能只有几百元，有的甚至只有几十元。
一般在保险合同内都附有现金价值表，可作为参考当前时间保单的现金价值。
考虑退保
但是遇到一种情况我是建议退保的，是哪一种情况呢?
这种情况就是，在我们本身资金预算有限的情况下，因为保单的配置不合理，但是又没有预算为自己配置足够的保障时，我的建议是不要犹豫，早点规划自己的保障计划，及时退保保障较低的产品来换取更全面的保障。
在之前的文章里我也有提到说，在买保险时一定要做到先大人，后小孩;先规划，后产品;先保额，后保费;先保障，后理财;先人身，后财产。
还有一种特殊的情况就是你自身的健康问题，比如各种情况都警示我们需要立即退保进行购买新的保障，但是在健康险方面不能忽略的因素就是我们的健康，是否可以顺利投保新产品。
谁也不能确保自己是个健康体，如果在不确定的情况下，我就不太建议退保了，因为太多不确定的因素，会使我们的保障出现空档期，而这是我们所拒绝的结果。
3 贴心小建议
如果在进过深思熟虑之后，你依然选择退保的话，也给你几个小建议。
不要让你的保障出现空档期
长期的保障，无论是重疾险还是寿险，一般都会有90-180天的等待期，如果考虑退保，我会建议在新产品度过等待期之后，再进行操作。
如果已经临近缴费期，可以考虑先购买1年期的短险作为过渡，短险的等待期一般较短，可以减少我们暴露在风险中的时间。
在这里建议大家对自己的保单进行整理，要熟悉自己的每一份保单的相关信息，如果觉得自己不专业，也可以联系小编帮你进行整理。
注意别被提前自动扣款
如果你考虑退保，那么之前产品关联扣款的银行卡里，不要放太多钱，避免被自动扣款，多缴一期保费。
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