文丨猎云网 ID：ilieyun
作者丨黎曼、孙媛、苏舒、王非
2020上半年美股4次熔断，7月A股龙卷风般暴涨暴跌。随之，“基金理财”挂上了微博热搜好几天。
微博用户主要以90后为主，这一下就暴露出，90后们对基金热情空前。
7月26日，西南财经大学联合蚂蚁集团发布过了一个“第二季度中国家庭财富指数”报告。报告称，后疫情时代中国家庭在线理财需求大增，且对基金的投资意愿明显高于股票。
值得一提的是，2020年新进入基金市场的群体中，30岁以下的年轻人占了 52.9%。随着最老一批90后已迈入30岁大关，这52.9%的新基民都是90后，甚至00后。
一方面，疫情期间宅在家，大家大部分时间都在玩手机。其次，疫情期间，股市迎来牛市，这些新基民被周围的人影响带进了场。另外，这些喜欢用余额宝的90后都被支付宝的10元理财成功拉下水。
据悉，90后获取资讯的能力强，懂得通过多种途径学习理财知识，整体的财商水平比老一代高很多。不过，沦为韭菜的人也大有人在。
猎云网采访了几位90后发现，有人已上场四年，通过正确定投理念赚了上万元；有人经历了人生第一场牛市，被割数千元退场；也有在校大学生初尝股市基市，刚开始下水。以下是他们分享的故事，略经编辑：
信爷是个朝气蓬勃的沪漂95后，从事电竞导演的工作。一周前迎娶了自己的美娇妻，总算在上海这个城市安了家、扎了根。
3月的疫情来得突然，美股也迎来了第一次熔断。宅着也挺无聊的，外加上周围人都在讨论基金，信爷心一动，看别人赚的体满钵满 ，自己虽然不懂金融，但看着支付宝推荐的基金，也是各种蠢蠢欲动。
美股熔断的前三天，在支付宝的基金里研究了下后，信爷第一次出手买了基金，然而两周后的2千元亏损让他心态大崩。
“我是属于完全小白。买了后天天盼望着涨，最后跌的啥也不剩。”美股历史性熔断在信爷进去后接二连三的发生，天天看着赔那么多钱信爷直呼“受不了”。
因为信爷的妻子是从事金融行业，所以当时还是比较耐心的劝他再放放，但是信爷看不得跌，一跌就晚上都睡不着。10个工作日后信爷选择忍痛割“基”，亏了2千元，就准备再也不玩了。
谁能料到，A股在7月竟然迎来了高潮。全民养“基”可以说是一点都不为过，在7月上证指数创新高的后几天，信爷再一次心动了。
“大家因为股票或者基金都好开心，然后我也跟着买了。”这次信爷更爽快，直接拿了8万元就是干。“我就纯想着赚钱，做白日梦。”
要说牛市真的是随便买一个基金都能疯狂往上嗖嗖涨，但亏钱的往往也是牛市，因为韭菜跑着入场了。
8万元的投入不到一周时间让信爷亏了3千多，现实如一盆冷水让信爷的暴富梦又一次凉了。
“我又赔了。”
追涨的信爷又成为了被割的韭菜、牛市的陪跑。他也知道如果三月的基金一直放着，今年也早就几十个点了，但是他一看到满屏的绿色就心态大崩，没法拿住。
这一次，信爷真的打不起信心。“第一次多少能接受，就当交学费了。第二次更难受，觉得自己怎么做梦不醒呢？”
最让信爷不明白的是，基金每次割肉退出后，就又涨上去了？真是奇怪！好像就偏偏不给他赚似的。
玩基金的钱是信爷打拼3年存下的，这回他全数交给了妻子，由妻子去进行管理理财。
他意识到，自己的性格不太适合玩基金。“我这个人从小就不爱吃亏，一旦吃亏了就生气，然后想办法解决。但是你知道线上玩基金这种事，虚拟的东西怎么解决呢？看着赔钱，就睡不着觉。”
94年的天辰是个性格沉稳的小伙，从事区块链媒体记者三年有余。出于工作需要，他每天都会接触资讯，对p2p、比特币、基金股票等理财手段都有一定的理解和获取正确资讯的途径。
2016年大学毕业后，他步入社会工作有一点小钱了，这年年底他开始买基金。他有一个习惯，每次工资一发就放在余额宝里生利息。当时支付宝就一直在推广它的基金板块的功能。
有一次，他看到了它推送的页面里出现了两个观点：基金比股票好，买基金要定投。他就研究了一下，她对第一个观点存疑，但很认同第二个观点。“对于非专业的、比较懒惰理财小白，不会每天都看盘，也不大懂金融知识的，可以通过每次买一点小钱，拉低买入成本，长期来看，一定是赚钱的。”
另外，定投都是自动扣款，而且最低投入金额只需要10块钱，扣掉这些钱其实没什么感知。“先不考虑收益，最起码每天投入一点，哪怕10块钱，日积月累都能存下一点钱，不至于在这个消费过剩的时代都花掉，何乐而不为。”
一开始的时候，他根据支付宝的推荐，选了四个基金，每只基金每周定投10块钱，一个星期40元，一个月才两三百。当时大盘情况很好，收益一直是正的。随着经验多了之后，他开始买入更多的基金，设置的定投金额也比一开始多了一些。
从2016年至今将近4年的时间，他一共定投了5万多，整体赚了1万多，收益率其实在50%以上。他的持仓理念也比较合理，遵循鸡蛋不能放在同一个篮子的原则所以会对冲持仓，比如他有四分之一的海外基金，行情走势和国内大盘没关系。国内基金他持仓比较多的是医疗、消费、还有指数基金。
这期间他也经历了几个涨跌周期，他印象比较深的时候是在2018年左右，当时跌的情况比较多。“跌的时候也没有怕，因为没有跌的感知。假如是一万块钱买股票，隔一天少几千块钱，这会让人心惊肉跳，但是定投不会，感知很弱，亏不了钱。”
“买入容易卖出难。”最让他纠结的是，自己不知道选择什么时候卖最好。这4年他就卖过一次。一直以来，他设定的卖出时间点是在大盘3500点的时候，可是一直没有到这个点。今年3月份出现牛市，基金跟着一路飙涨，但是到3400多的时候就停了，他就没有操作了。“我感觉我好像错过了这次在峰值卖的机会。”
他表示自己比周围的人理财意识会强一点，很多人也会找他咨询，比如P2P很火的时候，有人问他要不要买，也有人问他要买什么股票，买哪个币。他的建议一般比较中性客观。
“我认为年轻的时候不用买太多保本的东西，风险偏好高一点也没关系。现在年轻也没有太多钱，假如不买房不成家，就算现在的钱赔没了其实也没多大关系，不影响未来人生。不过定投和暴雷的P2P、股票、比特币都不一样，根本不会有这样的风险”
天辰表示，自己买基金、比特币的行为也并非抱着“赚大钱”的目的，更多是出于储蓄，其次就是因为工作的关系，要多了解一些。
到目前为止，刘松的股票和基金总共亏了1000多元。“我以为可以在这一波牛市中每天赚个生活费，但是我买的三只基金都是在最高点买入，科技类基金还好，盈亏都有，但是金融类的基金从买入起就没有盈利过。”
刘松毕业一年，每月到手收入刚过万，尽管如此，除了在北京租房、家里的房贷和自己的生活费外，留给自己理财的闲钱并不多。
今年年后，每月发完工资，刘松开始把闲钱放入股票中。每次一两千元，总计一万二，几乎占了她一半积蓄。
“炒股最开始是同事带着我玩的，身边已经工作两三年的同事都是几万几万的炒股，亏盈有大有小。而我工资不高，负担也比较大，所以一直只敢玩小一点。虽然想稳健理财，但是在基金理财和股票之中，一开始我还是选择了股票。”
选择股票的理由很简单，她觉得股票虽然相对于基金来说风险更大，但是盈亏波动都在自己可接受的范围内。其次，基金不太灵活，不能及时买卖，股票相对来说灵活性更高，在出现跌幅的情况下，就能及时取出。
身处科技行业，刘松和同事都比较看好科技股。“今年牛市我赶上了，但因为投入不多所以赚的也少，就几百块钱。因为赚了钱，所以我就开始增加自己的理财投入。理财心态也发生了转变，除了股票外，还在基金上放了5000元。”
没想到，牛市过后就开始跌。对于刚开始工作的刘松来说，跌的一千元还是很多。“我打算在支付宝基金的慢慢回涨后，就立刻取出来。现在以自己的经济状况还是只能专注在一种理财方式上，因为我的计划是理财资金和存款必须得齐平。”
“我很矛盾，一方面我认为基金的确相对于股票来说更为稳健，但稳健的同时得耐得住性子，而我手上能够支配的钱太少。股票风险大，但是一旦出现下跌的态势，我可以及时取出，手上也可以多出几种选择。”
刘松现在每天都会关注基金的涨跌情况，打算回本后就选择放弃支付宝基金理财，还是把钱用在赚了钱的股票上。虽然她最近看股票比较少，但是她相信股票会涨回来，但是基金卖出周期相对较慢，并不知道还会不会持续下跌。
她表示自己身边买基金的大部分都是女生，她分析女生能耐得住性子，放的也不多。她说自己身边有位同学在这次牛市之前买了5000块基金，然后在牛市中赚了1000多。就拉她同学马上把自己剩下的积蓄放进去，总共放了1万元，结果亏了600，因不能及时取出来还苦恼了好一阵。
“现在就是小打小闹的理财阶段。”刘松表示，现在是自己学习股票、基金的阶段。未来，她计划在有一定存款的基础上，会在基金上投入一些不着急用的闲钱。到那时自己应该各方面都相对稳定，并且真正进入稳健理财阶段。
2013年大学毕业后，90年的刘晨成为了一名北漂。
最开始，他也是从余额宝7%的年化收益里尝到了一些甜头。随着余额宝收益的不断缩水，作为一名前媒体人、前互联网金融从业者，便开始接触并尝试了各种各样的理财方式。
“大概在14，15年的时候，我在某家媒体公司的时候参加了一次蚂蚁金服的发布会。蚂蚁金服推出一个指数基金的产品，被现场演讲’稳赚不赔’的口号刺激到，然后买了1万，半个月后亏掉了50%，果断选择快速退出。”
刘晨回想起了当时的大环境，彼时，大数据是个风口，大数据+理财被认为是最理想的技术应用。“但其实回过头来看，当时的应用都不能算太成熟，所谓的大数据+理财不过是个噱头。所谓的智投产品，个人也感觉是骗人的，应该是人为操作的”。
有过一次亏钱的经历，刘晨开始变得谨慎。秉持“鸡蛋不能一个篮子里”的原则，刘晨一方面将工资投到P2P里面，一方面去找稳健类的基金，比如说招商银行、建设银行推出的养老基金，支付宝、京东金融、杜晓楠金融里的一些基金自己也尝试过，但都是小打小闹。
P2P疯狂的时候，刘晨下定决心出手了，打算为自己的买房计划加速。
“对于P2P我倾向于买短期的，比如6个月的，一次性投入10万元。也不知道是幸运还是不行，我投资的三家都爆雷了。其中，爱钱进、团贷网都买过10万元的，赚了一些钱，然后在它们爆雷前及时跑出来了。但是，和信贷投进去的10万，算是折了，如果能像e租宝那样回本20%也是好的。”刘晨回想起那段P2P岁月，不免伤感。
经历过P2P爆雷，刘晨更加谨慎小心了。
2019年初，在中信证券工作的朋友，推荐刘晨入手了两只基金。“一个是新能源汽车，一个是5G，各买了1万。上周看的时候，累计收益还有6000多元，本来打算换新款的iPad Pro。没想到，即使是朋友推荐的，相对安全的基金也会有过山车一般的体验。”
据刘晨回忆：“我只是偶尔想起来了才会去看看收益情况。上周四再看的时候，收益只剩3000多元了。朋友建议加仓，于是我又各补仓了1万。受大环境影响，等到周一再看的时候，累计收益已经只剩641.33元，等于说跌了90%。然后，我前两天刚买的1万元的稳健货币基金，竟然也在亏钱。“
刘晨表示：“基金还是会继续买的，但是已经认了，平常心对待就好。反正只要比放在银行、支付宝里收益高，就还是有盼头的。”
小星还是一名大二在读学生，第一次买基金是今年通过一篇微信公号的文章知道了一家叫做“小帮规划”的财商学院。上面推荐了一个14天理财小白训练营，由于训练营是免费上所以就尝试了一下，后来发现能赚钱，获益匪浅。
在具备了一定的理财理念后，她接着上了小帮的基金投资训练营。在基金投资训练营中，跟着课程的节奏开始投资，自己也学着分析一些股票和基金进行定投。
“我的积蓄不是很多，只有几千块，一开始我是没有打算抄底纳斯达克指数的。后来看到小帮商学院有纳斯达克定投小实验，我就果断参与了进来。虽然我本金不是很多，但我还是放了很高比例的钱跟着小帮做定投实验。开始定投后，每一天都观察美股的情况，在每一次下跌的时候就加钱定投。后来纳斯达克指数不能买了，我就买了大成纳斯达克指数，一开始只放了200块，但我买了之后他就一直在飙升，所以我就没有再加钱了。”
跟着课程定投后，她的累计收益率达到了17.08%。“我觉得在学生时代就可以养成这个投资思维，等之后工作的时候，对资金管理的概念相对于同龄人来说会更加有优势。”
上了理财课程后，她学到了几个理财“名言”：别人贪婪我恐惧，别人恐惧我贪婪。在股票基金跌的时候，越跌越买，学会定投。在上涨的时候，注意分批止盈的方法。买股票基金之前注意分析，选一支好的股票基金，然后长期持有，不能等着股票上涨了才买，这样容易被割韭菜。
（应受访者要求，信爷、天辰、刘松、刘晨、小星皆为化名）
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