很多人一提到贷款都退避三舍。其实在我们资金困难时，贷款可以很轻松的帮助我们解决钱的问题，它就像个行走的ATM，不怕没有钱，就怕你不会利用。昨天，coco的朋友就接到招商银行的客服电话，说有一笔十万的贷款额度，年利率五折，是否需要办理。如果恰逢资金紧张，这可真就是雪中送炭、绝渡逢舟呢。

一、贷款的利与弊

贷款产品有很多，比如网贷、消费贷款、信用贷款等等，选择高性价比的贷款产品不仅可以帮助个人安全过渡，而且较低的利息还可以节约贷款成本，实现“双赢”。网贷是很多年轻人青睐的产品，但是如果没到实在没招的地步，最好不要去尝试，利率高不说，风险汹汹。其实有很多银行贷款产品，申请方便，利息适中，而且安全性有保障，是不错的选择。如果有资金需求，首选银行贷款是最保险的。

一些大众耳熟能详的银行，比如建设银行、交通银行、招商银行都有相应的贷款产品，只要是他们的用卡客户，信用良好，银行都会很乐意给到一笔贷款额度。

二、各大银行贷款利率对比

银行贷款利率有所下调，对于个人来说，这确实是个好消息。像之前提到的那笔十万的贷款，五折下来年利率4.5%。招商银行的“e招贷”、“闪电贷”都是个人申请率比较高的产品，而且，资金是直接到账，可以取现，转账支用都很方便。

建设银行也有类似贷款产品，比如针对信用卡记录良好的客户，会不定期发放“分期通”额度，贷款利率一般也是在百分之四点几左右，遇到银行搞活动时，也能享受折扣，拿到更低的利率。但“分期通”比较麻烦的是资金会下发到一个专门的分期通卡里，不能取现和直接转账，只能刷卡消费，限制了很多资金利用的灵活性。值得一提的是，建设银行对于房贷客户推出了一个“快贷”产品，年利率最低可至3.85%，申请这个贷款后，资金是直接发放到储蓄卡里，取现、转账都不受限。

如果你是交通银行的信用卡客户，“现金分期额度”可以了解一下！这个最近有“分期还”利率3.1折的活动，如果申请5000块钱贷款，分12期，每期手续费11.5，折算成年利率就是2.76%。是不是有种像被朋友资助的感觉呢？确切的说比朋友还仗义！如果你借朋友一万块钱，一年才能还人家，请人家吃个饭应该顺理成章吧。276块钱能吃个啥？一顿像样的火锅都吃不下来，何况还得欠朋友一个大大的人情。这交行简直就是菩萨心肠啊，深懂疫情笼罩下芸芸众生的生活疾苦，送这么大一个福利给大家。交通银行这个“现金分期额度”是根据信用卡额度的50%定的，可以通过信用卡提额提高贷款金额。

以上三家银行的贷款利率综合起来可以通过下表进行比较，由低到高分别为交通银行、建设银行、招商银行。

三、银行贷款资金用途需要注意

银行发放贷款的初衷是帮助客户解决资金困难，如果想投机或者套取贷款违法违规是不可以的。银行对于这些贷款的用途有明确的规定，不能用于购房、期货、股票及其他权益性投资，如果消费记录显示你的钱款用途违反了上述约定，那银行是有可能抽贷的，就是收回发放给你的贷款，限时让你归还。如果买房什么的真需一笔资金，那还可以动动脑筋，想一些让资金用途合规化的办法。但如果是购买股票、投资其他金融衍生产品，我建议你还是收起妄念，踏实工作。最近股市震荡，韭菜们已经蜂拥而入了，别上赶着被收割。