在存款利率下降之后，把钱存银行就变得越来越不划算了。不过，也并不是所有的存款利率都出现下降，有一类存款的利率非但没降，部分银行的利率甚至还有所上涨，它就是美元存款。那么，如果要把钱换成美元存起来，是否划算呢？

把钱换成美元存银行划算吗？

大家去银行存钱的时候，相信绝大多数都是存的人民币存款。

实际上，在银行也可以存其他货币的存款，美元存款就是其中之一。只是平常大多时候，外币的存款利率都比较低，甚至远低于人民币存款，所以如果没有特别需要，一般也不会去存。

不过，在美联储进行了大幅加息和大规模缩减QE之后，不仅让美元变得紧俏起来，而且持有美元资产的利息也上升了。因此有些银行为了多吸收美元存款，可能就会跟随美联储将存款利息提高，把资金留在国内。

比如有银行只要存5000美元以上，存13个月就有3%的利息，存21个月有3.3%的利息，这可比人民币存款的利率高不少。

假如用5000美元存入银行，按照3%的利息，存13个月的利息就是150美元，按照1美元等于6.7元人民币的汇率计算，利息就是1005元。

而如果是存人民币存款，5000美元以1:6.7的汇率，就相当于33500元人民币。而人民币存款1年期的最高利息为2.25%，存一年的利息就是754元左右，再加1个月的利息后，大概就是817元的利息。

可见，如果按照以上的利息存，存美元存款明显要更划算一些。

不过，以上的情况并没有把换汇成本以及汇率的波动考虑进去。

事实上，如果要把人民币换成美元，银行是要收取一定的手续费的。这个手续费并非是银行直接收取的，而是通过汇率差价的方式收取。

因为银行卖出外汇的价格通常比买入外汇的价格高，中间的差价就相当于手续费。

比如某银行现汇买入美元的价格为6.6914，现汇卖出美元的价格为6.7216。这就意味着，储户想要换1美元需花6.7216元人民币，而用1美元换回人民币时就只能换6.6914元。

如果要换5000美元，那就意味着换汇的手续费为151元人民币。在减去手续费之后，存美元存款的利息就只有854元了。虽然仍然比存人民币存款的利息多一些，但也相差无几了。

除了换汇成本外，还需要考虑的就是汇率的波动。因为人民币与美元的汇率并不是固定不变的，也不可能固定不变。

在汇率的不断变化下，存美元存款是否划算，就要看汇率的变动方向。如果是在持有美元存款期间人民币兑美元的汇率跌了，即人民币对美元贬值了，对储户来说就是有利的，此时存美元存款就是划算的。

可如果在这期间人民币对美元升值，哪怕是稍微升值一点，可能都会变得不划算。假如13个月期的美元存款的利率为3%，人民币对美元在此期间也升值了3%，那基本上就相当于白存了。

由此可见，就算美元存款的利息比人民币存款高，真要存时未必就划算了。