银行业集体调降存款利率 影响几何？

继国有大行调降存款挂牌利率后，全国性股份制商业银行也紧随调降。

12月25日，中国商报记者发现，光大银行、广发银行、浦发银行、兴业银行、民生银行、招商银行、华夏银行、平安银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行等12家银行已发布了人民币储蓄存款利率调整表，并从2023年12月25日起执行。这也是股份行年内第三次调降。

具体来看，多家股份行定期存款利率调整幅度与国有大行一致，也呈现出存款期限越长下调幅度越大的特点。

其中，三个月、六个月、一年期定期存款挂牌利率普遍下调10个基点，两年定期存款挂牌利率普遍下调20个基点，三年期、五年期定期存款挂牌利率普遍下调25个基点。

由于此前挂牌利率不同，各家股份制银行调整后的利率也有些许差别。以民生银行为例，该行调整后的三个月、六个月、一年期、两年期、三年期、五年期定期存款挂牌利率分别为1.2%、1.45%、1.65%、1.75%、2%、2.05%。

而平安银行、光大银行调整后的两年期定存利率分别为1.9%和1.8%，略高于民生银行。

“这是银行间根据市场需求进行自我调节的表现。在当前的经济环境下，银行需要降低负债成本，提高盈利能力，因此调整存款利率有利于优化银行业务结构。”IPG中国首席经济学家柏文喜在接受中国商报记者采访时表示，存款利率的适度调整有助于金融机构更好地适应宏观经济形势变化，保持金融市场的平稳运行。

同国有大行步调一致，这也是股份行年内第三次下调存款挂牌利率。

某股份行总行人士此前告诉记者，目前银行面临很大的净息差压力，再次下调存款（挂牌）利率，是为了降低银行的存款成本率，缓解息差压力。

由股份行“接棒”的新一轮降息潮已至，业内人士普遍预计，接下来中小银行会陆续跟进。

据中信证券分析，存款定价自律机制由大行率先调整，中小银行根据自身情况跟进和补充调整，预计后续股份行和城农商行存款定价调整有望接续，从而利好行业负债成本和息差改善。

值得注意的是，近期，部分中小银行为冲刺“开门红”短期调高了存款利率。

对此，星图金融研究院研究员武泽伟在接受记者采访时表示，临近年末，在揽储方面处于弱势的中小银行负债端承压，加之有冲刺“开门红”的需求，所以上调存款利率，吸纳储户存款。

“考虑到目前中小银行揽储压力较大，中小银行可能借此机会加大力度吸收存款，到年后才会跟随调整存款利率，并且存款利率调整幅度可能不及大行。未来银行存款利率整体走势还将持续走低。”中信证券首席经济学家明明表示。

不只是有利于银行自身，存款利率下调的影响是多方面的。

柏文喜表示，一方面，银行调降存款利率的举措有助于推动我国利率市场化进程。通过市场化的手段，使资金价格更好地反映经济基本面，有助于资源的有效配置。另一方面，下调存款利率有助于降低实体经济的融资成本，从而刺激经济增长。在一定程度上，这有助于缓解中小企业融资难题，促进经济结构调整。

“还应当注意的是，存款利率的调整将加剧银行业竞争。在竞争压力下，银行需要提高服务质量、创新金融产品，以吸引更多的客户。这对消费者而言，也意味着更多样化的金融服务和更高品质的客户体验。”柏文喜说。（记者 王彤旭）

来源：中国商报