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理财不复杂,只需管好4笔钱

时间:2020-10-10 15:34:42  来源:  作者:
理财入门—理财不复杂,只需管好4笔钱

 

说起理财,每个人定义都不一样,有人觉得就是存定期,有人觉得就是买点银行理财产品,有人觉得就是买点股票,有人觉得就是买点基金。。。其实这只是其中的一点。

 

理财是对家庭财富的整体规划,无论遇到什么情况,我们都能从容应对。为我们的生活锦上添花。

理财入门—理财不复杂,只需管好4笔钱

 

理财和不理财可能短期内看不到差别,但是长期以来会发生质的变化,投资的魔力就在于复利的力量。

理财入门—理财不复杂,只需管好4笔钱

 


理财入门—理财不复杂,只需管好4笔钱

 

首先怎么来开启我们的第一步呢?

就是整理自己家的财富。

最近A股行情比较好,又上了3300点,全民皆知。很多新开户的朋友开完户后总会问:”我有一笔钱,买什么股票好?买什么基金好?买多少适合我?“
这其实是一个新手误区,这种误区有可能因为一时的收益或者需求,影响了我们整体的用钱规划。

 

这里有个”财富水池“模型,能很贴切的看到我们财富的变化过程。

 

如果把我们的财富看着水,那么财富的进进出出大致符合这样的水池情况。

 

各项收入水池里面资金的流入

各项支出水池里面资金的流出

通货膨胀=财富里面水(财富无形的蒸发)

 

我们只有通过不断的储蓄和投资来增加水池的水量,才能保证我们达到越来越多的财务目标。

理财入门—理财不复杂,只需管好4笔钱

 

在这个大池子里面,我们又可以分成4个小池子。这4个池子分别是

现金池

目标池

金鹅

保险

理财入门—理财不复杂,只需管好4笔钱

 

每个池子的钱有不同的收益预期,这里给大家参考一下。

理财入门—理财不复杂,只需管好4笔钱

 

我们来拆解一下这四个池子,分别代表了什么?

 

现金池=我们的生活管家

 

日常的生活用钱,不管是放在银行卡还是余额宝或者活期理财,都属于现金池的类别。

 

因为要应付日常开支,所有说他要保持较高的流动性,确保我们用钱的时候一定要有钱。

 

重点关注它的安全性和灵活性。最适合放货币基金或者活期理财。

 

除了日常开销以外,我们最好再准备3-6个月的生活开支,目的就是为了应对突发状况,比如说换工作,生病治疗等等。

 

千万别小看现金池的作用,关键时候会帮我们轻松度过难关。

 

目标池=稳健理财,助力我们实现目标

这个池子从名字上很好理解,就是为了我们日常生活中大大小小的目标而准备的。

小到一年的旅行基金,大到买房的首付,为爸妈准备的养老金都可以放到这个池子。除此之外,还可以把平时的大额支出,比如说孩子的学费,等也放在这里。

你会发现,这些生活需求,往往在时间,金额上没有弹性,时间一到就要足额的支出。

这种确定性比较高的目标。适合我们做一些稳健的理财投资,比如说银行理财,券商理财,保险理财等。长远一点的可以通过基金定投来实现。

 

金鹅池=长期投资(帮助财富长期增值)

说到这里,你可能会发现,无论是现金池还是目标池,存放的钱都是短期内大概率会用到的钱。

其实,在生活中,我们有一笔钱,一时不知道做什么。比如说发了年终奖,就想存起来长期投资。

所有第三个金鹅池,适合我们放入那些暂时用不到,可以用来长期投资增值的钱。

因为可以选择更长的投资周期,选择范围就可以变的更广,股票型基金等都可以作为我们投资的选择。但是具体要买什么,还是得结合你对理财知识的熟悉程度以及风险承受能力来定。

这3个水池的管理,已经足够管理我们日常生活中各类钱的需求啦。

理财入门—理财不复杂,只需管好4笔钱

 

这些账户的资金要如何去分配呢?

对于财务成熟稳健的家庭,一般都会采取标准普尔家庭配置的

1:2:3:4,分别对应的是现金池:保险池:金鹅池:目标池

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其中金鹅池,这个钱生钱的池子的投资比例也可以根据自己的年龄来决定。

买高风险品种的比例=80岁-年龄

 

理财入门—理财不复杂,只需管好4笔钱

 

 

在收纳好自己的财富以后,银河证券的财富管理账户可以帮你在实际投资中去实现水池管理。

 

创建专属的财富账户,为自己的人生为好财富规划。

 

理财入门—理财不复杂,只需管好4笔钱

 


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