说起理财,每个人定义都不一样,有人觉得就是存定期,有人觉得就是买点银行理财产品,有人觉得就是买点股票,有人觉得就是买点基金。。。其实这只是其中的一点。
理财是对家庭财富的整体规划,无论遇到什么情况,我们都能从容应对。为我们的生活锦上添花。
理财和不理财可能短期内看不到差别,但是长期以来会发生质的变化,投资的魔力就在于复利的力量。
首先怎么来开启我们的第一步呢?
就是整理自己家的财富。
最近A股行情比较好,又上了3300点,全民皆知。很多新开户的朋友开完户后总会问:”我有一笔钱,买什么股票好?买什么基金好?买多少适合我?“
这其实是一个新手误区,这种误区有可能因为一时的收益或者需求,影响了我们整体的用钱规划。
这里有个”财富水池“模型,能很贴切的看到我们财富的变化过程。
如果把我们的财富看着水,那么财富的进进出出大致符合这样的水池情况。
各项收入=水池里面资金的流入
各项支出=水池里面资金的流出
通货膨胀=财富里面水(财富无形的蒸发)
我们只有通过不断的储蓄和投资来增加水池的水量,才能保证我们达到越来越多的财务目标。
在这个大池子里面,我们又可以分成4个小池子。这4个池子分别是
现金池
目标池
金鹅池
保险池
每个池子的钱有不同的收益预期,这里给大家参考一下。
我们来拆解一下这四个池子,分别代表了什么?
现金池=我们的生活管家
日常的生活用钱,不管是放在银行卡还是余额宝或者活期理财,都属于现金池的类别。
因为要应付日常开支,所有说他要保持较高的流动性,确保我们用钱的时候一定要有钱。
重点关注它的安全性和灵活性。最适合放货币基金或者活期理财。
除了日常开销以外,我们最好再准备3-6个月的生活开支,目的就是为了应对突发状况,比如说换工作,生病治疗等等。
千万别小看现金池的作用,关键时候会帮我们轻松度过难关。
目标池=稳健理财,助力我们实现目标
这个池子从名字上很好理解,就是为了我们日常生活中大大小小的目标而准备的。
小到一年的旅行基金,大到买房的首付,为爸妈准备的养老金都可以放到这个池子。除此之外,还可以把平时的大额支出,比如说孩子的学费,等也放在这里。
你会发现,这些生活需求,往往在时间,金额上没有弹性,时间一到就要足额的支出。
这种确定性比较高的目标。适合我们做一些稳健的理财投资,比如说银行理财,券商理财,保险理财等。长远一点的可以通过基金定投来实现。
金鹅池=长期投资(帮助财富长期增值)
说到这里,你可能会发现,无论是现金池还是目标池,存放的钱都是短期内大概率会用到的钱。
其实,在生活中,我们有一笔钱,一时不知道做什么。比如说发了年终奖,就想存起来长期投资。
所有第三个金鹅池,适合我们放入那些暂时用不到,可以用来长期投资增值的钱。
因为可以选择更长的投资周期,选择范围就可以变的更广,股票型基金等都可以作为我们投资的选择。但是具体要买什么,还是得结合你对理财知识的熟悉程度以及风险承受能力来定。
这3个水池的管理,已经足够管理我们日常生活中各类钱的需求啦。
这些账户的资金要如何去分配呢?
对于财务成熟稳健的家庭,一般都会采取标准普尔家庭配置的
1:2:3:4,分别对应的是现金池:保险池:金鹅池:目标池
其中金鹅池,这个钱生钱的池子的投资比例也可以根据自己的年龄来决定。
买高风险品种的比例=80岁-年龄
在收纳好自己的财富以后,银河证券的财富管理账户可以帮你在实际投资中去实现水池管理。
创建专属的财富账户,为自己的人生为好财富规划。