买理财大家最关心的是理财产品的收益率、投资期限、是否保本。而根据2018年下发的资管新规，2021年底将结束过渡期，正式实行。这对我们有什么影响呢？

理财产品不再保本

新规未落地前，大家在银行买理财产品，银行都会说明理财产品保本，这是因为银行通过投资风险产品来获取收益，即使银行亏本，也因为保护自身口碑与信誉，补贴客户应得的收益。

这样一来，银行通过自身资产来弥补损失，系统风险不断提高，与国家防范化解金融风险的初衷不符，因此资管新规明确规定银行不得承诺预期收益。

每日公布产品净值

新规之前大家在银行买理财产品，银行都会列明各种产品的收益，比如1%-4%，而新规实行后，银行将以产品净值的方式来呈现。

那什么是产品净值呢，这里就打个比喻，你投入1万元买某理财产品，初始净值是1.000，你买进就可以买到1万份，银行每天都会公布净值，假如第二天公布的净值是0.998，则你此时的理财产品价值就只有9980元，假如第三天净值是1.021，则此时的价值则是10210元。当然上面的价值还未扣除托管费及管理费。

这其实就是类似于买股票了，卖出股票时的股票价格减去买入时的股票价格就是你赚的钱，理财产品也是一样，赎回理财产品时的净值减去买入时的净值就是你赚的钱。

如何选择理财产品

首先我们先看一下银行发行的基本产品，本文以国内某行进行讲解，各地方性银行略有偏差。

基本无风险的产品主要针对的是对风险极度厌恶的客户群体。

a.基本无风险产品

b.根据客户风险承受等级分类产品

根据客户风险承受等级分类产品主要分为五类，PR1-PR5，PR1风险等级最低，PR5风险等级最高。在购买此类产品时，银行都会进行客户风险承受能力评估，然后才能购买对应等级的产品。

如果你是极度厌恶风险的，那你可以啥都不管，根据自己资金的闲置时长选择定期存款产品，旱涝保收。

如果你想保住本金，可以承受最低风险，那么你可以选择PR1类产品，对应余额宝类现金产品。

如果你风险承受能力更高，那么你可以在PR2-PR5中根据自己的风险承受能力进行选择。

如果你既想获得一定的收益，又不想承担太多的风险的话，你可以把你的资金拆成多份，大部分资金投资固定收益无风险的产品，少部分资金投资于PR3-PR5的产品，这样你既保证了收益，又有可能靠高风险的产品获得额外收入，何乐而不为呢？