征信记录最长只保存5年，过了5年自然会消除，说法真的对吗？

中国人民银行在2013年3月15日发布实施的《征信管理条例》中有严格的规定！

其中：

第十六条

征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。

在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载。

也就是说，从逾期之日起，60个月之后，征信的逾期信息就被覆盖了！60个月之后就没有了逾期记录了！

但是，还是要保护好自己的征信！

对于正常的征信记录确实是只保留五年。时间再长对征信中心的数据库要求会比较高，对于老百姓的查看也平添许多麻烦。

对于不正常的征信记录会保留多年，如果你一直不归还欠款，那真的是有可能保留终身。

那究竟什么是正常的征信记录，什么是不正常的征信记录呢？它不是以是否逾期来划分的，而是以是否履约来划分的。

很多人说逾期不就是没有履约的表现吗？这两个不是一回事儿吗？其实不是的，逾期指的是没有按时归还欠款，但最终还是还了，属于延迟履约。没有履约是指截至征信报告形成时，一直都没有归还欠款。

没有履约的征信记录会一直保留，已经履约的征信记录最长保留五年。

没有履约的征信记录主要是呆账。长期不还款，具体逾期天数未知。一般上指的是直到银行核销了贷款，依然没有归还贷款。

常见的已经履约的，但是不太好的征信记录包括以下内容

1、第三方代偿。由担保人或其他机构代为清偿贷款。

2、以资抵债。根据相关协议，用资产抵消本金利息

3、逾期。没有按时履约，最后把钱都还上了。

除了上述内容，还有冻结、支付、担保物不足、司法追偿等。这些都是征信上记录的不太好的情况，它是否要留在征信报告里，关键就是看征信报告记录的人是否已经履约。比如司法追偿，如果追偿不回来，这笔贷款会一直存在，司法追偿的信息也就会一直存在。再比如第三方代偿，如果已经偿付结清，5年之后就会消失了。

总结：

征信报告只是相对客观的记录银行等金融机构上报的客户履约情况。如果已经履约，征信报告就只记录5年，5年之后就不再记录。如果还没有履约，那就一直记录。