信用卡大家并不陌生，是日常消费购物必不可少的一个支付工具。数据显示，我国当前信用卡发卡总量为7.84亿张，人均持卡0.56张。每张卡平均授信金额为2.5万元，卡均消费金额为3679.36元，全国授信使用率40%。

信用卡使用现状

信用卡发放的初衷是为了满足消费者日常的小额支付需求，在没有现金或者流动性偏紧的时候可以透支消费，本质上是一种个人消费贷款服务。不同的是，信用卡如果按时偿还，是不收取利息的，中间大概有50天左右的免息期，这也是大家喜欢使用信用卡的原因。

通常情况下，人们都是正常使用信用卡的，能在自己的风险承受能力之内刷卡消费。但是，在有些人眼中，信用卡不再是一个支付工具了，而成了满足个人欲望的渠道，任意消费过度挥霍，有时甚至成为了一种违法犯罪的工具。

现在有些年轻人，消费没有节制，工资花完之后，就疯狂透支消费，以卡养卡，最后逾期还不上，深陷信用卡消费泥潭。数据显示，应偿银行卡信贷余额环比增长1%，信用卡逾期半年未尝借款总额环比增长6.39%，损失率也比上季度上升了0.06%。

正是在这样一种情况之下，监管部门要求各商业银行加强信用卡风控管理。近日，有多家银行在监管部门的要求之下，陆续发布了信用卡使用规范，强化了信用卡在资金用途、套现等交易场景的风控措施。

银行信用卡都有哪些违规用卡行为？

通过对一些银行关于信用卡违规用卡风控措施来看，有5项信用卡违规行为具有普遍性，各行分别对这些行为规范整顿，并采取了相关风控措施。

1. 信用状况恶化。信用卡透支就是在透支信用，信用一旦恶化，意味着透支的钱不能按期还上，从而导致逾期，甚至损失。
2. 未按时偿还信用卡个人贷款。信用卡到期要按时偿还，否则就会逾期，并计收罚息。如果还款金额较大，可以分期还款。总之，不能对到期的信用卡透支业务不理不睬，严重的话，会形成恶意透支而违法。
3. 签订信用卡个性化分期还款协议。信用卡分期还款协议要公平公正，不能设置默认分期还款起始金额，侵害消费者权益。
4. 使用诈骗方式申领、使用信用卡。信用卡是有申领门槛的，有一些人没有申领信用卡的资格，不惜伪造资料通过作弊的方式，领用信用卡。这个行为是极其不负责任的，无论对自己还是对银行，都存在非常大的风险。
5. 信用卡使用过程中存在套现、资金流向异常等异常交易行为。信用卡的本来用途是消费支付，可以取现，但取现金额不能利用于其它用途，比如不能炒股不能买房，还是要用于消费。

目前，各家银行已经加强了对信用卡消费者的用卡行为进行监测，如发现持卡人存在以上违规情形，均将采取风险管控措施。

银行采用了哪些信用卡风控措施？

对于信用卡违规乱象，各银行采取了相关风控措施，采取的措施也大致相同。包括调减信用卡透支额度，停止支付、冻结账户、锁卡等管控措施。中国银行、上海农商行等银行均发布公告，加强信用卡交易管控措施。

为了防止信用卡资金进入房地产领域，广州银行棋高一着，发布公告停止提供在房地产类商户的刷卡交易服务，广州银行这一招属于釜底抽薪，值得其它银行学习。

我们知道，信用卡透支业务本质上属于个人消费贷款。一段时间以来，监管部门对于消费贷用途违规行为重点监控，严禁消费信贷资金违规流入房地产、证券市场等国家明令禁入的行业，一经发现，处罚力度很大。

银行应该注意什么？

对于银行来说，信用卡业务是零售市场必争之地，有时候，为了获得客源，采用礼品返现等各种五花八门的销售手段，甚至不惜降低门槛。在未来，银行要控制发卡量，注重质量而不是数量。事实上，根据央行数据来看，最近两年，信用卡新发卡数量已经大幅降低，办卡门槛已经提高。

作为银行，要正当合法营销，不能诱导消费者过度消费。信用卡透支利率应当展示年化利率，而不得仅展示日利率，日还款额等，让消费者误以为消费成本很低。同时要加强内部风控管理，防止信用卡套现骗贷行为。

对消费者有哪些影响？

对于大部分的消费者来说，没有什么影响，因为大部分持卡人本来就是合规合法的在消费支付的。但是也有一部分消费者并不是有意去触碰红线，而是根本不知道红线在哪里？所以我们领取信用卡之后，一定要认真了解信用卡正确的使用方法。哪些支付场景可以刷卡？哪些场景不可以？要做到心里有数。总之记住一条，信用卡只能用于日常生活消费的支付行为，比如吃饭、看电影、旅游、网上购物、学习充电等。

同时，作为消费者，应当珍惜自己良好的征信记录，一旦违规，不只是减额、限制使用这么简单，可能会影响到生活的方方面面。

最后，作为一名持卡人，一定要正确使用信用卡，合理消费、及时还款，不要把自己和家庭置于风险之中。