360数科首席科学家：人工智能的三大趋势

文/新金融洛书 雷慢

雷慢今天参加了360数科技术开放日活动，跟360数科首席科学家张家兴博士学习了一些干货，分享给大家。

1，关于5年一周期的技术飞跃

2005年出现了大数据，当时谷歌提出大数据的Map Reduc GFS 这样的大数据；2010年出现了移动互联网；2015年Alpha Go逐渐的落地，开始出现了人工智能；到了2020年又出现5G技术，在科技领域，有5年一个大变局的现象。

从2015年到现在的科技大突破，导致出现了支撑普惠金融发展的科技。比如，如果没有大数据基底，就不够处理现在的亿万级用户数据，如果没有移动互联网，就没法触达来如此巨量的用户，如果没有人工智能，金融的效率就会很低下，就没法支持当前的普惠金融。

2，“找到人”和“看准人”

普惠金融的特点应该是“以人为本”，金融企业第一步要“找到人”，第二要“看准人”，什么叫“找到人”？面对10亿互联网用户，要找到潜在有金融需求的用户。

金融用户的特点是稀缺性，他不是时时刻刻都有金融需求，不像每天看资讯、看视频每天需要；金融需求可能一年才有一次所以、“找到人”就是找到需求金融的用户，这是一个大海捞针的过程，10亿的用户里面，可能在这一时刻可能几百万的人。“找到人”的环节，技术上需要风控测流、精准投放、智能运营。

“找到人”之后就是“看准人”，就是风险控制等环节，“看准人”有三个重要的环节，分别是风控策略、机器学习、智能催收。比如对每个人进行群体划分，以便能够进行准确的定价；再比如机器学习，就是从数据中学习，对用户的一些行为，能够通过数据去了解，给与风险定位，及利率定价。

3、被动触达和主动触达

互联网企业跟用户连接的方式有两种，一个是被动式触达，常见的就是非金融类App，比如微信、抖音等，用户使用频率特别高，App是被动触达的。还有一种是主动式触达，比如金融类App，需要企业主动去触达用户。

4、人工智能三大趋势

什么是智能时代的金融科技，当讨论人工智能的时候，金融科技跟以前不是人工智能的时代科技有什么不同？它有三个趋势：

第一个趋势是开放，人工智能基于数据来支撑算法，算法就会变得越来越好，算法反哺后，数据也会越来越多，数据可以变得越来越强大，这就是为什么要开放。

第二个趋势是“从感知到认知”。2015年，感知层面包括图像识别、语音识别、语音合成。感知层面，我们区分感知和认知，如果联动具备的能力，叫感知。在感知里面经过计算，就到了认知，这个时候会有对话机器人，还有图像风控等等这些技术。比如，360数科语音机器人能够完成83%的资产清收工作、90%的电话营销工作、91%的客户服务工作以及100%的质检工作。

第三，未来所有的公司都是AI公司。AI在各个的行业里面的作用，就是提效工具，未来AI是一个大脑，为人分配任务。这就形成了“三明治”社会，算法AI横在中间，上面是研发和控制AI大脑的人，下面是为AI下发任务的人。

美团饿了么的外卖快递员现象，就是这样的三明治社会，下层是快递小哥几百万，全部被中间层AI算法指派，AI算法的上层是开发人员。