上周,陪朋友办理购房贷款资料和递交贷款申请,整个过程下来真心不容易。虽说办事机构推行“最多跑一趟”。但是,如果自己不清楚办事要领,难免还要多跑几趟。所以梳理了一份流程和要点,希望对即将购房的朋友有所帮助。
方式一:一次性付款,手续相应简单。但是,这是有钱人玩的。我不知道怎么玩,不赘述。
方式二:分期付款,购房合同里会注明多长时间、分几次付清,当然这个时间不会太长,手续也比较简单。同样,这也是相对有钱人玩的,我还玩不起。
方式三:抵押贷款方式付款,大部分人都会选择这种方式,我朋友也是,后面重点说。
“分期付款”和“抵押贷款方式付款”看上去都是分期支付,但是实质上还是有很大不同,分期是欠开发商的钱,不需要抵押,一般没有利息;抵押贷款是欠银行的钱,需要房屋抵押,要收利息。
方式四:其他方式,具体是什么方式要看和开发商是什么关系,自行脑补吧。
方式三又分为三种类型
类型一:纯商业贷款,利率高,6%左右,购房合同4份。
类型二:纯公积金贷款,利率低,3.5%,购房合同7份。
类型三:组合贷款,购房合同8份,签字签得手软,按手印按得手疼。
因为我朋友一个人的公积金额度不够,所以需要夫妻双方的公积金。下面是需要的双方资料。
①身份证原件,②户口本原件,③结婚证原件,④收入证明,⑤无房证明(需要两地的证明),⑥征信报告,⑦还款卡,⑧银行流水清单,⑨公积金缴存明细,⑩公积金缴存证明(有的银行需要)
①②③项,大部分人都有,一般情况不需要办理。但是要注意:身份证必须是在有效期内,如果临近有效期,提前换证。户口本上要有双方的信息,如果户口没有迁到一起,户口簿上是不会显示。
④收入证明,置业顾问至少给你推荐2家银行供你选择,确定在哪家银行办理抵押贷款,你可以根据银行的服务态度,放款额度,放款速度自己决定。每家银行都有自己的收入证明模板,打印出来,填写好,盖上公章就可以了。
细节一,填写工资数时,是还款金额的2.5倍即可,不用填太多。像月收入10万+,头条上的很多朋友都是月收入10万起,真让人羡慕啊。
细节二:最好盖公司的人事专用章,不要盖后勤章或者合同章,没有人事专用章,就盖公司的公章。
细节三:落款的时间不要填写,往往不可能一次预约成功,过了三个月又要重新办理,预约成功后,到现场填写也可以。
收入证明
⑤无房证明,即使不限购的地方,也需要在购房地的住房管理中心办理无房证明。
如果购房地不在公积金的缴存地,那么在缴存地还需要再办理一份无房证明。
携带身份证、户口簿办理无房证明,这个很简单,也很快,10分钟左右就办理完毕。有效期一个月。过期,重新办理。
无房证明
⑥征信报告,以前,只能到中国人民银行的营业厅办理,去年开始陆续开放了一些商业银行加入,携带身份证在银行的自助服务机上就可办理。
每人每年可以免费打印3次,超过3次要缴费。
注意:有效期只有7天。目前大部分放款银行需要当日的才可以。不能有逾期还款项目,一块钱也不行。对申请贷款非常不利。
个人征信报告
⑦还款卡,在发放贷款的银行办理一张储蓄卡。我朋友在办理时,工作人员要求出示一年以上的社保证明,并且是在缴状态。从支付宝里可以查到社保证明。
这里还有一个捆绑式销售,工作人员会热情洋溢推荐你办理信用卡,把信用卡说得天花乱坠,有助于通过贷款审核,还有精美礼品相送;又把自己说得可怜兮兮,是她们业绩考核之一,举手之劳,帮帮忙了;称呼你为先生,夸你为靓仔。
常年搬砖的我,听到靓仔,一下子就飘起来了,岂有不办之理?
软硬兼施,不怕不招。我朋友就招了,办理了一张。
精美礼品是:包装精美的2瓶酱油。
⑧银行流水清单,常用的银行卡就可以,不限定哪家银行,尽量选择流水多的银行卡,这样可以多打印几张,好看一些。
像我朋友,一年的流水还写不满一张纸。
为什么呢?
他的流水是这样的:
工资收入→转账给老婆,每月一次,每月如此,一共12行,行行都一样。
提交打印,5秒钟就打印完成,银行的工作人员很诧异,以为是打印机坏了,拿起清单一看,嚯!流水金额很大,但是的确只有12行!冲我朋友直竖大拇指!
办理方法:
有人说,可以从手机银行下载,自己打印,我没试过,不知道行不行。
因为我朋友,有纸,没有打印机,所以我和他到银行营业厅的自助终端打印的。
如果忘记带身份证,打开手机银行,扫一扫屏幕上方的二维码也可以打印。
银行流水清单
⑨公积金缴存明细,⑩公积金缴存证明(有的银行需要)
使用条件:
1、住房公积金账户需要建立一年以上;
2、需要足额缴纳一年以上;
3、申请贷款时的公积金账户应处于缴存状态。
申贷额度:
我朋友这里的最高贷款额度是公积金余额的12倍。具体额度因地而异。
公积金缴存明细的办理方法:
1,住房公积金管理中心的自助服务端打印。
2,支付宝里搜索公积金,选择下载,自行打印。
公积金缴存证明
置业顾问会提前帮你和银行预约好,一般是在工作日的上午去,
除了以上10种资料外,还要带上购房合同,首付款发票,POS单。
整个流程需要一个半小时左右,一顿签字、按手印,如果每一项都仔细观看、释义的话,大概需要两个半小时。
有人说,手续办理好,需要请银行的工作人员吃顿饭,有利于快速审核。
说实话,完全没有必要。人家不欠你这顿饭。只要在办理的过程中,文明有礼,相互尊重,没有人会因为一顿饭卡你。
正常的审核时间是3/7个工作日。而我朋友是周五递交的手续,下周一就收到了审核通过的信息。