七种非法集资的常见“马甲”

一、股权众筹领域

　　不法分子打着“股权众筹”的旗号，非法吸收公众资金、层层返利、发展下线，利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报，以制造赚钱的假象进而骗取更多的投资。

　　案例：某投资公司打着“金融创新”名义，声称经营的网上商城App已估值数百亿元，即将在海外上市，该公司借此在全国范围接受投资，以5000元人民币起投入股，不设上限，承诺按年化收益率12%分红返现，若三年内未实现上市目标，则全额回购股权。同时，投资人可获得高额积分兑换商城商品；若能引入新投资人，可获现金奖励。因此公司共吸纳投资人40余万，累计投资额200多亿元。然而该公司突然以增资扩股为由停止对投资者返现，大量投资人到公司办公地点要求撤回投资时发现已是人去楼空，前期投资血本无归。

　　二、长租公寓

　　一些长租公寓以“高进低出、长收短付”“租金贷”的经营模式，公司可快速占据市场、减少房屋空置率，并形成“资金池”，而承租人却因此背负贷款，若租赁公司无法保持外部资金的持续稳定，出租人和承租人利益将受到损害。

　　案例：一家长租公寓告知丁某一次性支付13个月租金可减免一个月房租，因此丁某与长租公寓签订租赁合同并支付全年房租。但丁某只住了一个月便得知长租公寓跑路，丁某被房东要求搬出房屋，而房东也只收到了长租公寓支付的一个月房租。与丁某一样的受害者达数百人，被骗金额约300万元。

　　三、教培领域

　　一些教育培训行业采用预收费用模式，以“存学费，送超长免费课时”、“存学费，享低折优惠，可随时退款”等广告吸引学员一次性缴纳未来一段时间的上课费用，时间基本以年为单位，费用动辄上万元。事后教育机构失联跑路，学员损失巨额预付款。

　　案例：某社会教育培训机构推出“感恩聚划算”套餐，家长预缴不同金额的学费本金，预付越多，赠送课时也越多，学完到期，承诺返还家长本金。但该机构接连闭校，众多家长预存本金或将“打水漂”。

　　四、养老领域

　　一些机构和企业打着提供“养老服务”、投资“养老项目”、销售“老年产品”、宣称“以房养老”等名义，以“高利息、高回报”为诱饵实施非法集资活动吸收老年人资金。

　　案例：卢女士被熟识的朋友带到某资产管理有限公司的宣讲会后，了解并投资了一份“以房养老”投资项目。卢女士只需签订协议，允许将名下的房产抵押给小贷公司，就可以每月领取高额养老金作为回报。在卢女士同意后，被对方安排签署了各种协议。在收到几个月养老金后，该公司失联，贷款公司开始上门催债，卢女士深陷卖房还高利贷的困境。

　　五、影视文化领域

　　不法分子通过微信、QQ等方式为投资人推荐理财产品，以投资电影具有周期短、收益高、安全性强为由，诱骗投资人购买影视作品的理财产品或电影收益份额，非法吸收公众存款。

　　案例：刘女士之前加了一个炒股群，群里起初都是分享股票的，后面因股市行情不好，老师建议大家跟着他投资电影，说有一部大制作电影即将开拍，上映后保证票房能达到20亿，现在正在认筹股份，且名额限定。刘女士随后投资四十几万，一年过后，电影没有上映，群内老师也失联，方才醒悟被骗。

　　六、数字货币、区块链领域

　　不法分子打着“金融创新”“区块链”的旗号，未经监管部门批准，发行所谓“虚拟货币”“虚拟资产”“数字资产”等产品，承诺高息保本或其他回报，非法吸收公众资金。此类活动并非真正基于区块链技术，而是借助区块链概念行非法集资之实。

　　案例：某公司开发了一款虚拟货币项目，该公司打着区块链技术模式，宣称月收益率高达22.5%，承诺全额保本，以此骗取大量投资人资金，但到期后公司无法兑付甚至失联。

　　七、退保理财

　　不法分子通过非法手段获得保险公司的保单信息，指使公司业务员冒充某保险公司客服人员，以高收益诱骗保险客户提前退保，购买某公司所谓的理财产品，后公司违约不兑付本息并失联。

　　案例：某日，李某接到了一通自称是保险公司工作人员的电话。对方告知李某，其名下的这张保单收益太低，可以帮助转换成更高收益的产品。在这位“工作人员”的指导下，李某不仅退保，还购买了一款理财产品。几个月后，产品无法兑现，李某才发现自己中了非法集资的圈套。