1.理财就是让自己的钱生钱，任何需要花费大量时间的方法都不算理财

任何需要付出大量时间和精力的理财方式，都是吃力不讨好的。

想要实现年化10%的平均收益率，只需要每天关注几分钟，特殊时期稍微加大关注即可。但想要要实现年化20%的平均收益率，你需要全天候投入，而且最终结果往往是还不到年化10%的平均收益率，甚至大多数人都是亏的。

理财就是要卡在收益/付出曲线的最佳节点上，实现收益付出比的最大化。毕竟对于一般人来说，还有工作和家庭，还有生活和娱乐，理财只是助力，不是全部。

2.没本钱也要演练，经验最重要。前期多付出，以后少亏钱

对于大学生或者刚刚毕业参加工作的朋友，积蓄没有多少，我非常希望大家能够提前演练理财。

第一前期没多少钱亏了可没那么心疼，

第二早吃亏吸取经验以后才会更强大更如鱼得水。

为了保证有效果，至少要投入足以使自己肉疼的量，投个几百一千的，懒得看，怎么体会那种亏钱的痛感？怎么修炼自己的心态？

3.演练心态最重要，暂时浮亏别担心，只要确信会涨起来就行

有些朋友买债券，最近有些波动，心态就不行了，这就是锻炼的时机。

对于指数，我们极其确信会涨回来，对于债券，我们完全确信会涨回来，有什么好担心的呢？无非是半年后取出来还是一年后取出来，如果不打算取出来就更不用担心了。

这种情况对于个股和更具风险的项目是不成立的，因为它们真的会一蹶不振。

4.确认自己的风险和收益接受能力

一般情况，风险和收益是相关的，风险高收益就高，风险低收益就低，有特殊情况但局限很大我们后面再讲。

这就需要你自己权衡风险和收益接受能力，这对于任何人都是不一样的，也没必要完全一致，不同的偏好有不同的策略，大家继续看，按需组合。

没有风险为0收益很高的产品，如果有人说有，那风险就是他是骗子。

在后面，我会简单列出各种类型理财的基本收益情况，明显高出先定为骗子！

5.理财的收益是统一按照年化收益率来衡量

年化收益率是什么意思应该不用我多嘴，但有一点一定要注意，任何理财产品的宣传都是负有法律责任的，只要出现这五个字，年化收益率，那么后面的数字就是真实的，无论是过去成绩还是未来保证，都是可信的。

6.侵蚀本金是不能接受的

我们是理财，不是赌博，侵蚀本金是不能接受的。我们需要在保证本金能够取回来的同时，获得最大化的收益。

这里有个浮亏的概念，比如你买了一只基金，买了就跌，只是你已经有亏损了，但是你还是没有取出来，继续放着，相信一定会涨回来，这时的亏损就是浮亏。

但大家还是要有一定的浮亏接受能力，我的浮亏接受能力是10%，现在指数2750，再跌10%是2475，我判断一定不会这么低且我认为2750足够低了，那我就会分批买入指数了。

7.理财产品有什么？简单介绍下~

现金，把钱放到床底下，我勉强划进来，是为了做个对比，即使是通缩时期现金为王也有优于现金的理财产品，除非是负利率时代。

银行存款，把钱存在银行，包括活期、定期、大额存单、以及互联网创新银行存款，最后的最推荐，后面会单独提。

货币基金，投资货币市场工具，包括余额宝，余利宝，以及任何声明为货币基金的产品。

债券，投资国债，地方债，企业债，等于是这些单位给你的欠条

股票，投资上市公司的股权，具有分红权。

期货和数字货币，我前面说了，这不是我们的理财范畴，心脏受不了。

8.不同的理财产品是有其收益范围的

收益从小到大分别是：现金<货币基金≈银行存款<债券<股票<期货<数字货币。

现金，年化收益率0。

货币基金，平均年化收益率2-4%，余额宝相对是低一点的。

银行存款，平均年化收益率1-5%，但是4%以下都没有价值考虑。

债券，平均年化收益率4-6%，相对稳定，也有分年份的。

股票，平均年化收益率6-10%，波动比较大，年景好的时候是个人就20%，年景不好怎么搞都亏。

赌博的几项我就不说了，赌博怎么算平均年化收益率？

9.不同的理财产品是有其风险范围的

风险指数从小到大分别是：现金，银行存款，货币基金，债券，股票，期货，数字货币。

现金，你不抛弃它它就不抛弃你，风险是0（不考虑通货膨胀）。

银行存款就更稳了，50w内保本保息，这是因为国家强制要求银行把利息的一部分给保险公司，即使银行倒闭了，也有保险公司接盘，如果该保险公司也倒闭了，还有别的保险公司接盘，所以说钱基本不会出问题，再说了，新中国至今还没有银行倒闭过，这个风险之低大家可以理解了吧，主要风险在于银行倒闭后大批的保险公司也倒闭了。

货币基金，别看只是在中间，但极小极小可能会损失本金，风险在于超大规模的世界动荡，新冠够厉害了吧，股票跌30%，余额宝的收益都不带波动的。

债券，范围大，国债的稳定性可以等同于国家，地方政府债券和公司债券就不好说了，风险在于人家不还了。想想美国国债的评价，世界上最稳定的投资项目。

股票，风险比较高，还是要看具体情况，农行就很稳定，妖股上蹿下跳，A股每天最多10%。

期货，那是疯子玩儿的，一天20%很正常。

数字货币，骗子集中营，比特币一天都能跌一半。

总而言之，一般来说，风险越大，收益越大。