小檬在公众号后台收到这么一条留言：

“小檬，我上周出了个交通事故，向保险公司申请理赔后却遭到拒赔。我感觉我买的保险，一点用也没有，有点被骗的感觉。”

于是我问他买的是什么产品，我帮忙分析看看。但他却回答不上......

这并不是个例，相信很多小伙伴也会存在这样的问题。

很多朋友只是花了钱买保险，却不清楚自己买的到底是保障什么的。

无论出什么事都去找保险公司理赔，保险公司不会当这个冤大头，不符合理赔条件的肯定也会拒赔。

关于保险理赔，跟着小檬一起来了解一下吧：

一、保险理赔的误区，你知道多少？

保险是一种“看不见摸不着”的商品，从买保险到真正理赔可能中间会相隔几十年，所以不少小伙伴普遍对保险理赔存在不少误区。

理赔误区一：买了保险什么都能赔

对于非专业人士来说，他们不知道保险种类很多，更不知道不同险种保障的东西是不一样的。

所以很多人在买保险的时候就以偏概全，认为只要买一份保险，以后出什么事就什么都能赔了。

现实中很多人感冒发烧住院，就拿重疾险合同找保险公司理赔，那就难怪会被保险公司拒赔了。

小檬还是那句话，保险本质上，是我们与保险公司之间的一纸合同，合同的规定是理赔的最终依据。

理赔误区二：保险“小公司”赔不起，理赔会耍赖

“小公司”真的小吗？

小檬想和大家讲一下，其实小保险公司其实并不小，因为想要成立一家保险公司并不容易，需要最少2亿的实缴资本才能成立。

（《保险法》第69条规定）

能够成立保险公司的，其背后都是有大财团在支撑，人们所认为的小公司只是局限在自己没听过这个公司罢了。

现实中没有20亿元的话，也很难做起来。而且保险公司想要倒闭也不容易，更何况还有银保监会兜底。

为了让大家有个直观的了解，小檬整理一份2019年各家保险公司的理赔数据：

（2019年各保险公司理赔数据）

我们从上表可以看出，所有保险公司的理赔率都大于或等于97%，理赔时效最长不会超过3天！

而排在前列的，大都是我们可能听都没听说过的小公司。

由此可见，理赔的快慢与公司的大小并无关系，只要做到如实告知健康状况，符合理赔条件且资料齐全，都能快速受理并完成理赔。

因为保险公司无论大小，都受到保监会极其严格的监管，故意拖延理赔有可能会影响该公司在保监会的SARMRA评估。

误区三：保险公司靠拒赔盈利

有些朋友还存在一种观念，认为保险公司是靠恶意拒赔赚钱的，这样本该赔出去的钱，就留在保险公司自己腰包里了。

老实说，小檬也能理解这种想法，但是靠这种手段赚钱的保险公司，绝对是经营不下去的。

对保险公司来说，打开门做生意，理赔是再正常不过的事情。甚至在产品推出市场前，保险公司就已经预估过需要赔付多少钱，这些成本早就算到我们的保费里了。

事实上，理赔就是最好的广告，保险公司都十分注重自己的公众形象。如果发生恶意拒赔，对保险公司形象和保险产品价值的伤害是无法估量的。

二、线上理赔真的靠谱吗？

随着科技的快速发展， 网上买保险也成为众多消费者的选项之一。可是不少朋友对网上投保，仍然存在一些担忧：

如果不幸出险，线上怎么申请理赔？操作会不会很麻烦？保险公司会不会耍赖拒赔？等等...

小檬和大家分享一个线上理赔成功案例：

周先生在2020年2月6日，不慎摔倒导致身上多处受伤，到当地的三甲医院治疗。到2月11日出院后，他便要去找保险公司商量理赔，但是由于刚好处于新冠爆发期，就无法到保险公司提交材料。

于是小檬建议他打电话给代理人，在代理人的指导下，很快就完成了走完了理赔流程。

他还跟小檬分享理赔的流程，其实很简单：

先加保险公司的公众号，找到“自助理赔”模块，然后根据系统的提示填写个人信息、出险信息、并通过拍照完成相关理赔资料的电子传输，实现“随时随地，足不出户”完成全流程理赔操作，而且他在当日就获得理赔。

跟线下理赔相比，线上理赔的还是非常便捷的，并没有大家想得那么复杂。

为了能够方便客户不用为了理赔而那么辛苦，很多保险公司都开通了多种理赔报案渠道，包括：电话报案、官方App、官方网站报案、官方微信

为了方便投保人在出险的时候能够及时报案，即使所在区域没有保险公司的分支机构，也可以通过拍照上传资料或者邮寄的方式来报案、申请理赔。

随着越来越多人追求便利化，线上理赔也逐渐成为一种趋势，所以小檬还是很推荐大家采用线上理赔方式。

三、踏实4步，轻松理赔

随着越来越多人追求便利化，线上理赔也逐渐成为一种趋势，所以小檬还是很推荐大家采用线上理赔的方式。

1）出险报案

这是保险理赔的第一步，报案的及时与否对保险公司来说很重要，会关系到能否顺利理赔。一方面，保险公司可以采取必要应对措施防止损失扩大，另一方面，可以及时调查发生经过，收集证据。

报案的方式也有多种：

• 直接拨打保险公司的客服电话；
• 登录保险公司的官网；
• 直接去所在地的分支机构进行柜台办理。

2）准备理赔材料

整理理赔材料其实不难，奶爸用一个表格，能更直观的看懂：

（人身险理赔报案材料）

3）保险公司审核

资料提交齐全后，保险公司会进行审核。一般会审核以下四项内容，如果都正常，那么很快就会打款了。

• 看保单是否有效，即投保人是否缴费正常。
• 看出险日期是否在保险期内。
• 检查保单合同是否存在自始无效（不具有法律效力,国家不予保护的保险合同）的情况。
• 审核申请人资格、理赔材料完整、真实性。

4）履行赔付义务

保险合同对保险金额及赔偿或者给付期限有约定的，保险人应当依照保险合同的约定，履行赔偿或者给付保险金义务。

四、最后小结

很多朋友觉得保险是骗人的，本质上还是因为对理赔了解的不够多。

更多时候是我们自身的原因，是我们很多人没有了解清楚保险的内容就乱买，出险以后就慌乱找保险公司理赔。

这样大多数情况下都得不到赔付的。

所以切记，在买保险之前一定要先了解清楚哦~也建议大家多学习保险知识，更好的利用保险来做好自身和家人的保障。

关注 公众号 柠檬保 用心测评，全网比价，为你分析晦涩难懂的保险！