保险业内有不同的储蓄保险产品，功能、名称都不一样，针对的对象也不相同。小心的选择适合自己的产品，既保障自己，也为未来达到自己的理财目标，正确的选择是非常重要的。今天就让我们来探讨一下储蓄保单有什么类型。

固收类储蓄保险

这种是最简单的储蓄保险，好比一个较长年期的定期存款。坊间最常见的是一笔过或分年供款，若干年后可连本带利回收资金。这类保险为非分红式保险，所列出的回报都是固定的，保险建议书上列出回报是多少，到期时实收多少。这类保单大家一早就知道回报率有多少，风险比较小。缺点是回报率比较低，回报增长十分缓慢。在极端情况下，回报甚至会有可能低于通货膨胀。

长期分红保险

第一，这类保单年期非常长，一般可达至100岁。这个保单可以加上有转换受保人条款，理论上保单可世世代代延续下去。

第二，这类保单回本期漫长，如果是五年期供款，很多时要等到第8至10年才可以回本，如果要短时间内套取资金便有机会亏本。另外，保单回报增长最高的时期，一般要在20年过后，时间愈长增长愈多。所以这类保险较适合年轻人，因为他们有时间累积及滚大财富，在退休时便可有一笔可观的资金可用。

组合型投资保险

这类保单涉及投资组合（基金），会牵涉到投资不同领域。操盘手会在不同的领域挑选出适合投资的证券，组成投资组合。投保人根据自己理财目标，选择不同的投资基金。很多时投保人要自行决定投资于那一种基金，回报好与坏便视乎基金表现。然而，这类保单成本比较高，一般来说每张保单都要收取管理、行政等费用，二来资金要被套用一段时间才可提取。

其实现在在投资市场，公募跟私募基金都很多。投资高手可以直接在投资市场做买卖，例如直接买入目标基金或股票，因为可随时卖出并套现。不太了解投资市场的投资者，我们不建议他们直接买卖基金或者股票。我们建议他们听取持牌投资顾问的建议。

市场上每个计划都不尽相同，在投保前，请详细了解各个保单的条款。各个投保者应该根据自身的条件与目标，慎重的选择各种保单。选择一个最适合自己的计划。

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