银行理财产品的秘密

近些年人民生活越来越好，腰包越来越鼓。这不老爸老妈都退休了，有退休金，加上也勤劳还在外面打零工，日子越来越好，手里也有了些闲钱。但最近老爸却犯愁了，自己的钱得存银行啊，但又看理财产品收益不错。是买银行定期呢还是买什么理财产品好呢。老人心里犯嘀咕，合计只想买保本无风险又收益高的产品，所以他们瞄准了银行的特色理财产品。用老爸的话说就是他只相信银行，不相信马某人。

可银行理财五花八门，看上去收益挺好，但实际真的那么好吗？作为儿子，我有义务用知识告诉老爸，哪些是坑，银行实际是在骗你买产品！

下午逛到邮储银行，外面贴了两个理财产品，好吧，就以它为例吧，咱们算算到底是理财产品好还是存银行定期好。

OK,lets go！

呦呵，行长推荐，厉害了！我这一写文章，行长不得杀了我？！

言归正传，先看看左边的理财产品。用我垃圾的Excel能力做个表格，做下数据处理！

各位看明白了吗，第一年给银行存20000，第二年再给银行存20000，第三年再给银行存20000。这不是重点，重点是第四年到第六年你不用再给银行钱了，银行还照样给你利息！是不是很好，有没有掌声！

但你忘了，你60000块钱也是拿不出来的啊，最后几年的年化收益率只有1.73%。

以上这些就是老人们的内心独白，他们只看到了白给的利息，忘记了那是自己60000块钱的利息，还那么少！

好吧，我们看看目前银行定期存款的利率吧。

好的，展现我数学的学渣能力的时刻到了！

我们算算近似相同存款的条件下，存6年定期，实际利息有多少。

假设第一年拿20000存一年期，第二年再拿20000，共拿40000存一年期，第三年再拿20000，共60000存1年期，最后60000本金存3年期，6年之后，一共有多少利息呢？

利息=20000*0.0175+40000*0.0175+60000*0.0175+60000*(1+0.0275)*(1+0.0275)*(1+0.0275)-60000=7187.37

定期利息 7187.37>理财产品利息6228！，差了将近960元！

无语中。。。。。。大家明白了吗！

好吧，看看另一个理财产品吧！

再次忍受一下我垃圾的excel能力做个表格，做下数据处理！

哇塞，这次利息高啊！将近2万啊！

再一看，哦，要放10年。。。。。想想2010年的100元和2020年的100元。。。

这个产品，我不想再算了。。。。

有始有终！

我们算算近似相同存款的条件下，存10年定期，实际利息有多少。

10年很久，以最大利益，兼顾与理财产品近似的存款方式，分两个阶段存款。

第一阶段假设第一年拿20000存一年期，第二年再拿20000，共拿40000存一年期，第三年再拿20000，共60000存3年期，看看本金+利息一共有多少呢？

本金+利息 =20000*0.0175+40000*0.0175+60000*(1+0.0275)*(1+0.0275)*(1+0.0275) =66137.37，也就是说5年后有66137.37

第二阶段66137.37直接存5年定期，看看10年利息一共有多少？

利息=66137*(1+0.0275)*(1+0.0275)*(1+0.0275)*(1+0.0275)*(1+0.0275)-60000

=15744.94

理财产品10年收益18710，存10年定期利息是15744.94

哦。这个银行还可以，没骗人。

但想想十年的通货膨胀，还是算了吧。。。。。

好好生活，努力挣更多的钱才是正道，想通过银行理财致富，想的美。。。。