短期闲置的资金要存银行，存什么存款品种好呢？对于短期闲置的资金，存为结构性存款是最好的。因为结构性存款期限短，有短至28天的，但收益率却比同期限的定期存款利率高出了许多。

例如，某银行推出的41天的结构性存款，10万元起存的最高收益率高达4.3%，1万起存的最高收益率达3.9%。

面对结构性存款这么高的收益率，许多人想存结构性存款，但又担心结构性存款有风险。甚至有不少人还担心结构性存款不是存款产品，而是理财产品。

一、结构性存款的归类

那么，结构性存款到底是存款还是理财产品？这一点可以根据监管部门对结构性存款的定义来明确。中国银保监会在2019年10月发布的《关于进一步规范商业银行结构性存款业务的通知》（银保监办发〔2019〕204号）中，就明确了结构性存款的定义：

本通知所称结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得相应的收益。

从上述的定义当中，可以明确地知道结构性存款属于存款产品，而不是理财产品。因此，银保监会要求商业银行将结构性存款纳入表内核算，按照存款管理，纳入存款准备金和存款保险保费的缴纳范围。

二、结构性存款的风险

结构性存款不同于一般性存款，具有投资风险。结构性存款的风险，一般有2个方面：一是收益是否能兑付；二是本金是否有损失。

在收益兑现方面，目前绝大多数的结构性存款都能按最高收益率来兑付。在本金安全方面，结构性存款有2个保障。一是结构性存款产品在设计时，就是按“本金安全收益浮动”的原则来设计产品的，因此，结构性存款的本金绝对安全，而且还保证能按最低收益率来兑付。

二是结构性存款已经纳入存款保险制度。从上文中，我们知道了结构性存款纳入了存款准备金和存款保险保费的缴纳范围，那么就是说，如果银行破产了，结构性存款和定期存款一样，都是可以享受同样的保险理赔待遇的，本金和收益在50万元以内的结构性存款可以直接获赔。

三、购买结构性存款的2个注意事项

在购买结构性存款产品时，要注意2点：一是结构性存款是不能提前支取，只能到期时兑付本金和收益。这一点与定期存款和大额存单不一样。所以，在购买结构性存款时，一定要确保资金在结构性存款到期之前不需要使用。如果你购买了结构性存款之后，发现不合适，可于24个小时之内到银行柜台取消。

二是购买结构性存款要“双录”。银行在销售结构性存款时，是参照《商业银行理财业务监督管理办法》的相关规定来执行的，不仅要充分揭示风险，实施专区销售，还要录音录像（简称为“双录”）。许多人一看购买结构性存款要像购买保险产品一样录音录像，就觉得风险很大，心里怕怕的。

但通过阅读这篇文章，你应该对结构性存款的风险和销售流程有一个全面的认识，能够正确看待结构性存款的风险（风险等级为R1），从而理性地利用结构性存款来实现存款的保值增值。