面对低利率该如何理财？

漫画：王建明

【深圳商报讯】（记者 邱清月）最近1个多月，多家中小银行、农商行降低存款利率。据调整后的最新统计数据，几大国有银行的定期存款利率已跌破3%；大型股份制银行例如招商银行、中信银行等1至5年期的定期存款挂牌利率也均未超过3%。

记者注意到，存款利率下调对储户的吸引力减弱。央行公布的数据显示，4月份人民币存款减少4609亿元，其中，住户存款减少1.2万亿元，结束了此前连续13个月的多增。

记者咨询了多家银行的客户经理，均反馈银行大额存单成了目前低风险投资者的“香饽饽”。翻阅各大银行的手机客户端可以发现，大额存单的利率一般在3.1%-3.3%之间，存期一般为3年，起存金额为20万或30万元起，很多高利率产品仅面向新客户或合作客户。某银行大额存单产品还出现“售罄”现象，可售额度一上架，3分钟内秒光。

除了大额存单，多位理财专家建议，国债、低风险理财产品、理财型保险、债券型基金是稳健派投资者的首选。理财型保险包括年金险、增额终身寿险等，优点是稳定，缺点是流动性差；债券基金有的是开放式有的有封闭期，波动要大一些，不过投资收益也可能更高。

近期，银行理财市场有所回暖。广发证券指出，今年以来，银行理财产品存续规模在4月实现年内首次回升。另据招商证券数据，5月上半月，定开纯固收、定开固收+和最短持有期固收理财平均半月年化收益率分别为5.0％、4.6％与3.5％。截至5月15日，定开纯固收、定开固收+和最短持有期固收理财平均近3个月年化收益率分别为4.7％、4.1％和3.2％，近3个月理财净值大幅回升。固收类理财收益已连续5个月保持较高水平，理财规模显著回升。

此外，一位券商投资经理表示，基金定投也是中长期稳健投资的一种方式，能够帮助投资者在市场波动中分散风险，只要长期持有就能获得相对较好的投资回报。当然，基金定投并不意味着没有风险。