又双叒降息了！存款迈入1%时代，未来该怎么存钱？

没想到在2023年的最后时刻，存款利率又双叒降了。

从12月22日开始，多家国有银行将下调存款利率。其中，三年期、五年期定期存款挂牌利率下调0.25%。

这，距离上一次调降利率隔了3个多月。

与上一轮降息相比，此轮降息幅度接近，依然是存款期限越长的下调幅度越大。

想起2020年那会，三五年的定期存款还是4.0%。当时不少人说，买4.025%的保险产品还不如存银行。这一切，仿佛还在昨天。

小编还没从几个月前的3.5%保险产品中回过神来呢，银行存款利率就已经悄然跌至2.0%以下了。

在目前国内经济还未恢复到潜在水平的情况下，存款利率还有可能进一步下调。

也难怪网友们纷纷感叹，无论怎么努力理财，都还是跟不上降息的节奏！

银行降息，我们会损失多少钱？

存款利率下调，我们的钱会在无形之中被吞噬。

我们来算笔账。

保守估计，如果每年只降息0.1%，存50万，存5年，

每5年本息转存1次，得到的本息和如下：

可以发现，随着时间的增长，本金越来越高，利息却越来越少。

降息，对我们资金的实际收益的影响越来越大，逐步稀释资金整体的收益。

5年以上的存期，要是不找到锁利能力比银行存款更高的渠道，

只能眼睁睁看着利息越来越少…

低利率时代，存款可以“搬家”到理财险

如果大家想要长期存一笔钱，还能兼顾安全和收益性，增额终身寿险和年金险是为数不多的选择了。

这类产品受到《保险法》和金融监管机构的双重保护，保单收益明确写在合同中，安全性高。

还可以锁定长期利率，实现逐年复利增值，只要没有退保，就能一直享受投保时的利率，无需担心未来市场利率下调的风险。

年金险，专款专用，适合提前积累孩子的教育金或个人养老金等。

增额终身寿险，保单的灵活性相对更高，适合想要灵活规划资产或有财富传承需求的人群。

小编给大家举个栗子，以每年投入10万元为例，

35岁女，投保长城人寿「山海关龙腾版终身寿险」，交5年，我们来看一下保单收益情况：

可以看到，5年交完，现金价值达到516380元，超过已交保费。

长期持有，保单利益不断增值：

到60岁时，现金价值达到931130元，如果此时急需用钱，可以直接退保取出，除去投入的50万元，还赚了43.11万元。

63岁时，现金价值达到1017470元，已经超过已交保费的2倍，实现了资金翻倍。

随着时间的推移，现金价值也不断上涨。

70岁时，现金价值已经达到1251350元，是保费的2.5倍；

80岁时，现金价值已经达到1681660元，是保费的3.4倍；

90岁时，现金价值已经达到2259780元，是保费的4.5倍；

100岁时，现金价值已经达到3036190元，是保费的6.1倍。

IRR收益最高突破2.91%。

当然，关于缴费方式我们还可以选择7年或10年缴费，甚至15年和20年交。

只要合理规划，都可以达到增值效果。

「山海关龙腾版终身寿险」，一个产品具备2种功能：增额寿+养老年金二合一。

具有以下优势特点：

1、有国资背景

2、可设置双被保人

3、支持7年缴费期

4、收益高、回本快

5、减保写进合同

6、可附加万能账户（保底2.0%）

7、增值服务多，可对接养老和信托服务

属于第一梯队产品，适合期望利益较高、不接受不确定性的朋友。