教你看懂征信报告

事实上，一份征信报告摆在你面前绝大部分人都看不懂，或者说什么地方对你有影响什么地方对你没影响，看完教程，基本上是没什么问题了。

一.个人基本信息

1. 包含了姓名和身份证号码以及查询原因，本人查询指的是自己查看本人的征信报告。
2. 如有向人民银行提出征信异议（觉得和实际情况不符）在这一栏显示。

二.个人身份信息

1. 这一栏都是显示征信中心收录的个人信息
2. 这一栏就是对应上一栏信息是在什么地方更新收录的。

三.居住及职业信息

1. 居住信息的1.2也是相对应的，居住地址和数据发生机构的顺序相对应，也就是在哪个机构办理业务时你的居住地。
2. 同理职业信息的单位、职业、数据发生机构也是相对应的。你在某机构办理业务时你当时的工作单位和所属的职业信息。

四.贷款笔数总览

这一栏显示的就是你总共有多少笔贷款，信用卡（贷记卡）也是贷款的一种包括准贷记卡（可以透支的储蓄卡）

五.贷款信息总览

1. 非循环贷账户：可以简单的理解为贷款账户。
2. 授信总额：指的是你所有贷款金额的总和。例：我在汇丰银行有20万贷款，已经还了8万。我在渣打银行有15万贷款，已经还了10万。那么我的授信总额实际是35万。
3. 余额：指的是还没有还清的贷款。例：同样是汇丰贷款20万，还了8万。渣打15万，还了10万。那么我的贷款余额就是17万。
4. 近6个月平均每月还款额：就是我近半年平均每个月还的贷款金额
5. 账户数：你一共有多少笔贷款。例：你在一家银行有3笔贷款，那么账户数就是3
6. 管理机构数：你一共在多少家银行或者公司有贷款。例：你在一家银行如有3笔贷款，那么管理机构数应该是1。
7. 贷记卡账户逾期：只要这一栏有显示说明你就是有贷款账户或者信用卡逾期，逾期金额以及逾期多少个月后面都是有显示的。例：这个人信用卡账户有逾期过483元，逾期了一个月。

备注：下面信用卡账户一栏都可以对应到贷款账户，每一栏所表达的是类似的意思。通过贷款信息总览就可以知道这个人有多少的负债，在多少家机构都贷款。总负债=贷款余额+信用卡已用额度。正常计算月还款额的粗略算法=总负债*10%

六.单笔贷款详情

1. 贷款机构（这笔贷款发放的地方）
2. 业务种类：有消费贷款（用于日常消费）、经营贷款（用于做生意）等等 担保方式：分为抵押担保和信用免担保
3. 还款期数：一共需要还款多少次。
4. 还款频率：多久还一次款。
5. 还款方式：有等额本息、等额本金、先息后本、后息后本等几种方式
6. 账户状态：正常就是没有问题的，还有呆账、止付、冻结等等非正常状态，对个人贷款会有很大的影响。结清也是无影响的。
7. 五级分类：有正常、次级、关注、可疑、损失。只有正常状态才是无影响的。
8. 余额：就是这笔贷款还有多少没还。
9. 最近一次还款日期：每一笔贷款并不是及时更新的，有的贷款机构可能2个月甚至更久才会更新一次。可能你1月份打出来的这笔贷款只更新到去年11月份，12月份还款记录是没有的，但是如果你存在逾期，正常情况下会立马更新。
10. 当前逾期金额：就是俗称的当逾，当逾对于贷款会有很大的影响。
11. 这里的1-12指的是某年的几月，下面的N表示的是正常还款，如果有逾期，这里的N显示的就是1/2/3/4/5/6/7，并且下面一栏会有逾期的金额，就不是0了。

七.单笔贷款举例

1. 这里发放贷款的机构就是农业银行
2. 这是按揭房商业贷款（公积金住房贷款征信是不显示的）
3. 按揭房贷款也属于抵押贷款，因为的房子你是有他项权证放在银行的。
4. 房贷按月还款，240期，也就是20年。
5. 显示的是你在银行总共贷了多少钱，这是贷了27万。
6. 这笔贷款在15年的5月10月都逾期了一个月1820元。在16年的8月、在17年的2月6月、19年的2月分别逾期了一个月1684元。正常情况下连3累6（5年内连续3个月或者累计6个月逾期）对个人在银行贷款会产生很大的影响。

八.信用卡单笔详情

这笔信用卡在19年的3月份逾期了一个月，逾期了483元。其他所有情况都可以参考贷款，这里的贷款机构变成发卡机构了，其他所表达的信息和贷款详情几乎差不多。

九.公积金信息

这里很容易就可以看出来，公积金是12年4月份开始缴纳的，在15年到19年1月是连续缴纳的，最近一次是下面显示的单位缴纳的，账户状态属于封存状态，也就是停缴了，正常状态是缴交的，只有正常状态才好在银行贷款，并且缴纳金额至少要1000以上才好做公积金信贷。公积金缴纳金额以及缴纳时间是做信贷一个很重要的衡量标准。

十.机构查询

机构查询是你每一次贷款申请，你所申请的贷款机构查询你征信的记录，贷后管理和保后管理是没有什么影响的，像贷款审批、信用卡审批、保前审查、担保资格审查都算查询次数，正常情况下在银行贷款近3个月（例，今天是3月8日，那近三个月就是12月8日到今天）的查询次数不要超过6次，否则是有很大的影响的。

十一.个人查询

这个显示的是非本次你自己看自己征信的时间，正常情况下建议一年要看2次自己的征信是不是有什么问题，个人查询对于在银行的贷款是没有任何影响的，但是在有的小额贷款公司贷款是有影响的。

十二.征信备注

这是每个人征信最后的说明，很多人都会去忽略，上面有详细解释了征信上字符所表达的含义。其实仔细看看和自己的征信核对一下就很清楚了。

十三.网查征信（简版征信）

网查征信显示的比较简单，上面就显示了每一笔贷款及信用卡的额度以及使用金额和余额（未还完的金额），以及近5年这笔贷款或者信用卡逾期了几次，是否有当前逾期。最下面也是有机构查询和个人查询的。

备注：祥版征信（纸质征信）是需要本人带身份证到指定的银行网点打印，每年免费打印2次，第三次是需要10块钱现金的。网查征信（简版征信）是需要准备好一张信用卡或者储蓄卡，在百度搜索中国人民银行征信中心，进入官网自助查询，不限次数，都是免费的。祥版征信免费打印的2次不受简版征信查询次数影响。