重疾险交20年好，还是交30年好？交费期限选择套路深

重疾险有不同的交费期限，人们关心最多的是交20年好，还是交30年好，当然部分交费能力强，年龄比较大的人来说，希望交费越短越好，喜欢趸交或10年交，对长期交费似乎有一种深深的恐惧。

本期话题分析

1、重疾险不同交费期限特点

2、重疾险交费的选择方法

一、重疾险不同交费期限特点

1、趸交保费，适合有想法的人

选择趸交保费，也就是一次性交完费，一般不能发挥保费豁免优势，但是特定年龄选择短期交费具有一些特别优势：

累计交费少。趸交保费，相比较10年、20年交费，要便宜很多，因为趸交不需要考虑豁免等因素。

现金价值高。一次交费现金价值自然高，虽然一次交费多，但是如果有资金需要，保单现金价值贷款金额更高。

财富传承的利器。尤其是对于少儿或者刚步入成年的人群，趸交保费优势更为明显，如上图中，金诺人生30万保额，0岁趸交只需要交费4万多。

2、短期交费，特殊情况

短期交费，一般是3、5、10年，这种情况一般分为两种：

一种是交费能力强，但是并不想长期交费，觉得麻烦，想早点交完，不考虑豁免等情况。

另一种是投保年龄原因。比如险种最长交费截止70岁前，消费者已经60多次，最长只能选10年或短期交费，没有别的选择，人寿保险最长交费年龄不超过70岁。

3、正常交费，20年或30年交

30年交，投被保人年龄不得超过40岁，最长交费不超过70岁，40岁选择30年交费的最后截止年龄。超过40岁，最多选择20年交，没有别的选择。

对于40岁以下的人群来说，选择30年交费相对优势在于：

（1）附加医疗险保的更长

附加医疗险保障期限跟主险交费期限相同，主险交30年，附加医疗险按时交费也可以最长保30年，相对20年保的更长。比如国寿福选择30年交费，附加长久呵护保的时间要更长。

（2）同样保额，30年交年交金额低，交费压力小，更有利于发挥豁免优势。

选择长期交费，万一发生轻疾或重疾，可以免交后续保费，交的长更有利于发挥杠杆优势。

看看相同保额，不同交费期限价格变化：

（3）同样交费情况下，30年交买到更高保额。

30年交，多交10年，相对而言，买的保额要高一点。

注意：如果平平安安，同样保额，30年交费金额要比20年交多，不少人觉得不划算。

二、重疾险不同交费期限选择方法

首先，看险种。对于重疾险来说，缴费期限灵活，保障期限灵活，可以选择30年交的险种，相对最长20年交险种，并不代表险种一定好，但是一定代表适应人群更广，满足更多人需要。

其次，通过年龄选择期限，留意附加医疗险保障期限和投保年龄。

比如附加医疗险最长保到65岁，投保年龄截止55岁。

客户年龄35岁，选择30年交费，刚好最长保到65岁，保到医疗险截止年龄。

客户年龄30岁，此时选择30年交，医疗险到期60岁，60岁又无法投保医疗，此时选择也可以考虑交20年，保至50岁，还有机会投保医疗险。

最后，看个人需要，如果对长期交费觉得压力大，或者因为年龄限制只能短期交费，那就另当别论。

如果是互联网保险，普遍是半裸险，没有附加医疗险，只有高理赔门槛的百万医疗险，交费期限选择就没那么多套路。