普通家庭最应该拥有的“重疾险”，该怎么购买？

很多人来问小马哥，改革后的保险是涨价了还是降价了？这个问题众说纷纭。重疾险的定价是个复杂的过程，取决于发生率、利率、费率，是多因素决定的结果。

重疾险，可以说是家庭保障规划中的必选项。

小马哥看到后台很多人拿一款重疾险和一款医疗险进行对比，问小马哥该怎么买？哪个比较好？......

小马哥今天给大家简单科普一下吧！

首先，不同于报销型的医保，医疗险，重疾险是给付型的。即只要罹患了合同里规定的病种且符合理赔的，保险公司会赔付当初定好的保额，比如30万保额的重疾险，就赔30万。

其次，大多数情况只要确诊了就可以申请理赔。所以可能在治疗前，你就能拿到理赔了。对于这笔理赔金，可以拿去看病，也可以拿出一部分补贴家用，反正随便你花。

因此，重疾险也被人们称为收入损失补偿险。

这些都是住院医疗险不能满足的功能（虽然现在有些医疗险有垫付服务，但还是属于少数），现在医疗险基本都是1年期的保险，最长也就5-6年的续保期，一旦遇上产品停售，或身体出现问题了，那明年的续保都成问题了，更别说随着年龄的增加，保费也相应的增加了。

所以医疗险并不能代替重疾险。

据卫生部数据显示，人一辈子患重疾的概率高达72.18%！！（多么可怕的数据），虽然这个数据是否真的准确，有待考证，但是大家打开自己的朋友圈看看，是不是会看到很多众筹的消息，所以应该都能感受到“重疾其实离我们并不遥远”。

小马哥还发现一个特别有意思的点，有很多人误以为重疾等同于癌症。其实癌症只是重疾中的一种而已，还有很多常见病：比如，急性心肌梗塞、脑中风后遗症、阿尔茨海默症（也就是老年痴呆症）等等，都是重大疾病。

这个时候，大家闭上眼睛想想小马哥说的这些病，是不是身边有很多？其实啊，只要是人，都会有生病的可能性，并且随着年龄的增加，人体器官一定越来越老化，毛病也会越来越多。

任何一个家庭中，每个成员都有可能生病，无论是谁，都会给家庭财务造成影响，因此，每个家庭成员都要配重疾险。

虽然每个人都要配备保险，但是由于预算等原因，很多家庭是无法一次性落实整个家庭的保障配置的，这个时候就要根据轻重缓急来排序：先大人后孩子、老人。

写到这里，恐怕会有宝妈出来反对，认为孩子应该是第一个上的啊，但是你别忘记了，家里的经济支柱倒下了，谁给孩子交保费，更别谈保障的事情了，所以最先上的就是家庭的经济支柱，然后才是孩子。

另外大家在实际操作的时候，会发现老人能买的重疾险是少之又少，即使能买到，保费也是非常贵，不具有多少杠杆作用。因此老人的重疾险，可以用防癌险来代替。

最后，小马哥给大家点建议：

重疾险保额一定要足够，至于保障期多久、要不要多次赔付，看预算行事。

预算有限，就买定期消费型重疾险，预算充裕，就买终身重疾险甚至终身多次赔付重疾险。这样即使有任何风险，有一笔可观的赔偿金，最起码让家庭负担不会那么大。

今天重疾险就分享到这里，欢迎大家留言讨论哦！！