父母如何把财产安全无损地传给孩子

大家好，作为财富传承律师，我们擅长为客户处理疑难、复杂的婚姻家事纠纷，并利用法律、金融及财富传承工具，为客户系统化梳理家企财富风险并帮助客户提前规划，顺利的将财产传承下去。

关于财富传承，其实有很多误区，我来归纳一下大家的想法，你看看你是不是有同样的想法？很多人会觉得财富传承就是坐等继承？继承是身后的事，特别是独生子女家庭，去世后，孩子去银行或者房管部门，拿着房本、银行卡、死亡证明、身份证和户口本等去将房产过户，把存款都取出来就完了，真的是那么简单吗？

李辉律师可以很负责地告诉你，如果你有上述想法你就是大错特错，身后继承，要经历一个非常严谨的前置过程，这个过程叫继承权公证。

继承权公证的作用是可以使遗产继承合法化，减少遗产继承过程中不必要的纠纷。正因为这样，继承权公证的手续和要准备的材料非常繁琐，包括去世老人的死亡证明、各项财产的财产证明凭证、身份证及户口本信息、亲属关系证明、婚姻证明，如果有遗嘱的，遗嘱也要做公证以保证遗嘱的有效性，因为要确保不遗漏同一顺位每一个继承人，所以如果你要继承你父母的财产，即便你是独生子女，你还要找到爷爷奶奶、姥姥姥爷一起办理，即便上述老人已经去世了，你也要找到他们的死亡证明及亲属关系证明；总之，继承权公证一启动，往往就要耗时几个月，有的甚至耗时几年，因为各种材料缺失或者存在争议，继承权公证根本没有做下来，还导致财产的折损，真的是赔了夫人又折兵。

因此，大家可以看到，继承权公证只能解决没有纷争的传承，并且还要进行非常繁琐的程序，准备众多的资料，花费昂贵的费用，才有可能进行下去，但凡任何一个环节出现问题，都有可能导致你积累的财富根本无法按照你的意愿传承下去。既然存在这样的风险，我们就要提前对财富进行规划，以便将财产顺利地传承下去。那针对具体家庭，咱们如何做好自己的财富传承方案？父母如何把财富安全无损地传给孩子，我来给大家三个思考加针对不同财产的财富传承工具：

思考一、你要完整地梳理一下自己的家庭财产，做一个完整的财产清单，标明财产的数量和位置，留存好各项财产凭证的原件和复印件，不仅如此，提前做好亲属关系的准备，特别是祖父母的名字等都要提前清楚；

思考二、认真思考一下你的财产想怎么传承，是留给你的孩子还是你的配偶还是其他你想照顾到的人，到底不同的人想留多少份额，你可以根据自己的意愿确定一下留存比例；

思考三、认真思考一下传承的时间，你是要现在把财产提前转移给想要给的人还是留到身后传承，不同的传承时间存在不同的传承方式及相对应的风险；

财富传承工具：

一、生前传承

赠与协议：针对有些父母想在生前就将财产传给孩子，那么你可以选择赠与协议，赠与协议建议由专业人员拟定并进行公证，赠与协议更适合父母将股权（要配套章程）、房产或大笔购房资金传给孩子的场景，特别是房产，父母要提前赠与孩子时，可以与孩子签署附条件赠与协议，防止孩子不成熟没有掌控能力时进行挥霍，比如房子可以自住、出租，但是不能转卖，也可以通过规划产权证的份额来规避风险；同时，赠与协议要特别注意是单独赠与孩子个人还是赠与孩子夫妻，如果是赠与孩子个人，要附加单独赠与协议；

二、身后传承

针对身后传承，你一定要打一个组合拳，通过法律、金融工具做到无损传承，特别包括：

1、遗嘱：遗嘱特别适合非现金类资产，你可以提前通过你的律师或专业人士准备好遗嘱，建议进行公证；老百姓的遗嘱特别容易认定为无效，所以，李辉律师的观点是遗嘱必须要有，对于无法用其他工具提前规划安排的财产都可以用遗嘱兜底，但是光有遗嘱不保险；

2、人寿保险：人寿保险不太适合解决将某类财产一次性地给予子女，这种金融工具更适合长期的、稳定的现金流规划，举个例子，我希望在孩子多少岁后，每年给孩子30万元，准备给孩子40年，用于孩子的养老、子女教育、创业支持、疾病的应对等等，类似于这种情况适合用人寿保险来解决，这种工具的好处是门槛比较低，比如你用几万块钱、几十万块钱、几百万块钱都能满足这个工具；手续特别简单，没有时间金钱成本；比较灵活、流动性好，比如父母中途需要用钱，依然父母对这个钱有掌控权还可以使用；人寿保险也具有私密性，不会像遗嘱继承一样需要全体继承人到场；同时，如果你是企业主，人寿保险也能进行保单质押贷款，能够起到融资的作用。这个工具，中产家庭和高产家庭根据需要都可以选择，甚至可以根据手里的资金逐步进行追加投入，那具体买什么样的保险适合传承？年金类的保险是实现对子女长期生活品质的保证，终身寿险是实现父母身后对子女的财富支持；

3、家族信托或保险金信托：适合传承资产体量大，且对传承有激励和约束的家庭，比如孩子考上了重点院校，给孩子分配多少钱，孩子结婚生子时，给孩子多少钱作为奖励，可以附上特点灵活的条件，这一点只有信托可以做到，能实现对二代甚至三代受益人的激励、约束和财富传承。

当然，财富工具还很多，上面是你常用到的法律、金融工具，那么了解了上述财富传承的风险和生前传承、身后传承的工具，具体该如何操作呢，如果你要进行财富传承的规划，你可以按照下面步骤开始推进这项重要的工作，越早越安全、越早越放心、越早越划算：

第一、委托财富传承律师，梳理财产，沟通传承的目标及需求；

第二、律师针对客户的目标及需求制定完整的传承方案；

第三、律师对传承方案中的有关事项进行尽职调查并为客户挑选传承工具并落地；

第四、律师帮助客户起草相关法律协议；

第五、律师协助客户进行方案的逐步落实到位并总结汇报。

积累财富是非常不容易，这是我们一辈子打拼赚来的财富，如果你还没有想怎么传承下去，现在就要考虑这个问题，因为，财富的终点其实更加重要。