等额本金提前还贷陷阱 房贷一次性还清后的危险

人们开始买房的时候，可能由于资金压力大，会选择贷款，贷款一般有等额本息和等额本金两种方式，不同的人会选择适合自己的一种贷款方式。等以后手里有钱了，就会有提前还款的冲动。其实，提前还款的话，也是有很多需要注意的，下面为大家介绍等额本息提前还款亏死，等额本金提前还贷陷阱，房贷一次性还清后的危险，一起来看看吧。

一、等额本息提前还款亏死

很多人贷款买房都是选择的等额本息的方式，需要在规定的还款期限内每个月偿还相同数额的钱。那么为什么说等额本息提前还款亏死呢？这是由等额本息的计息方式决定的，让我们一起了解下等额本息提前还款到底划不划算吧。

假设我们在银行办理房贷20万，贷款时间为10年，按利率4.9%计算，那么月利率为4‰，我们采用等额本息还款，计算得出每个月的还款额度约为：2111元。

第一个月：

还款利息：200000*4‰=800，此时我们的还款本金为：2111-800=1311

第二个月：

还款利息：（200000-1311）*4‰=795，此时我们的还款本金为：2111-795=1316

第三个月：

还款利息：（200000-1311-1316）*4‰=789，此时我们的还款本金为：2111-789=1322

······

我们可以看出，用等额本息还款的方式，在还款额度一样的情况下，贷款前期我们所还的本金相对比较少，利息占了很大一部分，而到贷款后期，我们还的贷款本金越来越多，利息越来越少。

所以，选择等额本息，还款期超过二分之一，我们已经还了大部分的利息，这时候我们提前还款并不划算，一次性还清和分期偿还所花费的钱差不多，提前还款就没什么意义。

二、等额本金提前还贷陷阱

由于高昂的房价，大都数人都是贷款买房的，想等日后经济条件充裕后再提前还款，减少贷款的利息，下面来为大家介绍等额本金提前还贷陷阱。

1、不要忘了退保

在提前还清全部贷款后，购房者要记住到保险公司等部门退保。在贷款人提前偿还全部贷款后，原个人住房贷款房屋保险合同也提前终止，按有关规定，贷款人可以携带保险单正本和提前还清贷款证明，到保险公司按月退还提前交的保费。

2、组合贷款不必先还公积金贷款

不一定要先将公积金贷款还清后，才能申请提前还商业贷款，只有公积金账户里的钱才是必须先用来清偿公积金贷款的。如果是其它自有资金，完全可以根据个人的喜好和需求，来决定是先用来还商业贷款还是先用于冲抵公积金贷款。

3、办理抵押注销

不要忘了去产权部门办理抵押注销，否则贷款虽然还清了，但是房屋仍在产权部门备案，会为日后的房屋交易带来不必要的麻烦。贷款人办理注销时需要在银行申领退还的抵押权证明书，去房屋抵押产权部门领申请注销登记表，最后附上购房合同或产权证办理抵押注销。

4、提前还贷后，最好与银行重新签订一份补充协议

因各大银行以及各分行对于房贷利率的下限都没有最终确定，所以市民在剩余供楼款的利率等方面存在一些不确定因素。所以应当尽可能向银行提供以前优良的还贷记录、信用度证明及良好的收入水平证明等，以尽可能取得银行的最低房贷利率下限。

三、房贷一次性还清后的危险

人们贷款买房很多都是选择的30年还完，但在这期间，如果有人收入增加了，手里有了余钱，就不想有贷款了，就提前把欠款还完，那么房贷一次性还清后的危险有哪些呢？

1、央行降息的趋势近几年是不会改变的。我们选择的房贷是本金加利息，这样实行的都是一年一定的贷款利率政策。也就是说，在30年还贷中，我们每年还的利息是不一样的。而按照目前央行的利率政策看，每年的降息的趋势是日趋增加的，也就是说，我们每年还的利息会越来越少。

2、大家的购买力在逐年下降，很多人会觉得钱越来越不值钱了，所以提前还款不划算。

3、房子有长期对抗通胀的能力。如果发生通货膨胀，那么房子将是对抗通货膨胀最好的手段了。虽然中短期房价不会再涨，但是房子自古以来就有保值和增值的作用。因此现在暂时不要提前还款，就相当于是锁定了本金加利息的未来二三十年的购买能力。

4、把准备用来提前还款的钱做一些投资。比如进行实业创业或者是买一些金融理财产品，这样就会能得到一些很稳定的收益，而大家也可以用这里面的收益去还款。

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