生活中，大部分人都认为把钱存银行就等于放进了“保险柜”，每月工资一发，立刻银行理财，但是让你“省心又省力”的银行又真的安全吗？

真实的案例：

2019年5月，包商银行因涉及重大信用风险，被央行接管一年。消息一出，网上瞬间炸开锅，央行官网一度因访问量过大陷入“瘫痪”。

在投二的印象里，银行被接管还是头一遭~回去翻翻资料，才知道真是太傻太年轻,原来早在20年前，海南发展银行就已面临信用风险的困局，于1998年被勒令关闭了，成为全国第一家破产的银行，当时存款保障制度还没有出台，不少储户的钱至今都未完成结算。。。

为什么银行理财也会“暴雷”？

想弄清这个问题，大家就要明白自营和代售，说白了银行和京东卖货一样，有自家发行的理财产品，也会代销其他家的理财产品，如基金、信托、保险等。通常情况下，银行自营的理财产品安全系数较高，收益也普遍低于6%，从名称上看有很明显的银行属性，投二给大家找了两张图，供君参谋一二：

某两大行理财产品列表

没看出端倪，想要稳妥投资的投资者可以上上“中国理财网”查询，银行产品的说明书里有一串以C字开头的产品登记码，如果编码可以查询到就是自营，否就是代销。

涉及到代销产品时大家就需要注意，风控、信息不透明都是会出现的问题，真真要出了问题，银行也不负全责，毕竟它也只是作为中间商赚了差价的钱，钱拿的少还想让它担全责，任谁也不干这亏本的买卖。

当然也不是说银行代销的产品风险系数都高，也是有不少优质的产品，投二建议大家可以直接去基金公司/证券公司进行购买，“一手房东”的价格更实在，通过银行购买少不了会收取额外的手续费和管理费。

金融市场上有仙女，也有妖怪，关键是大多数妖怪还伪装成仙女，让你感觉盛世太平，实际背后暗流涌动。在弄清楚自己买了什么产品后，你还需要弄明白产品的风险等级是多少？

这个信息大家可以在理财产品说明书中找到，一般都会标注风险等级，投二整理投资者风险承受等级表格，打击根据自身的情况对号入座：（自上而下，收益越来越高，风险也越来越大）

如果你是保守型投资者，投资时就要优先选择国债、银行存款、货币基金等低风险产品，切记不要因逐利盲目追求和自己风险等级不匹配的产品。

说了那么多，怎样投资银行理财才是当前比较稳妥可靠的方式呢？

投二认为分散投资，拒绝投资集中化是个良策。投资市场中，多数理财小白都选择自己较为熟悉的投资品种进行投资，而忽略了其背后隐藏的集中性风险，导致一旦风险爆发，血本无归，欲哭无泪。

而学习分散投资大家则需要注意以下几个维度：

1、投资对象分散：说到“分散投资”，很多人首先想到的多选几个是投资品种，其实这个考虑还不够全面，并且人们以往对于“分散投资”常常存在“过度分散”、“单一分散”等理解误区。鸡蛋是不能放在一个篮子里，但也不能每个篮子都放~还有就是有些投资者形式主义的注重了投资品种的多样化，基金、股票、企业债券都有涉及，看似分散了风险，但寻根追源都投资同一家公司，这种换汤不换药的投资方式也存在了很强的集中性风险。

2、时机分散：在投资理财的过程中，所有人都想低买高卖赚取利差，所以找个合适的投资时机成了投资者考虑的一大因素，其实择时是极其困难的，踏空才是常态。就拿基金来说，你需要做到就是在它被低估时多进一点，高估时少进或者不进，以此分担成本，长期获利。

3、地域分散：地域风险是投资时面临的常见风险之一，这就要求大家在有条件的情况下尽量采取更多元化的投资方式，关注国内不同地区乃至全球市场的投资品种。

4、期限分散：对于大部分投资者来说，投资既要兼顾收益又要兼顾流动性，这种情况下就需要对中长期资产和短期资产的合理布局。短期标项目的好处是比较灵活，方便资金的灵活支配。长期标项目收益较高，长时间的封闭期，资金运转较为死板。在辨析长短期项目的优劣势，选择期限分散，可以更好的帮助大家解决个人资金流问题。

好啦，今天的文章投二君就和大家分享到这，喜欢的朋友们欢迎转载分享~