这年头，存款就代表着信心和底气，以及对未来生活的期盼，国人对于存款这件事情是非常痴迷的，尤其是经济大环境下行的时候更加热衷于存款，而不是投资和消费。
上半年人民币存款新增20万亿
2023年上半年，我国居民存款再度大幅提升，在对未来预期存在不确定性的时候，银行存款似乎变成了唯一的选择。
本月11日，央行发布了上半年的金融数据，数据显示，今年上半年我国人民币存款增加20万亿元，同比多增加了1.3万亿，存款数据越来越高了，要知道去年全年存款增加26万亿，今年的半年时间就完成了去年的77%。
越喜欢存钱，越说明没有安全感，即使各大银行的存款利率都在下调，但仍然没有阻挡住继续向银行存钱的意向。
叠加三年口罩影响，经济复苏缓慢，再加上国外持续不断的加息及地缘冲突等因素，抑制了海外消费需求，外部大环境进一步导致我国出口下滑，投资也被房地产一直拖后腿，“三驾马车”似乎都不给力了。
在这样的大环境下，热衷于存款成为了很多人的首选，在投资和消费方面持续收缩，不敢提前消费和大额支出，投资更是避之不及。
中国人均存款“出炉”
今年上半年人民币存款增加20万亿，这里面包括了很多部门的存款。比如居民部门、非金融企业、财政性存款、非银行业金融机构等，其中住户部门存款增加11.9万亿。
根据央行此前发布的数据，截止2022年末，我国住户存款余额达到120万亿，如果再加上上半年的住户存款11.9万亿，那么，截止到今年6月末，我国的住户存款将达到131.9万亿，再除以全国14亿人口，那么我国人均存款就达到了9.42万元。
人均存款9.42万元，估计很多人看到这个数据都沉默了，毕竟这只是“平均数”，并不能真实反映每个人的存款情况，况且国内的富豪云集，无论谁和马云的资产平均，都是亿万富翁。
如果以三口之家计算，家庭平均存款达到28.26万元，接近30万元的家庭存款，又有多少家庭可以达标？按照央行此前公布的一项数据，我国银行存款超过50万元的储户占比仅1%左右，这意味着大部分家庭都无法达到这一水平。
很多人以为80%的财富掌握在20%的人手中，但根据招商银行公布的数据来看，我们还是保守了，数据显示，招行2%左右的储户拥有80%的存款，这意味着80%的财富在2%的人手中，而不是20%，这种差距导致了“平均值”严重背离了大部分人的实际水平。
家庭负债率持续上升
一方面是人均存款数据持续上升，另一方面是人均负债、家庭负债不断上升，这种现象非常魔幻。
国人对于房子的需求维持了20多年，这也导致家庭部门的负债率持续上升，目前城镇居民家庭负债参与率高达56%，而负债的结构非常单一，76%都是房贷。
另外，随着提前消费、月光消费等激进思想的影响，很多年轻人通过信用卡、消费贷等形式产生了大量的个人负债，年轻人的负债率也在不断上升。
很多专家都在提倡刺激居民消费，以此拉动经济增长，但是刺激的提前是手中要有钱，没钱怎么刺激？话又说回来，老百姓只要口袋有钱，根本用不着刺激，人家知道该怎么花钱！
所以，对于当下的消费困境，应该做到三个方面的努力：
首先，尽快落实存量房贷利率下调措施，这样很多买房人会降低一部分房贷还款额，释放一部分消费需求，况且现在房贷利率很低，对于此前高利率买房的人来说很不友好。
其次，给广大的中低收入群体给予现金或者补助，全民发钱虽然不现实，但直接给低收入人群发钱还是很有必要的，已经有多位专家提出过这类观点。
最后，大力度增加就业岗位，降低失业率，切实提升居民收入，从根本上解决居民收入的难题，还是要通过加快产业转型升级，向高端产业迈进，高端产业意味着高利润，工人收入也会相应提升。
另外，蛋糕越做越大的同时，健全收入分配机制，积极落实“共同富裕”战略，不断完善劳动法相关法律，进一步落实到位，完善社会保障制度，降低教育和医疗压力，提升工人地位及待遇，从多方面提升居民的收入及待遇水平，而不是一味地只知道刺激消费。
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