手持100万现金，用来买房和存银行，10年后哪种选择生活更好？

如今随着餐饮、旅游、地产等行业遭受打击，不少从事该行业以及相关行业的人员都在面临降薪甚至失业的遭遇。挣钱越来越难，已经成为大多数人的共识，不仅挣钱难了，同时还要还各种房贷、车位之类的债务。在这种情况下，如果还有现金结余能存起来，恐怕都不是一般家庭了。

但是，我们不能否认还是有少部分有钱人，他们手持大量现金，在如今的经济形式下并不知道该如何配置自己的资产。他们的这种痛苦，一般人真的体会不到。

比如：网上有一个关于“100万贷款买房和100万存银行租房，10年后哪种选择生活更滋润？”的帖子引起了网友的广泛关注。虽然很多网友调侃道自己连1万的现金都没有，压根没资格谈论这个话题，这个话题太高端了。

但是有一部分人还是对这个问题展开了严肃讨论，毕竟不管房价多高，依然有人存在购房需求，即便手里没有100万也是要买房的。那么，我们不妨做个大胆的假设，如果自己手里有100万，你是会选择存到银行继续租房生活，还是买一套房子，背负30年房贷生活呢？那么，今天我们不妨预测下两种生活在10年后的变化：

首先，选择100万贷款买房生活

现在的很多二线城市的房价基本都在1.5万/平米左右，对于主城区的房价基本都在2W左右；而一线城市的房价就更不用说了，三四万都是便宜的了。如果按照二线城市一万五的房价，买一套89平左右的小三房，那么总价下来也要133万出头。

如果选择在老家三四线城市买房，虽然房价会低一些，但是户型面积普遍也较大，总价也不低。假设7000的单价，买一套120平的大三房，下来总价大概在84万。如果全款购买，还能余下12万的现金。

虽然三四线房价低，但是未来升值潜力有限，甚至还会持续贬值。毕竟三四线城市人口几乎每年都在流失，如果没有支柱产业留住人口，那么未来必然是一个收缩型城市，房价成为鹤岗那个级别也是有可能的。

而选择在二线城市买房，按照130万的总价，拿出来30%也就是39万作为首付，自己还能剩下61万来换每个月的房贷。虽然背负30年的贷款，但是二线城市未来房价大概率还有上涨的潜力，人口流入，购房需求依然在增加。加上通货膨胀，用剩下的61万慢慢换月供，自己再找个工作，也能过的很惬意。

但不管在二线城市还是三四线城市买房，这100万基本是都只能满足我们的居住需求，其他方面的消费就要靠自己收入了。或许来一次说走就走的旅行都要考虑要不要请假，自己的资金能到哪里玩。

再看第二种，手持100万现金，选择租房生活。

现在不少银行都在降低存款利率，我们暂且按照高利息4%来算，存款100万一年的利息大概4万元。这笔钱在二线城市租一个两房，按照1500元每个月的租金，一年也就1.8万的租金，出去2000元的物业费、水电费，还能余下2万的资金只有支配。

虽然自由支配的资金不多，但是没有任何债务压力。剩余的就是挣多少花多少了，生活基本没有什么压力，在短期内生活会很滋润。

当然了，通货膨胀一直存在，这100万放到银行的购买力也会降低，利息也在减少。如果经过10年，这100万存款的利息可能就不够房租了，到时候把钱取出来在三四线城市或许还能买一套房。

对于我国的传统思想而言，有一套属于自己的房子，结婚生子才有安全感，才是正常人一生应该经历的。所以，长远来看，100万提前买一套房和存到银行10年然后拿出来买房，却别其实并不会太大。

反倒是如果10年前运气好，在二线城市买的房子获得较大增值，那么10年后或许会比存款过的更好。