近年来，互联网保险业务发展越来越迅猛，出现了一批极具性价比的“网红产品”，供消费者自由选择搭配保险商品。

很多朋友应该会有疑问：线上保险和线下保险有何区别，网上买保险真的安全吗，服务好不好之类的问题。

那么今天学姐就来给大家讲讲“网上买保险的那些事儿”。

一、常见的投保渠道有哪些？

不管是线上保险，还是线下保险，都有存在多种投保方式，学姐先来给大家梳理一下，我们普通人常见的投保渠道有哪些。

1）线下渠道

实体门店（线下网点）、保险代理人、银行保险等。

线下投保渠道，是最接近我们日常生活的。就拿拥有“百万”代理人的平安保险来说，不管是线下代理人还是服务网点都是遍布全国各地，没进去过门店没关系，身边总有那么几个亲戚朋友是做保险的，相信不少人都有感受过他们的“热情”。

银行保险渠道主要销售理财类保险，多为年金险，条款比较复杂，容易让人误以为是定期存款。

2）线上渠道

• 保险公司自有的官网、App、保险商城等。
• 第三方保险商城。
• 保险经纪人等渠道。

保险公司的保险商城销售的都是自家的线上产品，产品比较单一，而第三方保险平台和保险经纪人都是与保险公司合作，将多个保险公司的产品进行聚合销售，从消费者需求出发，可以从不同的保险公司挑选产品组合出一个最佳方案。

二、网上买保险安全吗？

首先可以肯定的是，网上买保险是安全的。

无论是线上还是线下，无论是在代理人还是在保险经纪人手里购买，我们都是直接跟保险公司签订合同，保障内容一切以条款为准，是具有法律效力的。因此如果是同一款产品，条款一样，在哪买区别都不大。

电子保单=纸质保单

许多人第一次投保时，都会被“电子保单”困扰。其实大家大可不必担心，投保后的电子保单是可以随时调取查用，并受法律保护的电子文件。

如果你依然不放心，互联网保险其实也可以申请纸质保单，让保险公司通过邮寄送达，只是可能要出十几块工本费或者邮寄费。

那么问题又来了，网红产品背后的承保公司听都没听过，靠谱吗？

互联网保险=小公司=便宜没好货？

其实我们没听过的保险公司，不一定就是小公司，举个例子：

众安保险，是不是很陌生？

但其实它背后可是有着“三马”撑腰，没错，它就是由蚂蚁金服（马云）、腾讯（马化腾）、中国平安（马哲明）等国内知名企业合资创立的。

三个世界500强企业合资，你能说它是小公司吗？它只是比较“年轻”罢了。且国内所有保险公司都受银保监会监管，不论你是所谓的“大公司”还是“小公司”，银保监会采取七大机制保障消费者的权益。

除了众安保险，还有复星联合健康、信泰人寿、百年人寿、横琴人寿等等都是年轻且有活力的保险公司，都是受银保监会严格监管下经营的。

三、网上买保险服务怎么样？

网上买保险虽然靠谱，但是并不是所有的机构和平台都能提供优质的服务，甚至有些第三方平台在没有取得合法执照的情况下就经营保险业务。

这类平台有什么风险呢？一是平台会被银保监会追责处罚，二是投保后服务没有保障，比如万一出险后需要理赔，没有人帮忙跟进。

因此在平台的挑选上，学姐建议大家可以从以下三个角度去判断它到底正不正规、服务能不能有保障：

1.平台是否持有合法牌照

在这鱼龙混杂的市场，有一些保险平台是没有正规牌照的，这类平台不仅服务没有保障，而且平台还随时可能被银保监会监察并处罚。比如今年1月份，杭州凡声科技有限公司就被银保监会处罚款合计195.34万元。

凡声科技是互联网保险平台多保鱼的运营主体，目前已经取得了全国保险经纪牌照，尽管如此，但是在未取得合法资质之前从事的保险业务仍然为非法业务，凡声科技始终难逃被处罚的命运。

而早在2019年5月6日，另一家公司灵犀金融就因未取得经营保险经纪业务许可证从事保险经纪业务被浙江银保监局罚没122.06万元。

由此可见，保险监管部门正在加大对互联网保险的监管力度，处罚对象不仅包括互联网平台，也包括保险经纪公司。同时也提醒大家在选择保险平台或者经纪公司时，一定要看清其是否持有正规、合法牌照。

2.平台是否做到了真正的客观中立

除了要看平台的资质是否过关，还得考查平台的专业度。近几年线上保险业务发展得很快，产品也在不断地更新换代，可选的产品太多反而更需要我们拥有识别好产品、好平台的能力。

因此在选择一个平台的时候，要留意推荐的产品是不是真的好，是不是有更好的选择，还要留意这个平台是不是真的做到了中立客观。

3.平台能否保证后续的理赔服务

网上买保险还有一个麻烦的事情——发生理赔要自己报案，自己提交资料，自己和保险公司扯皮，虽然理赔肯定不会有任何问题，但是自己跑流程确实比较麻烦。

线上理赔和线下理赔流程其实是一样的，都是先向保险公司报备，然后准备相关的资料文件，申请理赔。为什么很多人觉得保险理赔难，根据我们的理赔专家分析，保险公司拒赔最主要的原因有以下3个：

• 未如实告知；
• 未达到理赔标准；
• 资料缺失或不齐全。

最后再让学姐给大家总结一下，选择第三方平台，首先要看其是否持有合法牌照，其次要辨别平台是否做到了真正的客观中立，最后是要能够保证后续的理赔服务。只有能做到以上三点的平台，才是值得大家去选择的。

【写在最后】

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