“AI+”金融的应用与边际

来源：北京商报

金融是“AI+”的最理想应用场景，而AI是普惠金融的核心驱动力(3.750, 0.00, 0.00%)之一。4月29日，在2024中关村(4.340, 0.00, 0.00%)论坛年会——金融科技平行论坛上，香港特别行政区财经事务及库务局局长许正宇表示，“人工智能技术在金融领域有着广泛的应用，包括研究、数据分析、投资决策及客户服务等不同范畴，对金融业的运作模式带来崭新的改变”。

中国人民银行此前印发的《金融科技发展规划（2022—2025年）》中明确提出，要抓住全球人工智能发展新机遇，以人为本全面推进智能技术在金融领域的深化应用。在多位与会嘉宾看来，人工智能的蓬勃发展为金融业带来了无限可能。但与此同时，“牢牢守住不发生系统性金融风险的底线”仍是关键词，行业呼唤对数据安全更严格的保护与要求。

近年来，人工智能取得重大发展，特别是生成式人工智能的应用。有统计显示，2023年生成式人工智能的私人投资金额达250亿美元，比前年增长达9倍。

谈及人工智能为金融业带来的机遇，许正宇表示，在现今信息化的时代，金融业面对大量数据和复杂的市场环境，人工智能具有强大的数据处理和分析能力，能够从庞大的数据库中挖掘出具有价值的信息，协助金融机构更好地理解市场趋势和客户需求，提供准确的预测和决策支持，同时有助于提高金融交易的效率和速度，为金融创新开拓新的可能性。

此外，人工智能可应对金融业人手短缺的问题，将相对简单的工作自动化，以腾出人力资源集中处理复杂的增值工作，包括监督、系统开发和品质保证，有助于金融机构提升生产力和效率。

根据最近一项市场研究，人工智能已应用于香港金融业多个领域，其中聊天机器人(11.120, 0.00, 0.00%)和辨识认证是应用程度最高的领域。研究也指出，人工智能的进一步应用将为企业带来大量机遇，特别是在算法交易及自动化客户服务等应用范畴。

以银行业为例，人工智能可识别金融交易的模式和异常情况，及早侦测和预防诈骗及洗钱活动。如客户使用信用卡的情况偏离了惯常的消费模式，人工智能便会将其标记为可疑活动，促使银行迅速启动调查，有助于保障客户资产和维护整个银行体系的稳定。

而与此同时，一些挑战仍然存在。“安全”与“合规”是金融业绕不开的话题。人工智能加速金融与科技深度融合的同时，对于数据要素的保护和应用成为制约金融机构高质量发展的重要因素。

首先，金融机构可能需要第三方服务供应商提供人工智能所需的技术和基础设施。由于市场上的人工智能服务供应商较为集中，如有突发情况导致服务中断或故障，便会影响金融机构的营运。因此，金融机构必须制定全面的应变计划，以确保金融系统畅顺运作。

人工智能模型可以按指示撰写流畅而且高质量的分析，也可以理解图像、处理声音及创作视频。然而，人工智能模型也存在幻觉风险，有机会输出看似符合逻辑但不合乎事实的错误资料。许正宇表示，金融机构及从业人员不能完全倚赖人工智能，人工智能也不能取代金融专业人员的独立思考和判断。

网络安全是另一大困境。金融机构应用人工智能时或会涉及大量数据，其中包括个人和敏感资料。金融机构必须采取稳妥的网络安全措施，例如全面加密个人和敏感资料、定期进行安保审查，以及建立注重数据安全的机构文化。在应用人工智能时，金融机构必须尊重个人资料隐私，以及严格遵守所有适用的个人资料隐私及保护知识产权的相关法律。

此外，在许正宇看来，数据的准确性及人为监督对人工智能的运作至关重要。

“发展人工智能已经成为世界的重要趋势。香港作为国际金融中心，人工智能已体现在银行、证券、保险、会计、退休保障和绿色金融等各个领域，特区政府将力求用好它带来的机遇，并同时管控当中的风险和挑战。”许正宇指出，金融是以数据为基础的行业，适合拥抱人工智能以大幅提升效率和竞争力；但人工智能的不当使用会带来巨大风险。他预测，人工智能的热度会不断提升，未来吸引的投资金额会继续上升，创造革新行业生态的新企业。

北京商报记者 岳品瑜 董晗萱