对于有贷款没还清的房子,如果想要把房子卖掉,一般都需要先把贷款还清,解除跟银行的抵押关系才能卖。不过,银行一般并不希望有房贷的人提前还贷,有的银行甚至还会收取提前还贷的违约金。那么,如果不提前还贷,房子可不可以卖呢?
银行为什么不希望提前还贷?
如果是个人,别人借了你的钱提前还给你,你或许会很高兴。可对银行来说,放贷就是它的主要收入来源,你提前把贷款还清了,它就会少一笔利息收益,有什么理由高兴呢?
况且就算不把钱贷给你,也还是要想办法贷给别人,总之不会把钱留在自己手上,不然拿什么支付储户的利息?可要把你提前还贷的钱贷给别人,又得重新找客户,这不仅费时费力,而且还会增加成本损失利息。
另外,要是贷款利息涨了也还好,可如果贷款利息降了,原本可以收更多利息的,现在就算把钱再贷出去也只能收到较低的利息了,所以银行自然不乐意看到贷款人提前还贷。
更何况,房贷也是银行的所有贷款中利率相对较高、安全性也相对较高的贷款。因为大多数的房贷都是期限较长的贷款,所以贷款利率相对要高一些。
而房贷又属于有抵押的贷款,就算是房子烂尾了,贷款人仍然得继续还贷,所以对银行来说风险较小,因此也不希望贷款人把贷款提前还清。
当然,银行也不会阻止贷款人提前还贷,最多也就是收一些违约金,一般违约金不会超过提前还贷金额的1%,也不算是很多。
那么,如果银行要收提前还贷的违约金同时又不想交违约金,能不能把贷款没还清的房子卖掉呢?
贷款没还清的房子可以卖吗?
从理论上来说,贷款没还清的房子也是可以卖的。
首先,有些地区已经在实行“带押过户”的二手房交易模式。也就是对于还处在抵押状态的房子,可以不用把原来的贷款还清就可以过户,用给买家的新贷款偿还卖家还没偿清的贷款,也就相当于之后的贷款由买家还了。
不过,这种模式还没有在全国推广,只能在部分地区才能享受到,已经实行了这种模式的有珠海、青岛、济南、昆明、无锡、金华等地。
其次,就是跟买家协商好,剩余的贷款由买家还清,然后把抵押解除之后再过户交易。
这种方式操作起来相对比较难。一方面需要买家有较强的经济实力,因为如果自己都无力偿清贷款,说明未还的贷款还有不少,如果买家经济实力一般,也是打算靠贷款买房的,估计也没那实力帮你还清贷款。
另一方面就是这种方法对买家的风险很大,怕给出去的钱打水漂,所以若不是对买家非常信任,正常来说都不会同意这么做。
所以,要卖贷款还没还清的房子,最好还是通过“带押过户”的方式。若是这种模式在自己所在的城市还没推广,那就没办法了。