优雅地过上退休生活要存多少钱？

3月2日，#30岁硕士辞职存100万到云南养老#一词冲上百度热搜榜。

你考虑过养老吗？你觉得积攒多少钱，可以优雅地提前退休？

当我们翻查微博、B站、小红书时，可以发现“养老”已经成为不少年轻人的共同话题，90后、95后甚至00后都在热烈讨论如何提前退休、如何攒够养老钱、如何优雅地过上老年生活，我们突然发现养老不再是一个人到中年才会去规划的议程，而是趁年轻先谋定。

30岁硕士存100万辞职养老

据橙柿互动3月2日报道，在网上，一位30岁的年轻硕士拿着100万元的本金，在云南过上了吃利息的“躺平式养老”生活，通过分享养老经验他成为了B站养老区UP主，并吸引了不少年轻人关注。

图片来源：视频截图

记者发现，这位UP主将自己的100万元本金分成3份，其中84万存3年定期（接近4%原则下需要的本金数额），利率是3.5%，这样每个月可以得到2450元的固定收入；短期理财部分是10万元，获取相对较高的收益；剩余的6万元做高风险投资（比如股票）用于搏取高回报。

据他讲述，1月的收入达到新高，为6977元。支出方面，最大头的是食品饮料，月均千元，其次是房租800元。截至发稿前，账号收获超10万粉丝，获赞超25万，播放数超千万。

值得注意的是，此前，上海本地的一对80后夫妻，在存到300万后，决定提前退休。据当事人讲述，即使不上班，每个月通过理财和银行利息，也有一万块钱的收入，不如干脆“退休”。

几十万年轻人在努力“FIRE”

据中国青年报，在豆瓣网上，有一个拥有20余万组员，而又相当特别的小组，名曰“FIRE生活”。小组成员以“生活家”彼此相称，希望能靠各自的努力，早日过上理想中的“FIRE生活”。这里所说的“FIRE”，并不是“把公司老板炒掉”那个意思，而是“经济独立，提前退休”（Financial Independence, Retire Early）的英文缩写。它主张降低欲望、极简生活、努力攒钱、合理理财，尽早赚到自己25年的生活费，提前退休，去追求自己想要的生活。

和一些人可能产生的误解不同，追求“FIRE生活”并不等于“躺平”。恰恰相反，为了过上理想中的生活，绝大多数小组里的“生活家”都在努力工作。在他们看来，“FIRE”的意义与其说是谋求退休，不如说是摆脱那些“出卖时间换金钱”的工作，去做每天都能让人微笑的事。为了实现目标，他们往往有着强大的斗志和行动力，以至于在不知内情的同龄人看来“卷”得厉害。

据证券时报，今年还是博士生的月岛表示，“年轻人养老有点‘伪命题’，我周围大部分人是‘提前消费，享受当下’，还有一部分则是存钱买房，感觉没有闲钱去投资养老。”月岛其实也指出了当前谈论年轻人养老时的一个问题所在，大家仅仅将“养老”作为想象中的未来经历，诸如“旅游，追剧磕CP，打麻将”，而非一件要着手采取具体行动的规划，原因就在于“对我们能挣够养老钱的自信吧”。

不过，一旦需要将想象的经历变成可操作的步骤时，存钱依旧是亘古不变的硬道理。工作了快两年的洲洲在2022年春节假期开始记账，主要是为了清楚自己的收支情况，年底时就把结余的六万块存了一年定期，“我家的钱，这么多年来，基本上就是存和房”。

要存多少钱才能“养老自由”？

据第一财经，事实上，“存多少钱才能体面养老”也是近两年大家关注的热点话题，答案见仁见智。

当然，确实有一个指标来衡量未来养老生活的质量，即“养老金替代率”。所谓养老金替代率，是指劳动者退休时的养老金领取水平与退休前工资收入水平之间的比率。

比如，退休前的月收入为2万，退休后每月领取基本养老金1万，那么养老金替代率就是50%。

养老金替代率越高，代表退休后的生活质量越高；反之，则代表退休后的生活质量可能会出现下滑。世界银行建议，养老金替代率在70%~80%才能基本维持原有的生活水平。国际劳工组织建议养老金替代率最低标准为55%。

据都市快报，1994年，麻省理工学院学者威廉·班根提出“4%原则”，只要在退休第一年从退休金本金中提取不超过4.2%之后，每年需要提取的金额=总额×(4%+通胀率)。即使到过世，退休金都花不完。

对于年轻人晚年养老究竟需要多少钱的问题，平安人寿浙江分公司相关工作人员陈理栋说，“这事实上是个非常个性化的问题，如果一个人对晚年生活的要求比较高，比如想在晚年去环游世界、享受高品质的生活，那他要在现有用于生活支出的基础上额外做一些规划，比如做更多的投资或者保险；最后，对于年轻人来说，一定要养成强制储蓄的习惯，有了一定的经济基础和资本原始积累，才能应对日常生活中的一些不确定性，比如生病、意外，才能更好地达到晚年过上比较体面生活的养老目标。”